Tiền nhàn rỗi nên gửi tiết kiệm hay để đầu tư

Việc lựa chọn giữa tiết kiệm và đầu tư phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mục tiêu tài chính cá nhân, khả năng chấp nhận rủi ro, và kế hoạch tài chính dài hạn.

Hiểu đúng về tiền nhàn rỗi

Tiền nhàn rỗi theo định nghĩa là một khoản tiền không cần thiết cho chi tiêu hàng ngày hoặc các nhu cầu cấp bách khác, không cần dùng đến trong một thời gian nhất định. Đây là số tiền còn lại sau khi bạn đã chi trả các khoản chi phí cho cuộc sống, và trích khoản tiền dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp. 

Tiền nhàn rỗi có thể sẽ không cần dùng đến trong thời gian dài

Nếu bạn chỉ giữ nguyên vẹn số tiền nhàn rỗi mà không đầu tư, thì theo thời gian, số tiền này cũng sẽ giảm do ảnh hưởng bởi lạm phát. Khi lạm phát tăng, giá trị của tiền nhàn rỗi sẽ giảm đi. Vì vậy, gửi tiết kiệm lấy lãi hoặc đầu tư kiếm lợi nhuận là cách để bạn bảo vệ khoản tiền nhàn rỗi khỏi rủi ro của lạm phát, đồng thời mở rộng tài sản.

Những yếu tố cần cân nhắc giữa gửi tiết kiệm và đầu tư

Trong thời đại kinh tế hiện đại, việc quản lý tài chính cá nhân trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Một trong những quyết định tài chính quan trọng mà mỗi người phải đối mặt là lựa chọn giữa việc tiết kiệm hoặc đầu tư số tiền nhàn rỗi. Đây không chỉ là một quyết định về tài chính mà còn phản ánh quan điểm và mục tiêu cá nhân của mỗi người về tương lai.

Tiết kiệm và đầu tư đều có vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, lựa chọn giữa tiết kiệm và đầu tư phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn, mục tiêu và thời gian bạn có sẵn.

Bạn có thể cân nhắc những từng trường hợp sau:

Gửi tiết kiệm: Đây là một phương pháp truyền thống và an toàn để bảo toàn vốn. Đây là lựa chọn phù hợp cho những ai ưu tiên sự an toàn và ổn định, không muốn đối mặt với rủi ro từ biến động của thị trường. Lãi suất tiết kiệm thường không cao, dao động từ 4 - 7% mỗi năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng và kỳ hạn gửi.

• Ưu điểm: Tiết kiệm là cách đơn giản và an toàn để tích lũy tiền. Bạn có thể đặt tiền vào tài khoản tiết kiệm hoặc các khoản đầu tư có rủi ro thấp.
• Nhược điểm: Lợi ích ngắn hạn, tiết kiệm thường không mang lại lợi nhuận cao, nhưng bạn có thể dễ dàng truy cập tiền mặt khi cần.

Làm gì với tiền nhàn rỗi: Tiết kiệm hay đầu tư?

Đầu tư: Là lựa chọn cho những ai muốn gia tăng tài sản và sẵn sàng chấp nhận một mức độ rủi ro nhất định. Các kênh đầu tư có thể bao gồm cổ phiếu, bất động sản, chứng chỉ quỹ mở, vàng, hoặc thậm chí là bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư. Đầu tư mang lại cơ hội sinh lời cao hơn so với tiết kiệm, nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao hơn và đòi hỏi kiến thức cũng như sự theo dõi thị trường thường xuyên.

• Ưu điểm: Tăng giá trị tài sản theo thời gian. Bạn có thể đầu tư vào chứng khoán, bất động sản, kinh doanh, hoặc các quỹ đầu tư.
• Nhược điểm: Rủi ro cao hơn so với tiết kiệm. Bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư và đảm bảo bạn có kiến thức về thị trường tài chính.

Kết hợp cả hai và cân bằng giữa tiết kiệm - đầu tư:

• Dự phòng: Dành một phần tiền cho tiết kiệm dự phòng (ít nhất 3-6 tháng chi phí sống) để đối phó với khả năng mất việc làm hoặc khẩn cấp.
• Đầu tư dài hạn: Đầu tư cho mục tiêu dài hạn như hưu trí, mua nhà, hoặc giáo dục con cái.

Quyết định giữa việc tiết kiệm hay đầu tư phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro, và kế hoạch tài chính dài hạn của mỗi người. 

Nên kết hợp tiết kiệm và đầu tư một cách cân bằng

Một số chuyên gia tài chính khuyên rằng, nếu có một khoản tiền nhàn rỗi đủ lớn, bạn có thể chia nó thành hai phần: một phần để tiết kiệm nhằm đảm bảo an toàn, và phần còn lại để đầu tư nhằm tối ưu hóa cơ hội sinh lời.

Một số gợi ý về cách tiết kiệm, tích lũy và đầu tư tiền nhàn rỗi

1. Gửi tiết kiệm tại ngân hàng

Gửi tiết kiệm là cách đầu tư truyền thống. Mặc dù lãi suất gửi tiết kiệm không cao (thường khoảng 4 - 7% mỗi năm), nhưng đây là cách đầu tư đơn giản và an toàn nhất. Tuy nhiên, để nhận lại được mức lãi suất trên, bạn chỉ được rút tiền khi đáo hạn. Nếu rút trước thời gian này, lãi suất nhận được thông thường chỉ từ 0.5% - 1%/năm.

2. Tích lũy tại TOPI

Gửi tích lũy là cách thức đơn giản và hiệu quả, giúp nguồn tiền nhàn rỗi của bạn sinh sôi từng ngày. Bạn hoàn toàn có thể bắt đầu tích lũy từ số tiền nhỏ (50.000đ trở lên) và gửi vào hoặc rút ra bất cứ lúc nào.

Ứng dụng quản lý tài chính TOPI giúp bạn sinh lời từ tiền nhàn rỗi

Bên cạnh đó, lợi nhuận nhận được khi tích lũy tại TOPI cũng vô cùng hấp dẫn, chi tiết như sau:

3. Mua vàng tích trữ

Nhiều người ưa chuộng đầu tư vào vàng, mua vàng để tích trữ và đợi nó tăng giá trị. Vàng thuộc hàng kim loại quý, giữ được giá trị theo thời gian. Ngay cả khi giá vàng thị trường giảm, giá trị cơ bản của nó vẫn không thay đổi. Vàng cũng có tính thanh khoản cao, dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt.

Tại ứng dụng TOPI, bạn có thể theo dõi biến động giá vàng và giao dịch vàng trực tuyến thông qua tài khoản eGold. Thông qua TOPI, khách hàng có thể mua/bán vàng với CTCP Tập đoàn Vàng Bạc Đá Quý DOJI với nhiều loại sản phẩm khác nhau như: Vàng miếng SJC, vàng nhẫn ép vỉ… và có thể rút vàng vật chất về nếu có nhu cầu lưu trữ.

4. Đầu tư bất động sản

Đây là một lựa chọn phổ biến nhưng cũng yêu cầu nhà đầu tư có kiến thức và nắm rõ thị trường cũng như đòi hỏi số vốn ban đầu khá lớn. Với giá bất động sản đang cao như hiện nay, bạn sẽ cần từ 1 tỷ trở lên nếu muốn mua đất nền ven đô hoặc chung cư cũ, giá rẻ.

5. Đầu tư vào chứng chỉ quỹ mở

Mua chứng chỉ quỹ mở có thể mang lại lợi nhuận ổn định, cao hơn lãi suất gửi ngân hàng nhưng thấp hơn nhiều hình thức đầu tư khác do bản chất là bạn ủy nhiệm cho công ty đầu tư sử dụng tiền nhàn rỗi của bạn để đầu tư sinh lời. Sau khi trừ đi các chi phí, công ty sẽ trả lại cho nhà đầu tư một phần lợi nhuận.

Đây cũng là một trong những cách đầu tư có rủi ro tương đối thấp, thích hợp với những ai quá bận rộn hoặc ít kiến thức về đầu tư. Bạn có thể tham khảo một số chứng chỉ quỹ cổ phiếu, trái phiếu, quỹ cân bằng tại TOPI.

6. Tham gia bảo hiểm nhân thọ

Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho phép bạn kết hợp đầu tư. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ về sản phẩm và điều kiện trước khi tham gia.

Hiểu rõ về sản phẩm mình định đầu tư để có kết quả tốt

7. Đầu tư vào chứng khoán

Đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận cao nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro lớn khi thị trường biến động. Bạn có thể mua cổ phiếu của các công ty hoặc đầu tư vào các quỹ ETF. Tốt nhất, hãy nhờ đến sự trợ giúp của chuyên gia để có được danh mục đầu tư ngắn hạn, trung hạn, dài hạn cùng cách giao dịch để tối ưu lợi nhuận.

Đừng quên tạo quỹ dự phòng

Trước khi đầu tư vào bất cứ đâu, hãy đảm bảo bạn đã có một quỹ dự phòng đủ để đối phó với các tình huống khẩn cấp. Quỹ dự phòng giúp bạn an tâm khi đầu tư, không phải rút tiền đột ngột từ khoản đầu tư.

Quỹ dự phòng là chiếc phao cứu hộ lúc khó khăn

Đầu tư hay tiết kiệm một cách thái quá cũng là không nên. Hãy tìm cách kết hợp và cân bằng cả hai để đảm bảo an toàn và sinh lời tốt. Nhớ rằng, không có phương án hoàn hảo. Mỗi người cần xem xét kỹ lưỡng tình hình tài chính cá nhân, mục tiêu và kế hoạch tương lai để đưa ra quyết định phù hợp nhất cho bản thân. Điều quan trọng là phải luôn cập nhật kiến thức và thông tin về thị trường để có thể điều chỉnh kế hoạch tài chính một cách linh hoạt và thông minh.