Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Khác gì bảo hiểm truyền thống?

Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là giải pháp tài chính linh hoạt, vừa bảo vệ tài chính trước rủi ro, vừa có khả năng sinh lời. Cùng tìm hiểu về bảo hiểm đầu tư và so sánh với bảo hiểm truyền thống.

Loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Bảo hiểm liên kết đầu tư (Investment-linked Insurance) là một loại hình đặc biệt trong nhóm bảo hiểm nhân thọ, sản phẩm này kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và đầu tư. Một phần phí bảo hiểm (sau khi trừ đi phí ban đầu, phí quản lý, phí trả cho bảo hiểm nhân thọ) được dùng để đầu tư vào các quỹ đầu tư (quỹ cổ phiếu, trái phiếu, quỹ cân bằng, bất động sản...) nhằm tạo ra lợi nhuận.

Lợi nhuận từ khoản đầu tư này phụ thuộc vào hiệu quả hoạt động của quỹ và sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị tài khoản của người tham gia.

Bảo hiểm liên kết đầu tư đang ngày càng được quan tâm

Những điểm đặc trưng của bảo hiểm đầu tư

Khách hàng sẽ nhận được toàn bộ lợi nhuận từ quỹ bảo hiểm sau khi đã trừ đi các chi phí liên quan. Trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, nếu xảy ra rủi ro theo quy định trong hợp đồng, người được bảo hiểm sẽ được hỗ trợ tài chính.

Toàn bộ thông tin về hoạt động đầu tư, chi phí quản lý và lợi nhuận của quỹ bảo hiểm đều được tách biệt rõ ràng và công khai minh bạch với khách hàng.

Xem thêm: Sự kiện bảo hiểm là gì

Một trong những lợi thế lớn của bảo hiểm liên kết đầu tư là khách hàng có thể biết chính xác phí bảo hiểm của mình đang được đầu tư vào đâu. Đồng thời, khách hàng có thể chủ động kiểm soát rủi ro bằng cách lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân. Điều này giúp sản phẩm có tính minh bạch cao.

Người tham gia bảo hiểm có quyền linh hoạt điều chỉnh mức phí, số tiền bảo hiểm theo nhu cầu cá nhân trước khi ký kết hợp đồng.

Về phía doanh nghiệp bảo hiểm, họ sẽ nhận được các khoản phí do khách hàng đóng theo đúng thỏa thuận đã cam kết trong hợp đồng bảo hiểm.

Lợi ích khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo vệ tài chính: Đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia và gia đình trong trường hợp rủi ro, giúp giảm bớt gánh nặng kinh tế khi có sự cố xảy ra.

Cơ hội sinh lời: Không chỉ dừng lại ở bảo vệ, bảo hiểm liên kết đầu tư còn tạo cơ hội gia tăng tài sản thông qua đầu tư vào các quỹ. Nếu thị trường tăng trưởng tốt, giá trị tài khoản có thể tăng đáng kể, mang lại lợi nhuận cao hơn so với các sản phẩm bảo hiểm truyền thống.

Bảo hiểm đầu tư kết hợp bảo hiểm thông thường với đầu tư tài chính

Tính linh hoạt: Người tham gia có thể rút một phần giá trị tài khoản hoặc vay dựa trên số dư tài khoản khi cần tiền mà không làm mất hiệu lực hợp đồng.

Phân tán rủi ro: Có thể lựa chọn đầu tư vào nhiều loại quỹ khác nhau, giúp đa dạng hóa danh mục, hạn chế rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.

Kế hoạch tài chính dài hạn: Bảo hiểm liên kết đầu tư giúp người tham gia vừa đảm bảo an toàn tài chính cho gia đình, vừa tích lũy cho các mục tiêu tương lai như mua nhà, giáo dục con cái hay nghỉ hưu.

Ưu đãi thuế: Ở nhiều quốc gia, quyền lợi bảo hiểm và lợi nhuận từ bảo hiểm liên kết đầu tư có thể được miễn thuế, giúp tối ưu hóa hiệu quả tài chính.

Có bao nhiêu loại bảo hiểm liên kết đầu tư?

Hiện nay, bảo hiểm đầu tư được chia làm hai loại chính là bảo hiểm liên kết chung và ảo hiểm liên kết đơn vị, hai loại hình này giống nhau về phí bảo hiểm nhưng vẫn có điểm khác biệt, cụ thể như sau:

Bảo hiểm liên kết chung

Công ty bảo hiểm sẽ đầu tư vào các quỹ chung và đảm bảo lãi suất tối thiểu nên mức rủi ro thấp hơn so với bảo hiểm liên kết đơn vị. Người tham gia không trực tiếp quyết định danh mục đầu tư và sẽ được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư với mức lãi suất không thấp hơn mức đã cam kết trong hợp đồng bảo hiểm đã ký kết.

Bảo hiểm liên kết chung phù hợp với những người thích sự an toàn, muốn vừa bảo vệ rủi ro vừa có lãi suất ổn định.

=> Bảo hiểm PVI là gì? Tìm hiểu các gói bảo hiểm PVI và cách mua

Bảo hiểm liên kết đơn vị

Người mua bảo hiểm đầu tư vào Quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm thành lập và nhận mức lãi suất theo kết quả kinh doanh của đơn vị bảo hiểm. Nếu kinh doanh tốt, lợi nhuận sẽ cao và ngược lại có thể không nhận lãi.

Bảo hiểm liên kết đơn vị có mức độ rủi ro cao hơn bảo hiểm liên kết chung, phù hợp với người hiểu biết về tài chính, muốn chủ động đầu tư, có thể chấp nhận rủi ro để có cơ hội lợi nhuận cao hơn.

Cần hiểu rõ để chọn đúng sản phẩm bảo hiểm đầu tư

So sánh khác biệt giữa bảo hiểm đầu tư và bảo hiểm truyền thống

Hai loại hình bảo hiểm này có thể được phân biệt qua những điểm sau:

Có nên tham gia bảo hiểm đầu tư không?

Việc quyết định tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và mức độ hiểu biết của bạn về sản phẩm:

• Nếu bạn chỉ cần một giải pháp bảo vệ tài chính trước rủi ro và tích lũy ổn định, bảo hiểm nhân thọ truyền thống sẽ là lựa chọn phù hợp. Nó giúp bạn an tâm trước những biến cố trong cuộc sống và có kế hoạch tài chính dài hạn an toàn.
• Nếu bạn muốn vừa được bảo vệ, vừa có cơ hội gia tăng tài sản, bảo hiểm liên kết đầu tư là lựa chọn lý tưởng. Sản phẩm này không chỉ mang lại quyền lợi bảo hiểm mà còn giúp bạn đầu tư sinh lời, tận dụng cơ hội tăng trưởng của thị trường tài chính.

Mỗi loại bảo hiểm đều có ưu và nhược điểm riêng, quan trọng là bạn chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và chiến lược tài chính của mình!

Các đơn vị cung cấp bảo hiểm liên kết đầu tư tại Việt Nam

Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư đang thu hút sự quan tâm khá cao nên nhiều công ty bảo hiểm tại Việt Nam cũng cung cấp loại hình bảo hiểm này, bạn có thể tham khảo:

Bảo hiểm liên kết đầu tư Manulife Việt Nam: Món quà tương lai

Bảo vệ 200% số tiền bảo hiểm trước rủi ro, hoàn 88% phí bảo hiểm rủi ro tại cột mốc 10 - 15 và 20 năm, có thể điều chỉnh lại danh mục đầu tư, miễn phí rút giá trị tài khoản, phí chuyển đổi quỹ, thay đổi tỷ lệ phân bổ quỹ.

Bảo hiểm liên kết đầu tư AIA Việt Nam: OptimA và Bước Đến Tương Lai

AIA hiện đang cung cấp 2 sản phẩm bảo hiểm đầu tư là:

• Bước Đến Tương Lai - Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị
• OptimA - Bảo hiểm liên kết đơn vị cho doanh nghiệp

Cá nhân hoặc doanh nghiệp tham gia bảo hiểm AIA có thể đầu tư vào quỹ thận trọng, quỹ cân bằng hoặc quỹ tăng trưởng tùy theo khẩu vị rủi ro.

Bảo hiểm liên kết đầu tư Dai-ichi Life: An Thịnh Đầu Tư

Đây là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị mang đến giải pháp bảo vệ tài chính vững chắc, đồng thời tích lũy & gia tăng tài sản cho tương lai. Sản phẩm được thiết kế 5 giải pháp đầu tư chuyên biệt theo nhu cầu và khẩu vị đầu tư, người tham gia có cơ hội đầu tư vào danh mục cổ phiếu ngành Tài chính và 30 công ty hàng đầu Việt Nam về vốn hóa và thanh khoản.

Bảo hiểm liên kết đầu tư FWD

Tham gia bảo hiểm đầu tư của FWD, khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn đầu tư vào Quỹ liên kết chung hoặc Quỹ liên kết đơn vị phù hợp với mục tiêu của mình nhằm đạt được lợi nhuận đầu tư ổn định đồng thời đảm bảo khả năng thanh toán. Quỹ có chính sách đầu tư thận trọng, theo chiến lược trung và dài hạn, phân bổ chủ yếu vào các tài sản đầu tư an toàn, ổn định như trái phiếu (Chính phủ, doanh nghiệp), tiền gửi ngân hàng.

Bảo hiểm liên kết đầu tư Generali - VITA - Đầu Tư Như Ý

Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư VITA được thiết kế linh hoạt, phù hợp với mọi nhu cầu tài chính của khách hàng ở từng giai đoạn cuộc đời. Người mua có thể lựa chọn linh hoạt về số tiền bảo hiểm với cùng mức phí, kèm theo nhiều khoản thưởng hấp dẫn. Khách hàng có thể chủ động đầu tư vào 4 quỹ liên kết với khả năng phân bổ và hoán đổi linh hoạt, kiểm soát danh mục đầu tư theo mong muốn.

Bảo hiểm liên kết đầu tư Prudential Việt Nam: Kế hoạch đầu tư

Nhóm bảo hiểm đầu tư của Prudential gồm 3 loại:

• Bảo hiểm liên kết chung PRU-Vững chắc
• Bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-Đầu tư linh hoạt
• Bảo hiểm liên kết chung PRU-Chủ động cuộc sống

Cá nhân hoặc doanh nghiệp đều có thể tham gia bảo hiểm đầu tư

Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư

Khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư, bạn cần lưu ý những điểm sau để đảm bảo phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình:

• Hiểu rõ bản chất sản phẩm cũng như mức phí, các loại phí phải đóng, những rủi ro có thể gặp phải
• Xác định rõ mục tiêu trong ngắn hạn và dài hạn của bạn là gì: Muốn bảo vệ tài chính gia đình, tiết kiệm cho hưu trí, hay đầu tư sinh lời. bảo hiểm đầu tư chỉ phù hợp với những người có kế hoạch đầu tư dài hạn (từ 10 năm trở lên).
• Nếu được lựa chọn, hãy chọn nhiều loại quỹ đầu tư khác nhau để giảm thiểu rủi ro, không nên “bỏ toàn bộ trứng vào cùng một giỏ”.
• Đánh giá uy tín, kinh nghiệm của công ty bảo hiểm, chỉ nên mua của công ty có năng lực và dịch vụ khách hàng tốt.
• Hãy theo dõi hiệu suất đầu tư và điều chỉnh danh mục định kỳ nếu thấy cần thiết.
• Luôn cập nhật thông tin về thị trường và các thay đổi trong chính sách của công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm liên kết đầu tư mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng đi kèm với rủi ro. Hy vọng thông tin TOPI cung cấp có thể giúp bạn hiểu rõ sản phẩm, xác định rõ mục tiêu và có chiến lược phù hợp để tối đa hóa lợi ích