Khi lạm phát gia tăng, nền kinh tế bất ổn thì mọi người lại đổ vốn đầu tư vào vàng khiến cho vàng tăng giá. Vì sao nên tăng đầu tư vàng khi lạm phát? Đầu tư bao nhiêu vốn vào vàng là đủ? Hãy cùng TOPI tìm hiểu sâu hơn về vai trò của vàng và cách thức đầu tư vàng hiệu quả trong thời kỳ lạm phát.
Lạm phát là gì? Lạm phát bao nhiêu % là nguy hiểm?
Lạm phát là khi đồng tiền mất giá trị khiến cho giá cả hàng hóa, dịch vụ tăng liên tục trong thời gian dài. Lạm phát thường đo bằng tỷ lệ phần trăm. Lạm phát xảy ra khi có quá nhiều tiền mặt trong nền kinh tế dẫn đến tiền bị giảm giá trị.
Có 3 mức độ chính của lạm phát gồm:
- Lạm phát tự nhiên khi Tỷ lệ lạm phát từ 0 đến dưới 10%/năm: Đây là mức lạm phát tích cực, có lợi cho sự tăng trưởng của nền kinh tế. Hầu hết các quốc gia đều cố gắng duy trì lạm phát dưới 5%.
- Lạm phát phi mã xảy ra khi mức tăng giá trung bình hàng năm từ 10% đến dưới 1000%. Lạm phát cao gây bất lợi cho nền kinh tế, ảnh hưởng đến đầu tư, buộc Chính phủ phải áp dụng chính sách tiền tệ để kìm hãm.
- Siêu lạm phát xảy ra khi mức tăng giá vượt 1000% trở lên, thường xảy ra khi khủng hoảng kinh tế trầm trọng. Mức lạm phát này có thể gây ra hỗn loạn, sụp đổ hệ thống tài chính và thiệt hại nghiêm trọng đến cuộc sống của người dân.
Lạm phát khiến đồng tiền mất giá, mọi thứ trở nên đắt đỏ
Lạm phát khiến sức mua giảm, với cùng một số tiền nhưng lượng hàng hóa mua được lại ít đi. Người dân phải thắt chặt chi tiêu, hạn chế mua sắm, du lịch, để dành tiền cho các chi phí thiết yếu. Điều này lại là nguyên nhân làm suy giảm hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Khi lạm phát dưới 5%, nền kinh tế được xem là ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp phát triển. Do đó, có nhiều kênh đầu tư hấp dẫn hơn vàng. Thế nhưng khi lạm phát lên cao, trên 5% đến 10% và cao hơn nữa, vai trò của vàng lại trở nên nổi bật. Không chỉ người dân, nhà đầu tư cá nhân mà cả các quốc gia cũng tăng cường dự trữ vàng khi kinh tế bất ổn.
Mối tương quan giữa giá vàng và lạm phát: Khi tiền mất giá, vàng lại tăng
Lạm phát làm giảm giá trị đồng tiền, do vậy, khi lạm phát tăng, giá cả hàng hóa, dịch vụ tăng lên, đồng nghĩa với việc một đơn vị tiền tệ có thể mua được ít hàng hóa hơn. Thế nhưng, thông thường, khi lạm phát tăng lên, giá vàng cũng tăng theo. Điều này xảy ra vì vàng được coi là một tài sản an toàn trong bối cảnh lạm phát cao. Khi giá cả tăng, người dân thường tìm cách bảo vệ tài sản của mình khỏi sự mất giá bằng cách đầu tư vào vàng, làm tăng nhu cầu và giá của kim loại quý này.
Lạm phát cũng ảnh hưởng đến giá trị của đồng tiền. Khi lạm phát tăng, giá trị của đồng tiền giảm, dẫn đến việc người dân mất đi một phần sức mua của mình. Trong trường hợp này, vàng thường được coi là một cách để bảo vệ giá trị tài sản khỏi sự mất giá của đồng tiền.
Không giống như tiền tệ, vàng là hàng hóa thực và có giá trị nội tại, bởi vậy nó cũng bị chi phối bởi giá cả thị trường cũng như quy luật cung cầu.
Ví dụ: Năm 2000, một căn nhà có giá 10 cây vàng (khoảng 500 triệu). Sau 10 năm, giá trị căn nhà tăng lên 800 triệu, giá vàng cũng tăng từ 50 triệu/lượng lên 80 triệu/lượng. Trường hợp bạn giữ tiền thì bạn vẫn có 500 triệu, không đủ để mua nhà. Nhưng nếu bạn giữ vàng thì giá trị vẫn bằng 1 căn nhà, không thay đổi.
Vàng được xem là hàng rào bảo vệ tài sản trước lạm phát
Ngoài lạm phát, còn có nhiều yếu tố khác ảnh hưởng đến giá vàng, bao gồm lãi suất, tình hình chính trị và kinh tế toàn cầu, cung cầu trên thị trường và sự thay đổi trong quan niệm đầu tư của người dân. Do đó, mối tương quan giữa giá vàng và lạm phát không phải lúc nào cũng đơn giản và dễ dàng dự đoán.
Bởi vậy, không phải lúc nào giá vàng cũng tăng khi lạm phát tăng. Trong một số trường hợp, khi lạm phát được kiểm soát tốt và kinh tế ổn định, giá vàng có thể giảm hoặc không có sự thay đổi đáng kể. Điều này xảy ra khi người dân tin tưởng vào sự ổn định của kinh tế và đồng tiền, không cần phải tìm kiếm sự bảo vệ từ vàng.
Tóm lại, mối tương quan giữa giá vàng và lạm phát là phức tạp và phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Tuy nhiên, trong điều kiện lạm phát cao, vàng thường được coi là một tài sản an toàn và có xu hướng tăng giá để bảo vệ giá trị tài
Những yếu tố chi phối mối quan hệ giữa vàng và lạm phát
Vàng và lạm phát có mối quan hệ khá phức tạp và bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau, điển hình như:
- Lãi suất: Lãi suất, đặc biệt là lãi suất thực (lãi suất danh nghĩa trừ đi tỷ lệ lạm phát) tăng có thể làm giảm sức hấp dẫn của vàng so với các kênh đầu tư khác, và ngược lại, khi lãi suất giảm, vàng lại trở thành một lựa chọn đầu tư an toàn hơn.
- Đô la Mỹ: Vàng thường được định giá bằng đô la Mỹ. Khi đồng đô la yếu đi, giá vàng thường tăng. Giá vàng thường di chuyển theo chiều ngược lại với sức mạnh của đồng tiền này.
- Cầu và cung: Cầu từ các nhà đầu tư, ngân hàng trung ương và các ngành công nghiệp cũng ảnh hưởng đến giá vàng. Nhu cầu và cung cấp vàng từ các nhà đầu tư, ngân hàng trung ương và các ngành công nghiệp cũng là những yếu tố quan trọng, với nhu cầu tăng lên trong thời kỳ bất ổn kinh tế hoặc địa chính trị, làm cho vàng trở thành một tài sản trú ẩn
- Sự kiện địa chính trị: Các sự kiện bất ổn về địa chính trị có thể làm tăng nhu cầu về vàng như một tài sản trú ẩn an toàn.
Tất cả những yếu tố này cùng nhau tạo nên một hệ thống tương tác phức tạp, mỗi biến động của từng yếu tố đều có thể tác động đến giá trị của vàng so với lạm phát.
Tại sao nên đầu tư vào vàng trong thời kỳ lạm phát?
Vàng luôn được xem là hàng rào bảo vệ tài sản khỏi lạm phát. Lịch sử đã chứng minh rằng giá vàng có xu hướng tăng khi lạm phát tăng. Điều này là do vàng giữ được giá trị thực của nó theo thời gian, không giống như tiền tệ có thể bị mất giá trị do lạm phát.
Lạm phát cao khiến nhiều người tăng cường tích trữ vàng
Việc đầu tư vào vàng là giải pháp bảo toàn giá trị tài sản hiệu quả và có tiềm năng mang lại lợi nhuận dài hạn, đặc biệt khi so sánh với việc giữ tiền mặt hoặc gửi tiết kiệm, vốn có thể bị ảnh hưởng mạnh bởi lạm phát.
Do đó, khi lạm phát tăng cao, giá trị của đồng tiền mất đi, nhà đầu tư thường tìm đến vàng như một nơi trú ẩn an toàn cho vốn đầu tư, tạo cơ hội sinh lời một cách ổn định và chắc chắn. Đây là lý do tại sao đầu tư vào vàng luôn được khuyến nghị như một chiến lược bảo vệ tài sản hiệu quả, nên đầu tư trong thời kỳ lạm phát cao.
Những rủi ro khi đầu tư vàng thời kỳ lạm phát
Cũng như bất cứ hình thức đầu tư nào khác, vàng cũng có rủi ro nhất định:
- Giá vàng luôn biến động, đặc biệt là trong ngắn hạn, do ảnh hưởng bởi các yếu tố như cung cầu, lãi suất, biến động của đồng USD, và tâm lý thị trường. Do đó, nó chỉ phù hợp khi nhà đầu tư nắm giữ lâu dài, nếu mua đi bán lại trong thời gian ngắn, khả năng thua lỗ là khá cao.
- Nhà đầu tư vàng cũng cần phải xem xét đến chi phí lưu trữ và bảo hiểm nhằm bảo toàn tài sản đầu tư bởi vàng rất dễ bị trộm, cướp. Ngoài ra, việc bảo quản không cẩn thận sẽ làm giảm giá trị vàng khi bán lại.
- Vàng chịu ảnh hưởng bởi các chính sách của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước. Điều này có thể tạo ra biến động không mong muốn.
- vàng có thể đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro trong bối cảnh lạm phát và thị trường biến động. Tuy nhiên, như bất kỳ khoản đầu tư nào, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng và hiểu rõ các rủi ro trước khi đưa ra quyết định.
Để hạn chế những rủi ro trên, nhà đầu tư cần tích cực theo dõi thông tin thị trường cũng như chính sách đối với vàng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, đồng thời cần đa dạng hóa đầu tư để giảm thiểu rủi ro.
Dành bao nhiêu vốn cho đầu tư vàng là đủ?
Bất cứ ai có kiến thức về đầu tư đều hiểu “không nên bỏ tất cả trứng vào một giỏ”, do đó, không bao giờ nên dành hết số vốn bạn có để đầu tư vàng. Hãy lên một danh mục đầu tư và phân bổ vốn vào các tài sản khác nhau (tích lũy, trái phiếu, cổ phiếu, bất động sản…) để đa dạng hóa, giảm thiểu rủi ro.
Nên phân bổ vốn đầu tư vào vàng một cách hợp lý
Để biết nên dành bao nhiêu vốn để đầu tư vàng, bạn có thể truy cập ứng dụng TOPI, lập hồ sơ rủi ro để biết bạn có khẩu vị rủi ro (mức độ chấp nhận và chịu đựng rủi ro đầu tư) ở mức độ nào, lợi nhuận kỳ vọng của bạn là bao nhiêu, từ đó, chuyên gia sẽ đưa ra khuyến nghị về tỷ lệ phân bổ vốn đầu tư vào vàng và các tài sản khác.
Ví dụ: Nhà đầu tư có hồ sơ rủi ro ở mức thận trọng nên dành khoảng 20% vốn đầu tư vàng và 80% còn lại cho tích lũy, mua trái phiếu, đầu tư cổ phiếu. Nhà đầu tư khẩu vị rủi ro cao hơn, mong muốn đạt lợi nhuận cao hơn sẽ chỉ dành 10% vốn cho vàng và 90% vào các tài sản còn lại, đặc biệt là tài sản có để đạt lợi nhuận cao như cổ phiếu.
Mua vàng vật chất online - cách thức đầu tư an toàn và thuận tiện
Mua vàng vật chất online là sản phẩm ra đời từ sự kết hợp giữa VAM và công ty Vàng bạc đá quý Doji. Nhà đầu tư có thể giao dịch vàng 9999 thương hiệu Doji thông qua ứng dụng TOPI chỉ với vài thao tác.
Vàng được mua thông qua TOPI là vàng thực của Doji, được ghi nhận vào tài sản đầu tư trên ứng dụng TOPI và ghi nhận theo biến động thị trường hàng ngày. Khi nhà đầu tư có nhu cầu rút vàng về lưu trữ, có thể đặt lịch hẹn rút vàng và đến 1 trong 50 cửa hàng của Doji trên toàn quốc để nhận vàng vật chất.
Mua vàng vật chất online thông qua TOPI an toàn và tiện lợi
Ngoài ra, thông qua TOPI, nhà đầu tư có thể theo dõi thị trường, nhanh chóng đặt lệnh giao dịch để tối ưu lợi nhuận.
Mối quan hệ giữa vàng và lạm phát là một mối quan hệ phức tạp và chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung, vàng vẫn được xem là một tài sản an toàn, là hàng rào chống lạm phát và là công cụ bảo vệ tài chính hiệu quả. Khi thị trường tài chính đối mặt với những thách thức và sự mất giá của tiền tệ trở nên rõ ràng, vai trò của vàng càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.
