Đầu tư định kỳ - Systematic Investment Plan, viết tắt là SIP là một sản phẩm dành cho các nhà đầu tư vừa muốn tiết kiệm lại vừa muốn tăng vốn, tích lũy tài sản cho tương lai. Bên cạnh đó, sản phẩm này còn giúp khách hàng hình thành một thói quen và kỷ luật thép trong đầu tư.
1. Đầu tư định kỳ là gì?
Đầu tư định kỳ (Systematic Investment Plan - SIP) là một chương trình đầu tư có hệ thống trong một khoảng thời gian nhất định, theo đó, nhà đầu tư sẽ thanh toán một số tiền nhất định để mua chứng chỉ quỹ theo định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý. Có thể hiểu đơn giản, SIP là hành vi đầu tư đều đặn, dùng một số tiền bằng nhau theo tháng để mua chứng chỉ quỹ hoặc một loại chứng khoán nào đó.
Đầu tư định kỳ trong kế hoạch tài chính cá nhân
Ở những quốc gia mà quỹ mở phát triển tốt thì chương trình đầu tư định ký khá phổ biến và thu hút được rất nhiều nhà đầu tư tham gia. Bất cứ ai cũng có thể tham gia đầu tư định kỳ.
Càng đầu tư trong thời gian dài thì càng tốt, được miễn phí mua, ưu đãi phí bán theo kỳ giao dịch SIP đầu tiên, tránh được những biến động của thị trường trong ngắn hạn, chỉ cần số vốn rất nhỏ là có thể tham gia, cực kỳ thuận tiện, tiết kiệm thời gian, không nhất thiết phải thường xuyên theo dõi biến động của quỹ…
2. Lợi ích khi đầu tư định kỳ
Lợi ích to lớn mà việc đầu tư định kỳ mang lại
Bạn sẽ nhận được một khoản lợi nhuận kép, thời gian đầu tư càng dài thì tiền sẽ càng ngày càng nhân lên. Như vậy, nguồn vốn của bạn được tăng lên và chống được sự mất giá của đồng tiền trong tương lai, hay người ta thường gọi là lạm phát;
Được miễn phí phát hành chứng chỉ quỹ, miễn phí mua, ưu đãi phí bán theo kỳ giao dịch SIP đầu tiên. Trong trường hợp nếu nhà đầu tư bỏ lỡ kỳ SIP trong quá trình thực hiện thì có thể đăng ký lại SIP và phí bán sẽ được tính theo các kỳ đầu tiên của từng thoả thuận SIP riêng lẻ;
Đầu tư định kỳ giúp bạn tránh được những biến động của thị trường. Chi phí đầu tư trung bình tính trên mỗi đơn vị quỹ của nhà đầu tư thường có giá thấp hơn bán chứng chỉ quỹ thông thường, bất kể chứng chỉ quỹ biến động như thế nào. Khi giá thấp, ta sẽ mua được nhiều chứng chỉ quỹ hơn, còn khi giá cao thì sẽ mua được ít hơn;
Không cần theo dõi biến động giá chứng chỉ quỹ thường xuyên, bạn vẫn sẽ được hưởng lợi như thường.
Giúp duy trì tính kỷ luật trong đầu tư do bạn phải thực hiện giao dịch theo tháng hoặc theo quý;
Không cần thiết phải có số vốn thật lớn để đầu tư, chỉ cần từ 10,000VND/tháng thì bạn đã có thể sở hữu chứng chỉ quỹ rồi;
Cực kỳ thuận tiện, tiết kiệm thời gian, chuyển tiền cho SIP, thanh toán cố định đơn giản, không cần nộp thêm các uỷ nhiệm chi hay đến ngân hàng thực hiện lệnh, có thể chuyển tiền mỗi tháng 1 lần vào một ngày bất kỳ trong tháng với số tiền đầu tư bất kỳ.
3. Thời gian nên bắt đầu đầu tư định kỳ
Đối với SIP, thời gian tham gia càng dài thì hiệu quả càng rõ ràng, vì vậy, nhà đầu tư tham gia SIP càng sớm càng tốt. Chú ý, các chương trình đầu tư định kỳ có thời hạn tối thiểu một năm và bạn có thể ngừng tham gia bất cứ lúc nào muốn.
Thời gian tốt nhất để bắt đầu đầu tư định kỳ
4. Đối tượng nào nên đầu tư định kỳ?
Đối tượng cần phải đầu tư định kỳ ngay hôm nay
Bất cứ ai cũng có thể tham gia đầu tư định kỳ.
Chỉ cần có một số tiền nhàn rỗi, có mong muốn thêm một nguồn lợi nhuận, muốn đầu tư trong dài hạn để tránh các biến động ngắn hạn của thị trường;
Các nhà đầu tư không có nhiều thời gian theo dõi thị trường, mong muốn tìm được một mô hình đầu tư chuyên nghiệp, đơn giản nhưng có nhiều lợi ích và thuận tiện trong giao dịch;
Các nhà đầu tư mong muốn danh mục đầu tư của mình được đa dạng, để giảm thiểu rủi ro khi đầu tư vào nhiều mô hình khác, đồng thời tối đa hoá được lợi nhuận thu về.
5. Phân biệt đầu tư định kỳ và đầu tư linh hoạt
| Đầu tư định kỳ | Đầu tư linh hoạt | |
| Khái niệm | Là một chương trình đầu tư có hệ thống trong một khoảng thời gian nhất định | Đầu tư linh hoạt tùy theo từng thời điểm, tùy giai đoạn |
| Tần suất tham gia | Hàng tháng hoặc hàng quý | Hàng tháng |
| Giá trị đầu tư tối thiểu | 10,000 VND/tháng hoặc 30,000 VND/quý | 10,000 VND/tháng |
| Thời gian đầu tư tối thiểu | 12 kỳ giao dịch liên tục với SIP tháng, 4 kỳ giao dịch với SIP quý | Không giới hạn |
| Thời hạn nhận tiền mua CCQ | 17h ngày 10 hàng tháng với SIP tháng. Với SIP quỹ thì rơi vào ngày 10 các tháng 1, 4, 7 và 10. Nếu ngày 10 rơi vào ngày lễ thì sẽ tính vào ngày làm việc liền trước đó | Bất kỳ ngày làm việc nào trong tháng |
| Ngày thực hiện giao dịch | Là ngày giao dịch gần nhất sau ngày 10 hàng tháng với SIP tháng và sau ngày 10 tháng 1, 4, 7 và tháng 10 với SIP quý | Là ngày giao dịch gần nhất sau ngày quỹ nhận được tiền giao dịch hợp lệ về việc thanh toán mua SIP linh hoạt của nhà đầu tư |
Trên đây là những thông tin về đầu tư định kỳ. Như vậy, đầu tư định kỳ chính là một mô hình kết hợp cả tiết kiệm và đầu tư, từ đó, giúp nhà đầu tư có thể đạt được mục tiêu tài chính trong dài hạn, đồng thời, rèn luyện tính kỷ luật trong những lần đầu tư về sau. TOPI mong rằng, thông qua bài viết này, có thể giúp cho bạn thói quen đầu tư định kỳ và có kế hoạch đầu tư và tích lũy thông minh.
