Bạn đang có 500 triệu và muốn gửi tiết kiệm vào ngân hàng. Trước tiên bạn cần tính được gửi 500 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng và nên gửi ngân hàng nào để tiền lãi nhiều nhất.
1. Công thức tính lãi khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Bạn đang sở hữu 500 triệu tiền mặt nhưng không muốn đầu tư, kinh doanh thì có thể chọn cách gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Cách tích lũy tiền này tuy không sinh lời nhiều như đầu tư vào bất động sản hoặc chứng khoán nhưng có thể nói là an toàn nhất, gần như không có rủi ro. Với cách này, bạn vừa chắc bảo toàn được số tiền 500 triệu lại có tiền lãi ổn định hàng tháng.
Gửi tiết kiệm vào ngân hàng là hình thức gửi tiền của mình vào ngân hàng theo các kỳ hạn khác nhau. Ngân hàng giữ tiền gửi và trả lãi cho bạn hàng tháng. Nếu đã quyết định gửi tiền vào ngân hàng, chắc chắn bạn sẽ quan tâm đến lãi suất bao nhiêu 1 tháng và nên gửi ngân hàng nào vừa có lãi cao, vừa đảm bảo uy tín và thuận tiện?
Khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân, bạn sẽ được nhận sổ tiết kiệm và các giấy tờ chứng minh bạn đã gửi tài sản tại ngân hàng. Bạn phải giữ gìn cẩn thận những bằng chứng này bởi nó liên quan trực tiếp đến việc nhận lãi hàng tháng và trường hợp rút tiền tiết kiệm. Để biết số tiền mình được nhận hàng tháng là bao nhiêu, bạn có thể áp dụng công thức sau:
Cách tính lãi suất cho tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng
Bài viết liên quan: https://topi.vn/cach-tinh-lai-suat-tiet-kiem-ngan-hang.html
2. Gửi 500 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng?
Cách tính số tiền lãi bạn nhận được hàng tháng cho số tiền gửi 500 triệu tại ngân hàng rất đơn giản và nhanh chóng, chỉ cần biết mức lãi suất của ngân hàng theo kỳ hạn bạn muốn gửi, áp dụng công thức tính lãi suất trên là bạn sẽ biết ngay số tiền lãi hàng tháng mình nhận được.
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 500 triệu vào ngân hàng BIDV với kỳ hạn 12 tháng đáo hạn, lãi suất ngân hàng quy định là 4,7%/năm. Vậy gửi 500 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng BIDV - số tiền lãi được tính như sau:
Tiền lãi = (500,000,000 VNĐ x 0,0615 x 30 ngày) / 365 ngày = 1,931,506 (VNĐ)
Đối với lãi suất cao nhất trên thị trường là 6,15%/năm, người gửi sẽ nhận được số tiền lãi cho sổ tiết kiệm 500 triệu như sau:
Tiền lãi = (500,000,000 VNĐ x 0,047 x 30 ngày) / 365 ngày = 2.527.397,26 (VNĐ)
Tùy theo chiến lược phát triển mà các ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất cạnh tranh theo từng kỳ hạn để thu hút khách hàng. Có ngân hàng đặt ra mức lãi suất cao ở các kỳ ngắn hạn trong khi một số ngân hàng khác lại áp dụng lãi suất cao ở kỳ hạn dài.
Ngoài ra, nếu bạn gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì mức lãi suất khá thấp, chỉ khoảng 0,2%/năm. Gửi tiết kiệm không kỳ hạn tức là bạn gửi 500 triệu vào ngân hàng nhưng không quy định thời hạn và được phép rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước với phía ngân hàng. Số tiền lãi bạn nhận được mỗi tháng được tính như sau:
Tiền lãi = (500,000,000 VNĐ x 0,002 x 30 ngày) / 365 ngày =82,192 (VNĐ)
Cách tính gửi 500 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng
Có thể thấy số tiền lãi từ hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn chênh lệch nhau khá nhiều. Nếu bạn gửi 500 triệu vào ngân hàng có kỳ hạn cụ thể thì cần rút tiền đúng ngày đáo hạn hoặc có thể rút sau ngày đáo hạn cũng không sao.
Nếu bạn rút tiền khi chưa hết kỳ hạn (kể cả trước 1 ngày) thì ngân hàng sẽ chỉ trả bạn số tiền lãi tương đương với lãi suất không kỳ hạn nên bạn hãy cân nhắc thật kỹ nhé. Hiện nay, các ngân hàng có các hình thức gửi như: Tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn (1 tháng, 2 tháng, 3 tháng… đến 36 tháng), tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm online, tiết kiệm linh hoạt.
Trường hợp bạn cần tiền khẩn cấp thì thay vì tất toán khoản tiết kiệm ngay thì có thể thế chấp sổ tiết kiệm của bạn tại ngân hàng để vay tiền.
3. Gửi 500 tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất?
Để biết gửi 500 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng Vietcombank, Agribank, Vietinbank, BIDV, bạn có thể căn cứ vào bảng lãi suất theo các kỳ hạn của ngân hàng được chúng tôi cập nhật mới nhất sau đây:
(Màu xanh là cao nhất, màu đỏ là thấp nhất)
|
Ngân hàng |
01 tháng |
03 tháng |
06 tháng |
12 tháng |
18 tháng |
24 tháng |
36 tháng |
|
ABBank |
3 |
3,4 |
4,6 |
5,4 |
5,4 |
5,4 |
5,4 |
|
ACB |
2,3 |
2,7 |
3,5 |
4,4 |
4,5 |
4,5 |
4,5 |
|
Agribank |
1,7 |
2 |
3 |
4,7 |
4,7 |
4,8 |
- |
|
Bảo Việt |
3,1 |
3,8 |
5 |
5,5 |
5,9 |
5,9 |
5,9 |
|
Bắc Á |
3,95 |
4,25 |
5,4 |
5,8 |
6,15 |
6,15 |
6,15 |
|
BIDV |
1,7 |
2 |
3 |
4,7 |
4,7 |
4,7 |
4,7 |
|
BVBank |
3,7 |
3,9 |
5,1 |
5,7 |
5,9 |
5,9 |
6 |
|
CBBank |
3,7 |
3,9 |
5,3 |
5,4 |
5,7 |
5,7 |
5,7 |
|
Đông Á |
3,9 |
4,1 |
5,55 |
5,8 |
6,1 |
6,1 |
6,1 |
|
Eximbank |
3,1 |
3,4 |
4,7 |
5 |
5,7 |
5,8 |
5,1 |
|
GPBank |
2,8 |
3,32 |
4,4 |
5,1 |
5,2 |
5,2 |
5,2 |
|
HDBank |
3,35 |
3,45 |
5 |
5,4 |
6 |
5,4 |
5,4 |
|
Hong Leong |
2,5 |
2,95 |
3,95 |
3,95 |
- |
3,95 |
2,5 |
|
HSBC |
1 |
2,25 |
2,75 |
3,75 |
3,75 |
3,75 |
3,75 |
|
Indovina |
3,6 |
3,9 |
4,8 |
5,25 |
5,6 |
5,8 |
5,8 |
|
Kiên Long |
3,1 |
3,1 |
4,8 |
5,2 |
5,3 |
5,3 |
5,3 |
|
LPBank |
3 |
3,2 |
4 |
5,1 |
5,4 |
5,4 |
5,4 |
|
MB Bank |
2,8 |
3,2 |
3,9 |
4,6 |
4,7 |
5,4 |
5,5 |
|
MSB |
3,4 |
3,4 |
4,5 |
5,3 |
5,3 |
5,3 |
5,3 |
|
Nam Á Bank |
3,6 |
3,9 |
4,7 |
5,3 |
5,6 |
5,37 |
5,24 |
|
NCB |
3,8 |
4,1 |
5,45 |
5,7 |
5,7 |
5,7 |
5,7 |
|
OCB |
3,8 |
4 |
5 |
5,1 |
5,4 |
5,6 |
5,8 |
|
OceanBank |
4 |
4,3 |
5,3 |
5,7 |
6,1 |
6,1 |
6,1 |
|
PGBank |
3,4 |
3,8 |
5 |
5,5 |
5,8 |
5,9 |
5,9 |
|
PublicBank |
3,5 |
3,7 |
4,7 |
5,5 |
6,1 |
5,4 |
5,4 |
|
PVcomBank |
3 |
3,3 |
4,2 |
4,8 |
5,3 |
5,3 |
5,3 |
|
Sacombank |
2,8 |
3,2 |
4,2 |
4,9 |
4,9 |
5 |
5,2 |
|
Saigonbank |
3,3 |
3,6 |
4,8 |
5,8 |
6 |
6 |
6,1 |
|
SCB |
1,6 |
1,9 |
2,9 |
3,7 |
3,9 |
3,9 |
3,9 |
|
SeABank |
2,95 |
3,45 |
3,75 |
4,5 |
5,45 |
5,45 |
5,45 |
|
SHB |
3,3 |
3,6 |
4,7 |
5,2 |
5,3 |
5,5 |
5,8 |
|
Shinhan Bank |
1,9 |
2,2 |
3,2 |
4,7 |
4,8 |
5 |
5 |
|
Techcombank |
3,15 |
3,35 |
4,45 |
4,75 |
4,75 |
4,75 |
4,75 |
|
TPBank |
3,5 |
3,8 |
4,5 |
- |
5,4 |
- |
5,7 |
|
UOB |
2,6 |
2,8 |
4,25 |
4,65 |
- |
- |
- |
|
VIB |
3,2 |
3,5 |
4,5 |
4,9 |
5 |
5,1 |
5,1 |
|
VietABank |
3,2 |
3,5 |
4,6 |
5,2 |
5,5 |
5,6 |
5,6 |
|
Vietbank |
3,8 |
3,8 |
5 |
5,5 |
5,8 |
5,8 |
5,8 |
|
Vietcombank |
1,6 |
1,9 |
2,9 |
4,6 |
- |
4,7 |
4,7 |
|
VietinBank |
1,7 |
2 |
3 |
4,7 |
4,7 |
4,8 |
4,8 |
|
VPBank |
3,5 |
3,7 |
4,7 |
5,2 |
5,2 |
5,5 |
5,5 |
|
VRB |
3,8 |
4 |
5,1 |
5,7 |
5,9 |
6 |
6 |
|
Woori Bank |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
Gửi 500 triệu vào ngân hàng nào là tốt nhất còn phụ thuộc vào bạn muốn gửi kỳ hạn trong bao lâu. Đối với kỳ hạn ngắn khoảng từ 1 tháng đến 3 tháng thì hầu hết các ngân hàng đang có mức lãi suất cao nhất là 4,3%/năm, trong khi các ngân hàng Nhà nước như Agribank, Vietcombank, BIDV hay Vietinbank mức lãi thấp hơn, chỉ dưới 2% mà thôi.
Đối với kỳ hạn từ 12 tháng trở lên thì ngân hàng Đông Á, OceanBank, OCB, Bắc Á, NCB, Saigonbank đang giữ vị trí lãi cao nhất. Có thể nói gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng này đang cực kỳ có lợi.
Xem thêm: Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất tháng 11/2024
4. Những lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Để gửi 500 triệu vào ngân hàng hiệu quả, lĩnh lãi cao nhất bạn cần lưu ý đến một số vấn đề sau:
4.1 Nên gửi online để được hưởng lãi suất cao hơn
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có dịch vụ gửi tiền tiết kiệm trực tuyến, tức là bạn chuyển tiền từ tài khoản thanh toán của bạn vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn cụ thể thông qua các bước trên app của ngân hàng.
Với cách này, bạn không cần phải ra phòng giao dịch mà chỉ cần tự mình thực hiện ngay trên điện thoại. Đối với tiền gửi có kỳ hạn, nếu bạn gửi online thì thường sẽ có lãi suất cao hơn gửi tại quầy.
Mời các bạn tham khảo lãi suất gửi online tháng 11/2024:
|
Ngân hàng |
01 tháng |
03 tháng |
06 tháng |
12 tháng |
18 tháng |
24 tháng |
36 tháng |
|
ABBank |
3,5 |
3,9 |
5,3 |
5,9 |
6,2 |
5,7 |
5,7 |
|
ACB |
3,1 |
3,5 |
4,2 |
4,9 |
- |
- |
- |
|
Bảo Việt |
3,3 |
4 |
5,2 |
5,8 |
6 |
6 |
6 |
|
BIDV |
1,7 |
2 |
3 |
4,7 |
4,7 |
4,7 |
4,7 |
|
BVBank |
3,8 |
4 |
5,2 |
5,8 |
6 |
6 |
- |
|
CBBank |
3,8 |
4 |
5,55 |
5,85 |
5,85 |
5,8 |
5,8 |
|
Eximbank |
3,9 |
4,3 |
5,2 |
5,8 |
5,8 |
5,9 |
5,2 |
|
GPBank |
3,2 |
3,72 |
5,05 |
5,75 |
5,85 |
5,85 |
5,85 |
|
HDBank |
3,85 |
3,95 |
5,1 |
5,5 |
6,1 |
5,5 |
5,5 |
|
Hong Leong |
2,7 |
3,05 |
4 |
4,05 |
- |
- |
- |
|
HSBC |
1 |
2,25 |
2,75 |
3,75 |
3,75 |
3,75 |
3,75 |
|
Kiên Long |
3,7 |
3,7 |
5,2 |
5,6 |
5,7 |
5,7 |
5,7 |
|
LPBank |
3,6 |
3,8 |
5 |
5,4 |
5,7 |
5,7 |
5,7 |
|
MB Bank |
3,1 |
3,5 |
4,2 |
5 |
5 |
5,9 |
5,9 |
|
MSB |
3,9 |
3,9 |
4,8 |
5,6 |
5,6 |
5,6 |
5,6 |
|
Nam Á Bank |
3,8 |
4,1 |
5 |
5,6 |
5,7 |
5,7 |
5,7 |
|
NCB |
3,9 |
4,2 |
5,55 |
5,8 |
5,8 |
5,8 |
5,8 |
|
OCB |
3,9 |
4,1 |
5,1 |
5,2 |
5,4 |
5,6 |
5,8 |
|
OceanBank |
4 |
4,3 |
5,3 |
5,7 |
6,1 |
6,1 |
6,1 |
|
PublicBank |
3,5 |
3,7 |
4,7 |
5,5 |
6,1 |
5,4 |
5,4 |
|
PVcomBank |
3,3 |
3,6 |
4,5 |
5,1 |
5,8 |
5,8 |
5,8 |
|
Sacombank |
3,3 |
3,6 |
4,9 |
5,4 |
5,6 |
5,7 |
5,7 |
|
Saigonbank |
3,3 |
3,6 |
4,8 |
5,8 |
6 |
6 |
6,1 |
|
SCB |
1,6 |
1,9 |
2,9 |
3,7 |
3,9 |
3,9 |
3,9 |
|
SHB |
3,5 |
3,8 |
5 |
5,5 |
5,7 |
5,8 |
6,1 |
|
Shinhan Bank |
2,5 |
2,7 |
3,7 |
4,9 |
5,3 |
5,5 |
5,5 |
|
Techcombank |
3,25 |
3,55 |
4,55 |
4,85 |
4,85 |
4,85 |
4,85 |
|
TPBank |
3,5 |
3,8 |
4,7 |
5,2 |
5,4 |
5,7 |
5,7 |
|
UOB |
2,6 |
2,8 |
4,25 |
4,65 |
- |
- |
- |
|
VIB |
3,2 |
3,6 |
4,6 |
- |
5,1 |
5,2 |
5,2 |
|
VietABank |
3,4 |
3,7 |
4,8 |
5,4 |
5,7 |
5,8 |
5,8 |
|
Vietbank |
3,1 |
3,5 |
4,6 |
5,3 |
5,8 |
5,8 |
5,8 |
|
Vietcombank |
1,6 |
1,9 |
2,9 |
4,6 |
- |
4,7 |
- |
|
VietinBank |
1,85 |
2,15 |
3,15 |
4,85 |
4,85 |
4,95 |
4,95 |
|
VPBank |
3,6 |
3,8 |
4,8 |
5,3 |
5,3 |
5,6 |
5,6 |
|
Woori Bank |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
Gửi tiết kiệm ngân hàng tư nhân thường có lãi suất cao hơn
4.2 Chọn ngân hàng theo độ uy tín
Khi gửi tiền tại ngân hàng, bạn cần chú ý đến độ uy tín của ngân hàng. Các ngân hàng Nhà nước đang đứng đầu về mạng lưới giao dịch và uy tín trong ngành, mặc dù lãi suất không cao bằng nhiều ngân hàng khác nhưng nó sẽ đem lại sự tiện lợi và tin cậy cho khách hàng.
Ngoài ra, trong quá trình gửi tiết kiệm ngân hàng thì khách hàng nên theo dõi tình hình ngân hàng mình gửi để có những phương án phù hợp.
4.3 Chọn kỳ hạn tiết kiệm
Kỳ hạn gửi tiết kiệm là khoảng thời gian mà bạn muốn số tiền gửi của bạn sinh lời. Kỳ hạn dài thông thường tương ứng với lãi suất cao. Nhưng bạn cần phải nhớ là rất có thể mình sẽ cần đến số tiền ấy vào bất kỳ thời điểm nào. Vậy nên cần phải tính toán sao cho hợp lý.
Để an toàn nhất, bạn nên chia nhỏ số tiền ra làm 2 hoặc 3 phần để gửi các kỳ hạn khác nhau, một phần dài hạn, một phần trung hạn và một phần ngắn hạn. Trong trường hợp bạn chỉ cần một phần tiền thì chỉ cần rút một trong ba sổ tiết kiệm trên là đủ, không ảnh hưởng đến tiền lời của 2 sổ còn lại.
4.4 Chú ý các ưu đãi của ngân hàng
Đôi khi, vào những dịp đặc biệt, ngân hàng sẽ tung ra những chương trình ưu đãi như bốc thăm trúng thưởng, tặng quà… Vì thế, bạn có thể chọn gửi tiền vào các dịp này để được áp dụng các chương trình khuyến mãi của ngân hàng.
Gửi tiết kiệm vào thời điểm có khuyến mãi để được hưởng ưu đãi
4.5 Kiểm tra thông tin trên sổ tiết kiệm
Khi nhận sổ tiết kiệm, bạn phải ngay lập tức kiểm tra lại toàn bộ thông tin cá nhân, số tiền gửi, kỳ hạn gửi, ngày đáo hạn…
Nếu có bất kỳ sai sót nào phải báo cho ngân hàng ngay lập tức để điều chỉnh lại
4.6 Đảm bảo chữ ký ổn định
Khi rút tiền gửi tiết kiệm, nhân viên giao dịch tại ngân hàng sẽ so sánh chữ ký của bạn với chữ ký lúc gửi vào xem có khớp không. Nhiều trường hợp thay đổi chữ ký thì sẽ không rút được tiền. Hãy đảm bảo bạn có chữ ký ổn định khi giao dịch với ngân hàng.
