Đánh giá cổ phiếu MBB năm 2024 - Có nên đầu tư không?

MBB thuộc top các ngân hàng có sức mạnh tài chính khoẻ. Các chỉ số tài chính như: NIM, Tăng trưởng tín dụng… đều rất đẹp giúp MBB có nhiều lợi thế cạnh tranh. Thế nên, cổ phiếu MBB được nhiều nhà đầu tư quan tâm do kỳ vọng tăng trưởng trung và dài hạn. Nếu bạn cũng đang nghiên cứu về mã cổ phiếu này thì hãy cùng tìm hiểu thông tin chi tiết cổ phiếu, phân tích và định giá cổ phiếu chúng tôi trong bài viết.

I. Thông tin cơ bản về Công ty chủ sở hữu cổ phiếu MBB

1. Giới thiệu chung về ngân hàng MB

Ngân hàng Quân đội là chủ sở hữu của cổ phiếu MBB. Ngân hàng MB có tiếng Anh là Military Commercial Joint Stock Bank, còn gọi là MB Bank. Đây cũng là một trong những ngân hàng top đầu tại Việt Nam.

MB Bank thành lập năm 1994 với tên ban đầu là Ngân hàng Quân đội (Military Bank). Là ngân hàng thương mại cổ phần, MB Bank có mạng lưới rộng khắp, với nhiều chi nhánh, điểm giao dịch tại các tỉnh thành. Ngân hàng MB cung cấp nhiều dịch vụ tài chính như cho vay, tiết kiệm, thanh toán, thẻ tín dụng, chuyển khoản và các dịch vụ khác.

MB Bank luôn cung cấp các sản phẩm và dịch vụ chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của mọi khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng còn liên tục cập nhật công nghệ  mang lại trải nghiệm tiện lợi, an toàn và nhanh chóng cho khách hàng.

Theo kế hoạch được đề ra tại đại hội cổ đông thường niên năm 2023, MB Bank sẽ tăng vốn điều lệ thêm 20%, đạt 54.363 tỷ đồng đồng.

Tên giao dịch: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội

Tên giao dịch tiếng Anh: Military Commercial Joint Stock Bank

Tên viết tắt: MB

Mã SWIFT Code: MSCBVNVX

Loại hình: Ngân hàng thương mại

Trụ sở chính: tòa nhà MB Bank – 18 Lê Văn Lương, phường Trung Hòa, quận Cầu Giấy, Hà Nội

Năm thành lập: 04/11/1994

Tổng tài sản: 950.000 tỷ đồng (30/01/2024).

Ngân hàng MB luôn nằm trong top các ngân hàng uy tín và hoạt động hiệu quả

Các công ty thành viên của MB:

Tên công ty thành viên	Vốn điều lệ	Tỷ lệ (%)
Công ty TNHH Quản lý nợ và khai thác tài sản ngân hàng TMCP Quân Đội (MBAMC)	-	100%
CTCP Quản lý quỹ đầu tư MBCapital	-	90.80%
CTCP Chứng khoán MB (MBS)	3.805 tỷ đồng	79.40%
Tổng CTCP Bảo hiểm Quân đội (MIC)	-	75.20%
Tổng công ty MB Land	-	65.30%
Công ty Tài chính TNHH MB SHINSEI (MCredit)	800 tỷ đồng	50%
Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas (MBAL)	-	-

Xem thêm:  https://topi.vn/lai-suat-ngan-hang-mbbank.html

2. Tính hình kinh doanh của MB trong những năm gần đây

Trong những năm trở lại đây, MB luôn nằm trong top những ngân hàng phát triển ổn định, doanh thu tăng trưởng tốt, khách hàng mới tăng chóng mặt, thu nhập cán bộ nhân viên tăng cao…

So sánh lợi nhuận của MB và các ngân hàng top đầu

Năm 2023, ngân hàng Quân đội vẫn tiếp tục duy trì tài sản ở mức tốt và duy trì vị thế trong ngành, vì thế cổ phiếu MBB thuộc nhóm cổ phiếu ngân hàng được nhiều nhà đầu tư dài hạn quan tâm.

Đầu năm 2023, MB đã soán ngôi vua CASA của Techcombank, tiền gửi khách hàng tăng 15,3% đạt hơn 443,6 tỷ đồng trong đó tiền gửi không kỳ hạn (CASA) chiếm 40%, khoảng hơn 180 nghìn tỷ đồng. Có thể nói năm 2023 là năm rất thành công của MB về chuyển đổi số.

Tỷ lệ CASA của MBB và các ngân hàng khác tính đến 30/9/2023

3. Ban lãnh đạo của ngân hàng MB

Hội đồng quản trị MB Bank gồm có 11 thành viên, trong đó có 1 Chủ tịch, 3 Phó Chủ tịch và 7 thành viên (2 thành viên độc lập).

• Chủ tịch HĐQT: Thượng tướng Lê Hữu Đức ( nguyên Thứ trưởng Bộ Quốc phòng)
• Phó Chủ tịch kiêm Tổng Giám đốc: Đại tá Lưu Trung Thái, Phó Chủ tịch Đỗ Minh Phương, Vũ Thị Hải Phượng
• Thành viên: Lê Viết Hải, Kiều Đặng Hùng, Ngô Minh Tuấn, Nguyễn Thị Ngọc, Nguyễn Thị Thủy, Trần Trung Tín, Vũ Thái Huyền.

Danh sách các thành viên Hội đồng quản trị ngân hàng MB

Ban Giám đốc MB Bank gồm 11 thành viên trong đó có 1 Tổng Giám đốc, 5 Phó TGĐ và 5 thành viên Ban Điều hành

• Tổng Giám đốc: Đại tá Lưu Trung Thái
• Phó Tổng Giám đốc: Nguyễn Minh Châu, Phạm Thị Trung Hà, Trần Minh Đạt, Hà Trọng Khiêm, Lê Quốc Minh
• Thành viên ban Điều hành: Lê Xuân Vũ, Trần Thị Bảo Quế, Phạm Như Ánh, Vũ Thành Trung, Vũ Hồng Phú.

II. Đánh giá tiềm năng cổ phiếu MBB 2024

1. Thông tin cổ phiếu MBB

Cổ phiếu MBB được niêm yết trên sàn HOSE vào ngày 1 tháng 11 năm 2011. Mã cổ phiếu ngân hàng quân đội MB Bank hiện nằm trong rổ VN30 và là một trong những mã chứng khoán được săn đón nhiều nhất, hiện giá MBB đang chạm đỉnh với mức giá 24,200đ/CP.

Ngân hàng TMCP Quân Đội hay viết tắt là ngân hàng MB hay MB Bank là một trong những ngân hàng có thương hiệu, có tiềm năng và sự tăng trưởng đều đặn qua các năm. MB Bank luôn nằm trong top 10 ngân hàng uy tín ở Việt Nam và cạnh tranh mạnh mẽ với các ngân hàng top đầu.

Thông tin mã chứng khoán của ngân hàng TMCP Quân đội:

• Mã cổ phiếu: MBB
• Ngày niêm yết: 01/11/2011
• Vốn điều lệ: 52.140.840.520,000
• Khối lượng cổ phiếu niêm yết lần đầu: 730,000,000
• Vốn hóa thị trường: 124,877.31 tỷ đồng
• EPS cơ bản: 4.29 nghìn đồng
• EPS pha loãng: 4.29 nghìn đồng
• P/E: 5.58
• Giá trị sổ sách/ cp: 19.73 nghìn đồng
• P/B: 1.36
• KLGD khớp lệnh trung bình 10 phiên: 20,278,160
• KLCP đang niêm yết: 5,214,084,052
• KLCP lưu hành: 5,214,084,052

2. Nhận định, đánh giá mã cổ phiếu MBB mới nhất

Ngay bây giờ hãy cùng đi vào chi tiết về cổ phiếu MBB, định giá và những phân tích quan trọng.

• Tỷ lệ CASA của MB Bank hiện cao nhất toàn hệ thống; tốc độ tăng trưởng khách hàng thuộc top đầu với hơn 7 triệu khách hàng mới vào năm 2022; Tỷ lệ giao dịch qua kênh số vẫn ở mức cao, đến 95%; Năng suất lao động tiếp tục tăng trưởng ở mức tối ưu, lợi nhuận trước thuế bình quân tăng 40%/người lao động so 2021.
• Dư địa tăng trưởng tín dụng dồi dào là động lực để đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng: Cuối quý 3 năm 2023, MBB ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng 13,7% so với đầu năm, cao hơn tăng trưởng trung bình của ngành là 7,0%. Dự báo tăng trưởng cho vay của MBB từ 19,8% trong năm 2023 sẽ lên 22,5% dựa trên tỷ lệ CAR vượt trội (11,3%), dư địa tín dụng dồi dào (24%).

Lịch sử giá cổ phiếu MBB trong từ đầu năm 2023 đến đầu năm 2024

• NIM cải thiện khi các khoản tiền gửi với lãi suất cao đáo hạn: Quý 3 năm 2023 đánh dấu quý đầu tiên ghi nhận chi phí vốn NH giảm, sau chuỗi liên tục tăng từ quý 1 năm 2022. Dự phóng chi phí vốn sẽ giảm đến 3,7% vào quý 4 năm 2024, khi các khoản tiền gửi với mức lãi suất cao mở vào đầu năm dần đáo hạn.
• Chất lượng tài sản MBBank suy giảm, nhưng vẫn tốt hơn trung bình ngành: Cuối quý 3 năm 2023, NPL của NH tăng lên 1,89%, đây là mức cao nhất kể từ năm 2016. Chi phí dự phòng cho quý 3 năm 2023 tăng mạnh 50,5%. Điểm sáng là tỷ lệ khoản vay nhóm 2 giảm xuống 2,97% từ 3,6% vào cuối quý 2 năm 2023. Tỷ lệ bao nợ xấu giảm còn 122% vào cuối quý 3 năm 2023, nhưng vẫn xếp vị trí cao thứ tư trong số các ngân hàng thương mại.
• MBB đang giao dịch ở mức P/B  là 1,36 lần, mức định giá này hấp dẫn khi ngân hàng có tăng trưởng lợi nhuận ròng và cho vay ấn tượng.

III. Quy trình đọc báo cáo tài chính MBB

Quy trình đọc báo cáo tài chính của MBB (Ngân hàng Quân đội) có thể bao gồm các bước sau:

• Xem tổng quan về báo cáo tài chính: Bạn cần xem tổng quan về lợi nhuận, doanh thu, tài sản và các khoản nợ của MBB để hiểu về tình hình tài chính chung của ngân hàng.
• Xem bảng cân đối kế toán: Bảng cân đối kế toán sẽ cho bạn biết về tài sản, nguồn vốn và nợ phải trả của MBB. Bạn có thể so sánh sự thay đổi trong các khoản này so với các kỳ trước để đánh giá hiệu suất tài chính của ngân hàng.
• Xem báo cáo lưu chuyển tiền tệ: Báo cáo này sẽ cho bạn biết về lưu chuyển tiền mặt của MBB trong kỳ tài chính đó. Bạn có thể xem các hoạt động kinh doanh, hoạt động đầu tư và hoạt động tài chính để hiểu rõ hơn về nguồn thu và chi của ngân hàng.
• Đánh giá biểu đồ và chỉ số tài chính: Bạn cần xem các biểu đồ và chỉ số tài chính để đánh giá hiệu suất và sức khỏe tài chính của MBB, bao gồm chỉ số hoạt động, thanh khoản, hiệu quả vốn và nợ.
• Xem chú thích và ghi chú: Cuối cùng, đừng quên đọc chú thích và ghi chú trong báo cáo tài chính để hiểu rõ hơn về các khoản mục quan trọng và các sự kiện đặc biệt có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của MBB.

IV. Có nên đầu tư cổ phiếu MBB trong năm 2024 không?

Nhiều tổ chức tài chính đánh giá cổ phiếu MBB đang ở mức “hấp dẫn” so với triển vọng kinh doanh của Ngân hàng Quân đội. Xét về hoạt động kinh doanh, luỹ kế 9 tháng đầu năm 2023, Ngân hàng Quân đội thu nhập lãi thuần 29.520 tỷ đồng, tăng 11,8% cùng kỳ năm ngoái. Tăng trưởng tín dụng cuối năm 2023 đạt mức 13,7% so với thời điểm đầu năm, vượt trội so với mức tăng trưởng chung cả ngành là 6,92%. Ngân hàng Quân đội ghi nhận huy động tăng trưởng 8% so với hồi đầu năm 2023.

Chi phí vốn bình quân (COF) quý 3/2023 của MBBank quay đầu giảm lần đầu tiên sau chuỗi tăng liên tục từ năm 2022. giúp NIM (quy đổi theo năm) của ngân hàng trong quý 3/2023 ước đạt 5,83%, tăng 4,6 điểm phần trăm cơ bản so với quý 2/2023.

Luỹ kế 9 tháng đầu năm 2023, lợi nhuận trước thuế đạt 20.019 tỷ đồng, tăng 10% so với cùng kỳ năm trước, đạt 76% kế hoạch cả năm.

Về chất lượng tài sản, tỷ lệ nợ xấu đã tăng từ mức 1,44% trong quý 2 lên 1,89% trong quý 3/2023 trong bối cảnh nợ xấu toàn ngành tăng. Nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý) đã có tín hiệu đạt đỉnh khi quay đầu giảm hơn 14% so với quý 2/2023.

Kết thúc năm 2023, lợi nhuận trước thuế hợp nhất của MB hơn 26.306 tỷ đồng, tăng trưởng 15,7% so với 2022, hoàn thành kế hoạch. Ngân hàng lợi nhuận 24.688 tỷ đồng năm 2023, tăng 21,5% so với 2022, cho thấy đà tăng trưởng ổn định trong hoạt động kinh doanh. Khả năng sinh lời ở mức cao, ROA là 2,5% và ROE là 25%. Tỷ lệ nợ xấu 1,4%.

Những kết quả trên cho thấy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Quân đội tiếp tục duy trì tăng trưởng tốt. Xem xét theo trung và dài hạn, đánh giá cổ phiếu MBB sẽ có triển vọng cao vì:

• Tín dụng còn dư địa tăng trưởng tốt khi ngân hàng tiến hành điều chỉnh giảm lãi suất cho vay.
• Số lượng khách hàng mới tăng nhờ hiệu quả hoạt động của ngân hàng số.
• MBBank có lợi thế về chi phí vốn cùng hoạt động của công ty con mang lại nguồn lãi lớn.

Xem thêm: Đầu tư cổ phiếu là gì? Kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu cho người mới

V. Cách mua cổ phiếu MBB an toàn, uy tín

Để có thể mua cổ phiếu MBB, trước tiên bạn cần mở tài khoản chứng khoán: Có thể mở trực tiếp tại các cơ sở giao dịch chứng khoán hoặc mở qua online qua website, qua app của các công ty chứng khoán, app MBS của ngân hàng Quân Đội hoặc đặt mua trực tiếp trên ứng dụng TOPI

Khi tạo tài khoản thành công, bạn chuyển tiền vào tài khoản và bắt đầu đặt lệnh mua. Giá hiện tại của MBB là 24.000 vnđ/CP, như vậy để mua 100 cổ phiếu MBB bạn cần số tiền là 2.400.000 vnđ

Nhân viên ngân hàng Quân Đội MB Bank

Cách giao dịch cổ phiếu MBB nhanh chóng, an toàn

Hướng dẫn đặt lệnh mua cổ phiếu MBB:

Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản giao dịch, chọn lệnh giao dịch.

Bước 2: Tại phần giao dịch bạn sẽ nhập mã cổ phiếu MBB và box tìm kiếm. Tại đây hiển thị toàn bộ thông tin giá cổ phiếu hiện tại của MBB và sau đó đặt lệnh giao dịch, nhập khối lượng mua/bán và sau đó nhấn vào “Đặt lệnh”.

>> Xem giá cổ phiếu tại các Bảng giá chứng khoán

Bước 3: Kiểm tra lại thông tin giao dịch, nếu đã chính xác thì nhấn nút xác nhận.

Để xem lại lệnh mình đã đặt mua/bán, có thể kiểm tra và sửa lệnh tại mục “Sổ lệnh”

Trên đây là tổng quan thông tin và phân tích cổ phiếu MBB trong thời gian gần đây. Có thể thấy MBBank đã và đang chứng tỏ được tiềm năng tăng trưởng về dài hạn và sức hút đối với các nhà đầu tư. Bạn có thể dựa vào thông tin trên đây để cân nhắc về việc có nên mua cổ phiếu MBB hay không nhé.

Để biết thêm thông tin cụ thể về các báo cáo, CCTC, tin tức cổ phiếu MBB hàng ngày, bạn có thể truy cập vào mục cổ phiếu trên ứng dụng TOPI nhé! Chúc bạn đầu tư thành công!