Thủ tục vay tín chấp đơn giản, giải ngân nhanh gọn là điều khiến ngày càng nhiều người tìm đến vay tín chấp. Cùng TOPI tìm hiểu các ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất và điều kiện, thủ tục duyệt vay.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay vốn mà người vay không cần sử dụng tài sản có giá trị để đảm bảo cho khoản vay. Hạn mức cho vay tín chấp thường không quá lớn, chủ yếu để phục vụ cho các mục đích vay tiêu dùng nên còn được gọi là khoản vay tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo.
Vay tín chấp chỉ cần giấy tờ, không cần tài sản đảm bảo
Lợi ích và hạn chế khi vay tín chấp tại ngân hàng
Khi vay tín chấp, người vay không cần thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản vay, thủ tục đăng ký và duyệt vay diễn ra nhanh chóng, giải ngân nhanh nếu khách hàng đủ hồ sơ và có điểm tín dụng tốt. Bên cạnh đó, số tiền được vay khá cao nên sẽ giúp người vay giải quyết khó khăn tài chính nhanh chóng.
Việc vay tín chấp tại ngân hàng cũng an toàn hơn do được đảm bảo về lãi suất, người vay không phải chịu lãi suất cao hay nhiều khoản phí vô lý như vay ở các tổ chức kém uy tín.
Tuy nhiên, hình thức thức vay này cũng có điểm hạn chế là lãi suất cao hơn vay thế chấp và hạn mức cho vay thấp hơn, người vay sẽ khó được duyệt nếu có lịch sử tín dụng xấu.
Các ngân hàng cho vay tín chấp và mức lãi suất vay
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV
Sản phẩm cho vay tín chấp đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV có tên gọi là Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo.
Đối với sản phẩm tín dụng này, khách hàng có thể vay theo món với thời hạn lên đến 84 tháng và vay thấu chi thời hạn tới 12 tháng. Hồ sơ đăng ký vay cá nhân gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn
- CMND/CCCD/Hộ chiếu/ và Hộ khẩu thường trú/tạm trú
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập (hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê…)
Khách hàng có thể liên hệ vay trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng, gọi hotline 19009247 hoặc đặt lịch hẹn đăng ký vay trên app BIDV Home. Lãi suất cho vay cạnh tranh, khách hàng sẽ được thông báo khi tư vấn đăng ký vay.
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Techcombank
Sản phẩm vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo của ngân hàng Techcombank khá đa dạng với tỷ lệ cho vay lên đến 95% nhu cầu, hạn mức lên tới 5 tỷ với lãi suất cạnh tranh.
Đối với khoản vay tín chấp tiêu dùng, lãi suất vay chỉ từ 12.9%/năm trên dư nợ giảm dần, thời gian cho vay từ 12 - 60 tháng, hạn mức tối đa 1 tỷ đồng.
Đối với khoản vay hạn mức thấu chi không tài sản đảm bảo, lãi suất từ 1.2%/tháng, thời gian cho vay từ 3 - 12 tháng và lãi suất tính theo số ngày thực dùng, khách hàng có thể trả nợ ngay bất cứ lúc nào.
Các ngân hàng phát hành gói vay tín chấp tiêu dùng
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Vietcombank
Tại ngân hàng Vietcombank, khách hàng có thể vay tín chấp với thời hạn lên tới 60 tháng khi có hợp đồng lao động thời hạn từ 1 năm trở lên, thời gian công tác tối thiểu 12 tháng liên tục và lương sau thuế bình quân tối thiểu từ 6 triệu đồng/tháng.
Khách hàng có thể đăng ký vay tại chi nhánh ngân hàng, đăng ký online trên website https://dangkydichvu.vietcombank.com.vn hoặc gọi tổng đài 1900545413 để được VCB hỗ trợ tư vấn.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank
Agribank là một trong những ngân hàng có chi nhánh nhiều nhất Việt Nam, tới tận các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa. Cho vay tín dụng tiêu dùng tại Agribank cũng là mảng được nhiều người quan tâm. Tuy nhiên hạn mức cho vay không quá cao, cá nhân có thể vay tối đa 30 triệu trong thời gian nhiều nhất là 12 tháng để phục vụ cho mục đích cấp bách như: Trang trải chi phí khám chữa bệnh, học tập, mua sắm đồ dùng và trang thiết bị gia đình. Lãi suất cho vay tín chấp từ 13%/năm tùy từng giai đoạn và khách hàng cụ thể.
Ngân hàng TMCP Tiên Phong - TPBank
TPBank luôn nằm trong nhóm những ngân hàng dẫn đầu về ứng dụng công nghệ vào dịch vụ tài chính để nâng cao trải nghiệm khách hàng. Sản phẩm cho vay tín chấp tại TPBank khá đa dạng, khách hàng có thể vay tiêu dùng tín chấp trực tiếp từ ngân hàng (tối đa 300 triệu trong 60 tháng), vay tiền mặt tín chấp TPFico (tối đa 100 triệu trong 36 tháng, giải ngân trong 48 giờ), vay tiêu dùng tín chấp trên app Kredivo (thời gian vay lên đến 12 tháng) và vay thấu chi tín chấp (tối đa 100 triệu đồng) hoặc mở ví mua hàng trả sau trên Shopee…
Với lãi suất cạnh tranh (từ 8,9%/năm) và thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, TPBank hiện được nhiều khách hàng cá nhân tin tưởng và vay theo nhiều hình thức.
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank
Sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân VPBank có lãi suất từ 14%/năm và hạn mức cho vay lên đến 500 triệu trong thời gian tối đa 60 tháng đang được nhiều khách hàng cá nhân quan tâm. Để đăng ký vay tín chấp tại VPBank, khách hàng chỉ cần có đủ giấy tờ pháp lý và chứng minh có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng và có thể được duyệt vay nhanh chóng.
Khách hàng có thể đăng ký vay tại website https://vayonline.vpbank.com.vn hoặc gọi hotline 1900545415 để được hướng dẫn đăng ký.
Có thể đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng hoặc vay online
Ngân hàng Quân đội - MBBank
MBBank cũng là một trong những ngân hàng có nhiều sản phẩm cho vay tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo. Với thủ tục đơn giản, khách hàng cá nhân có thể vay tối đa 800 triệu trong thời gian lên đến 60 tháng mà không cần thế chấp tài sản.
Mức lãi suất cho vay từ 7,8%/năm, tùy theo hồ sơ khách hàng. Bạn có thể đăng ký vay tín chấp tại chi nhánh ngân hàng Quân Đội hoặc gọi hotline 1900545426 để được tư vấn.
Ngân hàng TNHH Một thành viên Standard Chartered (Việt Nam)
Standard Chartered Việt Nam là ngân hàng 100% vốn nước ngoài trực thuộc ngân hàng Standard Chartered và có gói vay tín dụng khá hấp dẫn. Khách hàng cá nhân có thể đăng ký vay tiêu dùng lên tới 18 lần thu nhập hàng tháng (tối đa 1.3 tỷ đồng) với lãi suất từ 17%/năm.
Khách hàng có thể đăng ký vay trực tiếp tại ngân hàng, vay online qua link https://www.sc.com/vn/borrow/personal-loan/apply/ hoặc gọi tới số 02873000730/02473000730 để được tư vấn chính xác.
Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam - VIB
Gói vay tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng VIB có lãi suất từ 14%/năm trong thời hạn tối đa 60 tháng, dành cho khách hàng nhận lương qua ngân hàng VIB, qua ngân hàng khác hoặc có thẻ tín dụng.
- Đối với tài khoản nhận lương qua VIB, khách hàng có thể vay tối đa 600 triệu đồng, lãi suất từ 14%/năm.
- Khách hàng nhận lương qua tài khoản ngân hàng khác có thể vay tối đa 500 triệu đồng với lãi suất từ 17%/năm.
- Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng có thể vay tối đa 500 triệu đồng với lãi suất từ 16%/năm.
Bạn có thể vay nhanh chóng trên website, app VIB hoặc gọi 19002200 để được tư vấn cụ thể về gói vay.
Thủ tục vay tín chấp đơn giản, duyệt vay nhanh chóng
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Sacombank
Ngân hàng Sacombank có khá nhiều sản phẩm vay tín chấp như: Vay theo lương, vay tiêu dùng, vay thấu chi, gói vay dành riêng cho cán bộ nhân viên. Khách hàng có thể vay tới 200 triệu trong thời gian tối đa 5 năm hoặc vay tiêu dùng theo 100% nhu cầu trong tối đa 20 năm. Mức lãi suất từ 18%/năm, tùy theo thời gian và khách hàng cụ thể.
Bạn có thể đăng ký vay tại website Sacombank hoặc liên hệ 1800585888 để được tư vấn và hỗ trợ chi tiết.
Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC - HSBC Việt Nam
Các sản phẩm cho vay tín chấp tiêu dùng tại ngân hàng HSBC khá phong phú với tỷ lệ duyệt cao, lãi suất cạnh tranh từ 16.49%/năm tính trên dư nợ giảm dần. Bạn có thể vay tối đa 900 triệu đồng trong thời hạn lên đến 60 tháng. Nếu hồ sơ đầy đủ và hợp lệ, khách hàng sẽ được giải ngân nhanh trong vòng 48 giờ.
Khách hàng có thể đăng ký khoản vay tín chấp tại https://www.hsbc.com.vn/vi-vn/forms/personal-instalment-application/ hoặc gọi 02837247247 hoặc 02462707707 để được hướng dẫn cụ thể.
Điều kiện và hồ sơ đăng ký vay tín chấp cá nhân
Tùy từng ngân hàng, từng gói vay và từng thời điểm cụ thể mà phía ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng phải cung cấp những hồ sơ, giấy tờ khi đăng ký vay.
Nhìn chung, điều kiện vay tín chấp tại các ngân hàng sẽ gồm:
- Khách hàng là người Việt Nam, độ tuổi từ đủ 18 trở lên (hoặc từ 20 tuổi, 22 tuổi trở lên), không quá 60 tuổi (hoặc 70 tuổi) cho đến khi kết thúc khoản vay.
- Khách hàng cần có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ, còn thời hạn gồm: CMND/CCCD/Hộ chiếu và Hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú.
- Cá nhân cần có điểm tín dụng tốt, không nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
- Cá nhân cần chứng minh thu nhập như: Hợp đồng lao động, sao kê lương…
Ngoài ra, khách hàng có thể sẽ được yêu cầu cung cấp hóa đơn điện, nước, internet… nếu cần thiết, sẽ được nhân viên ngân hàng tư vấn cụ thể.
Quy trình vay tín chấp tại ngân hàng
Nhìn chung, quy trình vay tín chấp sẽ gồm 5 bước:
- Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn (trực tiếp hoặc online, liên hệ hotline), cho biết nhu cầu vay bao nhiêu, mục đích sử dụng vốn vay là gì…
- Bước 2: Khách hàng cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết để hoàn thành hồ sơ vay tín chấp theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.
- Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ và xét duyệt khoản vay sau đó gửi kết quả tới khách hàng bất kể khoản vay có được duyệt hay không.
- Bước 4: Nếu khoản vay được duyệt, khách hàng ký kết hợp đồng vay tín chấp và nhận giải ngân vốn vay từ ngân hàng.
- Bước 5: Khách hàng có trách nhiệm thanh toán đầy đủ và đúng hạn khoản vay theo định kỳ hàng tháng.
Vay tín chấp tại các ngân hàng thương mại sẽ có quy trình xét duyệt đơn giản hơn so với vay của các ngân hàng trong nhóm Big4, mức lãi suất cho vay sẽ cao hơn so với nhóm ngân hàng thuộc Nhà nước.
Cần lưu ý thanh toán khoản vay đúng hạn để giữ điểm tín dụng tích cực
Lưu ý khi vay tín chấp tại ngân hàng
Vay tín chấp tại ngân hàng là một giải pháp tài chính nhanh chóng và tiện lợi, nhưng để quá trình này diễn ra suôn sẻ và tăng tỉ lệ phê duyệt, bạn cần lưu ý các điểm sau:
- Kiểm tra lịch sử tín dụng: Đảm bảo điểm tín dụng tốt bằng cách thanh toán đúng hạn và xử lý các khoản nợ cũ.
- Đánh giá thu nhập ổn định: Cung cấp thông tin thu nhập đều đặn để tăng khả năng được duyệt vay.
- Xem xét mục đích vay: Các khoản vay cho nhu cầu thiết yếu hoặc đầu tư thường được ưu tiên.
- Chuẩn bị hồ sơ chính xác: Nộp đầy đủ giấy tờ cần thiết, đảm bảo thông tin khớp với tài liệu chính thức.
- Tính toán khả năng chi trả: Chỉ vay trong khả năng trả nợ để tránh áp lực tài chính.
- Tìm hiểu lãi suất và phí phát sinh: So sánh lãi suất và các phí để chọn gói vay phù hợp nhất.
Những lưu ý trên không chỉ giúp bạn chuẩn bị tốt hơn cho hồ sơ vay tín chấp mà còn tối ưu hóa khả năng được ngân hàng phê duyệt khoản vay.
Trên đây, TOPI đã tổng hợp lại những ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất và điều kiện, thủ tục, quy trình đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng. Vay tín chấp rất tiện lợi nhưng bạn cần lưu ý thanh toán đúng hạn do lãi suất và phí phạt khá cao.
