5 phương pháp tích lũy, tiết kiệm tiền ngoài ngân hàng, lãi suất cực hấp dẫn

Ngoài gửi tiết kiệm tại ngân hàng thì bạn còn biết phương pháp tích lũy nào tốt, sinh lời hiệu quả và ổn định nhất hiện nay? Sau đây TOPI xin chia sẻ với các bạn những phương pháp tích lũy tài chính ngoài ngân hàng phổ biến và tối ưu nhất nhé!

1. Đánh giá lãi suất tiết kiệm ngân hàng hiện nay

Đại dịch Covid-19 diễn ra thời gian dài khiến cho mọi mặt của nền kinh tế bị ảnh hưởng và chưa bao giờ lãi suất gửi tiết kiệm tại ngân hàng giảm xuống mức kỷ lục như năm vừa qua. Các ngân hàng như BIDV, Vietcombank, Agribank, Vietinbank… đồng loạt điều chỉnh giảm xuống còn 4% đến 5%/năm. Để phòng ngừa trường hợp tương tự có thể xảy ra trong tương lai, bạn cần nắm được một vài phương pháp tích lũy khác với lãi suất tương tự hoặc tốt hơn để giữ giảm rủi ro và có nguồn thu ổn định thay vì chỉ phụ thuộc vào một nguồn duy nhất.

Vào giai đoạn cuối năm 2022, đầu 2023 các ngân hàng đồng loạt tăng lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm lên mức hấp dẫn chưa từng thấy. Theo ghi nhận, từ cuối năm 2022 đến nay, hầu hết các ngân hàng đã áp dụng lãi suất kịch trần 6%/năm cho kỳ hạn ngắn từ 1 đến 5 tháng. Lãi suất áp dụng cho các kỳ hạn khác cũng bứt phá. Rất nhiều ngân hàng áp dụng lãi tiết kiệm từ 8% đến trên 9,5% cho kỳ hạn gửi 6 tháng. Với kỳ hạn từ 12 tháng trở lên, nhiều ngân hàng đang áp dụng lãi suất tiết kiệm từ 9,5% đến 9,7%/năm (gửi online).

Tuy nhiên, sang đầu tháng 3/2024, hầu hết các ngân hàng đồng loạt hạ lãi suất tại nhiều kỳ hạn, đưa mức lãi suất niêm yết cao nhất về dưới 6% một năm. Lãi suất ngắn hạn 6 tháng trở xuống kịch trần chỉ còn 4,7%/năm. Ngoài các ngân hàng có vốn Nhà nước như nhóm Big4 (chỉ 3%) thì hầu hết các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất này.

Nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi và muốn khoản tiền này sinh lời với lợi nhuận tương đương hoặc tốt hơn thì nên làm thế nào? Gửi tiết kiệm tại ngân hàng giai đoạn này là ý kiến hay bởi bạn sẽ được hưởng lãi suất cao hiếm thấy. Đặc biệt, đối với khách hàng mở sổ tiết kiệm online thì lãi suất còn cao hơn nữa và hoàn toàn tự chủ động trong việc gửi, rút tiền.

Sử dụng nhiều kênh tích lũy tiền là cách giảm rủi ro tài chính

Mặc dù hiện nay, các ngân hàng bắt đầu giảm lãi suất tiền gửi tiết kiệm, nhưng đây vẫn là kênh giữ tiền an toàn, sinh lời ổn định. Các chuyên gia tài chính thường khuyên không nên bỏ tất cả trứng vào cùng 1 giỏ, vì thế hãy chia số tiền nhàn rỗi của bạn ra gửi ở nhiều nguồn khác nhau để tránh rủi ro nhé.

2. Các phương pháp tích lũy, tiết kiệm tiền ngoài ngân hàng

Một số kênh tích lũy, tiết kiệm tiền sau đây được cho là có độ an toàn cao và lợi nhuận hấp dẫn.

2.1 Mua bảo hiểm

Mua bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ… không chỉ là phương thức đề phòng rủi ro bệnh tật, tai nạn, tử vong mà còn là một trong số các kênh đầu tư và tích lũy tài chính khá hiệu quả cho tương lai.

Khi ký hợp đồng mua bảo hiểm, bạn sẽ được hưởng những quyền lợi được cam kết trong hợp đồng, đồng thời hưởng bảo tức tích lũy và lãi chia, tùy thuộc vào dòng sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm.

Mua bảo hiểm là cách tích lũy tài chính tốt cho tương lai

Khi đại dịch xảy ra, người dân bắt đầu lo xa cho tương lai và muốn dùng số tiền nhàn rỗi của mình để mua bảo hiểm. Một số người tham gia bảo hiểm nhằm mục đích ép bản thân có tính kỷ luật hơn trong việc lập kế hoạch tích lũy lâu dài.

Để tham gia bảo hiểm, bạn không cần số tiền quá lớn, chỉ cần bắt đầu với số tiền từ 1 đến 2 triệu mỗi tháng, có thể đóng theo tháng, quý hoặc theo năm. Người mua càng trẻ tuổi thì số tiền phải đóng càng thấp. 

Tuy nhiên, bảo hiểm là hình thức đầu tư lâu dài, ít nhất là 10 năm thì mới có hiệu quả. Bạn cũng cần tìm hiểu kỹ từng loại bảo hiểm để chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

2.2 Mua chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi (tiếng Anh là Certificate of Deposit) là một loại giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành nhằm mục đích huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân khác.

Lãi suất từ chứng chỉ tiền gửi hầu như luôn cao hơn lãi suất tiết kiệm cùng kỳ hạn. Không những thế, cả tiền gốc và tiền lãi của chứng chỉ tiền gửi đều được ngân hàng đảm bảo nên hoàn toàn có thể yên tâm. Người mua chứng chỉ tiền gửi cũng được phép cho tặng, thế chấp, chuyển nhượng giống như sổ tiết kiệm.

Mua chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng giúp bạn hưởng lãi suất tốt

Đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi có hai nhược điểm là bạn không được rút trước hạn như đối với gửi tiết kiệm và số tiền tối thiểu để mua chứng chỉ tiền gửi cũng khá cao, từ 100 triệu đồng trở lên.

Hiện nay, một số công ty tài chính đã liên kết với các công ty quản lý quỹ để giải quyết được hai nhược điểm trên. Bạn có thể tham khảo ứng dụng tài chính TOPI để biết thêm về hình thức này.

2.3 Mua chứng chỉ quỹ

Chứng chỉ quỹ (tiếng Anh là Exchange Traded Fund) là một loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của quỹ đại chúng.

Lãi suất của chứng chỉ quỹ không cố định, lợi nhuận của chứng chỉ quỹ phụ thuộc vào công ty quản lý quỹ mà nhà đầu tư đã chọn. Tuy nhiên, chứng chỉ quỹ lại có tính thanh khoản nhanh hơn hẳn so với gửi tiền tiết kiệm hay bảo hiểm,

Đặc biệt khi mua chứng chỉ quỹ tại TOPI, bạn sẽ chỉ cần số vốn tối thiểu cực thấp 100.000 VNĐ là bạn đã có thể tiếp cận được hàng loạt chứng chỉ quỹ từ các công ty quỹ uy tín hàng đầu Việt Nam.

2.4 Tích lũy tiền qua các ví điện tử

Tích lũy tiền qua ví điện tử được nhiều bạn trẻ ưa thích

Chắc hẳn nhiều bạn không còn xa lạ với các ví điện tử như Momo, Zalo Pay, VNPay, Viettelpay… Nhiều ví đã bắt đầu cho ra mắt các tài khoản tích lũy tiền với lãi suất khá hấp dẫn, khoảng 5% đến 6% tùy từng giai đoạn. Mức lãi suất này được cho là khá cao so với việc bạn gửi tiền không kỳ hạn.

Điểm thú vị khi bạn tích lũy tiền qua hình thức này là bạn hoàn toàn là người chủ động, từ việc chọn thời điểm gửi tiền vào, rút tiền ra hay xem số dư, tiền lãi tăng lên từng ngày trên ứng dụng điện thoại.

2.5 Tích lũy trên ứng dụng TOPI lợi nhuận ấn tượng

Ứng dụng tích lũy tài chính TOPI tương tự một khoản tiết kiệm online

Ngoài 4 cách trên, bạn có thể áp dụng ngay cách tích lũy tiền trên các ứng dụng tài chính uy tín như TOPI với mức lãi suất cực hấp dẫn lên tới 9%/năm.

Kết hợp cả những ưu điểm của ví điện tử và sổ tiết kiệm online, khi tích lũy tiền tại TOPI, bạn vừa có thể hưởng mức sinh lời hấp dẫn, vừa có thể chủ động gửi tiền thêm hay rút tiền mà không mất phí.

Bạn có thể tham khảo % lợi nhuận có kỳ hạn và không kỳ hạn khi tích lũy tại TOPI

Bạn chỉ cần tải ứng dụng TOPI về điện thoại, đăng ký tài khoản và bắt đầu tích lũy với số tiền chỉ từ 50,000 VNĐ.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm những phương pháp đầu tư an toàn khác, có thể tìm hiểu tại TOPI.VN - các chuyên gia tài chính sẽ chia sẻ các kiến thức giúp bạn phát triển nguồn tài sản của mình hiệu quả.