Nợ thẻ tín dụng là một vấn đề nhiều người gặp phải trong quá trình sử dụng thẻ. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ khi nào nợ thẻ tín dụng trở thành nợ xấu và ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng cá nhân. Việc thanh toán chậm hoặc không đủ số tiền tối thiểu có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng, gây khó khăn trong việc vay vốn sau này. Vậy nợ thẻ tín dụng có thực sự là nợ xấu hay không?
Nợ thẻ tín dụng là gì?
Nợ thẻ tín dụng là số tiền mà bạn đã chi tiêu thông qua thẻ tín dụng nhưng chưa hoàn trả cho ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ.
Khi sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm hoặc rút tiền mặt, bạn phải thanh toán lại số tiền đã dùng theo hạn mức quy định. Nếu không thanh toán toàn bộ hoặc tối thiểu số dư trong thời gian quy định, khoản nợ sẽ phát sinh thêm lãi suất và các khoản phí khác. Việc để nợ thẻ tín dụng kéo dài mà không thanh toán đúng hạn có thể dẫn đến tình trạng nợ xấu và gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Thẻ tín dụng là một công cụ chi tiêu được nhiều người sử dụng trong cuộc sống hiện đại
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là thuật ngữ dùng để chỉ các khoản vay hoặc nợ không được thanh toán đúng hạn trong thời gian quy định, thường kéo dài trên 90 ngày. Các khoản nợ xấu này thường được ghi nhận trong hệ thống tín dụng của các tổ chức tài chính.
Nợ xấu có thể xuất phát từ nhiều loại hình vay, bao gồm vay tiêu dùng, vay thế chấp và cả nợ thẻ tín dụng. Khi nợ thẻ tín dụng chuyển thành nợ xấu, việc vay vốn, mở thẻ mới, hoặc hưởng các ưu đãi tín dụng sẽ trở nên khó khăn hơn.
Nợ thẻ tín dụng có phải là nợ xấu không?
Nợ thẻ tín dụng có thể trở thành nợ xấu. Và trường hợp nợ thẻ tín dụng trở thành nợ xấu nếu bạn không thanh toán đúng hạn và để khoản nợ kéo dài quá thời gian quy định, thường là trên 90 ngày. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ báo cáo khoản nợ của bạn vào hệ thống tín dụng quốc gia.
Nợ thẻ tín dụng sẽ có nguy cơ trở thành nợ xấu nếu không thanh toán đúng hạn
Điều này gây ảnh hưởng xấu đến hồ sơ tín dụng của bạn. Nợ thẻ tín dụng chuyển thành nợ xấu có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc vay vốn, mở thẻ tín dụng mới và các dịch vụ tài chính khác trong tương lai. Do đó, việc thanh toán đúng hạn là điều cần thiết để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu.
Nguyên nhân dẫn đến nợ thẻ tín dụng
Nợ thẻ tín dụng thường xuất phát từ nhiều nguyên nhân, chủ yếu bao gồm:
-
Chi tiêu vượt quá khả năng: Khi sử dụng thẻ tín dụng cho các khoản mua sắm lớn hoặc các nhu cầu không cần thiết, nhiều người dễ dàng vượt quá khả năng thanh toán, dẫn đến nợ tích lũy.
-
Không kiểm soát chi tiêu hàng tháng: Việc thiếu lập kế hoạch tài chính cá nhân và không kiểm soát chi tiêu thường xuyên khiến người dùng dễ lâm vào tình trạng chi tiêu quá đà và phải vay mượn.
-
Chỉ trả số tiền tối thiểu: Khi người dùng chỉ trả số tiền tối thiểu hàng tháng, số dư còn lại sẽ bị tính lãi suất cao, khiến khoản nợ ngày càng lớn và khó trả dứt.
-
Chi phí phát sinh bất ngờ: Các chi phí không lường trước như sửa chữa, y tế, hoặc các tình huống khẩn cấp có thể khiến người dùng phải dùng thẻ tín dụng để thanh toán khi không có đủ tiền mặt.
-
Thiếu hiểu biết về lãi suất thẻ tín dụng: Một số người không nắm rõ về mức lãi suất cao của thẻ tín dụng, dẫn đến việc sử dụng thẻ mà không cân nhắc khả năng trả nợ, dẫn đến nợ chồng chất.
Quản lý thẻ tín dụng một cách có kế hoạch và hạn chế các chi tiêu không cần thiết là điều quan trọng để tránh nợ và lãi suất phát sinh.
Hậu quả của việc để nợ thẻ tín dụng trở thành nợ xấu
Nợ xấu khiến cho việc tiếp cận các dịch vụ tín dụng của bạn trong tương lai gặp nhiều khó khăn
Hậu quả của việc để nợ thẻ tín dụng trở thành nợ xấu có thể rất nghiêm trọng, ảnh hưởng đến cả tài chính cá nhân và khả năng tiếp cận các dịch vụ tín dụng trong tương lai.
Mất điểm tín dụng
Khi khoản nợ thẻ tín dụng của bạn trở thành nợ xấu, điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm mạnh. Điểm tín dụng thấp làm giảm uy tín của bạn đối với các tổ chức tài chính, khiến việc vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng mới trở nên khó khăn hơn. Việc khôi phục điểm tín dụng sau khi bị liệt kê vào danh sách nợ xấu có thể mất nhiều năm và yêu cầu bạn phải thực hiện các biện pháp quản lý tài chính cẩn thận hơn.
Tăng lãi suất và phí phạt
Nếu không thanh toán nợ đúng hạn, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao hơn đối với số dư chưa thanh toán, đồng thời phải gánh thêm các khoản phí phạt do thanh toán trễ. Các khoản phí này có thể tích lũy theo thời gian, làm gia tăng gánh nặng tài chính và khó khăn trong việc thanh toán dứt điểm khoản nợ.
Khó khăn trong việc vay vốn
Khi bạn bị liệt kê vào danh sách nợ xấu, hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ từ chối các yêu cầu vay vốn của bạn. Thậm chí nếu bạn có thể vay, lãi suất thường sẽ rất cao do hồ sơ tín dụng không tốt.
Hạn chế quyền sử dụng dịch vụ tín dụng
Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn, mà còn khiến bạn khó mở thẻ tín dụng mới, hưởng các ưu đãi tín dụng.
Cách phòng tránh nợ xấu từ thẻ tín dụng
Cần chủ động tìm hiểu, thanh toán đúng hạn để tránh nợ xấu từ thẻ tín dụng
Để tránh nợ xấu từ thẻ tín dụng, việc quản lý chi tiêu hợp lý và thanh toán đúng hạn là rất quan trọng. Dưới đây là một số cách giúp bạn phòng tránh nợ xấu hiệu quả:
Thanh toán đúng hạn
Thanh toán toàn bộ số dư hoặc ít nhất là số tiền tối thiểu trước ngày đến hạn là cách tốt nhất để tránh nợ xấu. Bạn có thể cài đặt chế độ tự động thanh toán qua ngân hàng hoặc nhận thông báo nhắc nhở để đảm bảo không bỏ lỡ ngày thanh toán.
Quản lý chi tiêu hợp lý
Chỉ nên sử dụng thẻ tín dụng cho các khoản chi tiêu cần thiết và trong khả năng chi trả của mình. Việc lạm dụng thẻ để mua sắm quá nhiều có thể dẫn đến việc không đủ khả năng thanh toán toàn bộ số dư vào cuối tháng, từ đó phát sinh lãi suất và các khoản phí phạt.
Theo dõi số dư thường xuyên
Kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên để biết rõ bạn đã tiêu bao nhiêu và còn lại bao nhiêu hạn mức. Điều này giúp bạn quản lý chi tiêu tốt hơn và tránh việc chi tiêu vượt hạn mức, đồng thời giúp nhận biết các giao dịch bất thường để xử lý kịp thời.
Tránh mở quá nhiều thẻ tín dụng
Việc sở hữu quá nhiều thẻ tín dụng có thể khiến bạn khó kiểm soát được việc thanh toán và gia tăng nguy cơ nợ xấu. Hãy giới hạn số lượng thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và khả năng quản lý tài chính của mình.
Đọc kỹ các điều khoản sử dụng thẻ
Hiểu rõ các điều khoản về lãi suất, phí phạt và chính sách trả nợ của ngân hàng phát hành thẻ giúp bạn tránh những sai lầm không đáng có. Biết được thời gian ân hạn và cách tính lãi suất sẽ giúp bạn đưa ra các quyết định chi tiêu hợp lý hơn.
Với những thông tin về nợ xấu từ thẻ tín dụng, cách tuân thủ những nguyên tắc để hạn chế gặp phải tình trạng nợ xấu nói trên, TOPI hy vọng rằng bạn có thể phòng tránh nợ xấu và duy trì lịch sử tín dụng tốt, giúp tài chính cá nhân ổn định hơn trong dài hạn.
