Tài khoản tiền gửi thanh toán là gì? Cách mở tài khoản thanh toán

Không ít người nhầm giữa tài khoản tiền gửi thanh toán với tiền gửi tiết kiệm. Đây là hai loại tài khoản khác nhau, phục vụ cho mục đích khác nhau và mức lãi suất được hưởng khác nhau. Vậy tài khoản tiền gửi thanh toán là gì, vì sao nên mở tài khoản thanh toán, quy định, thủ tục ra sao?

Tiền gửi thanh toán là gì?

Theo Khoản 22 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010 quy định: Tiền gửi thanh toán là loại hình tiền gửi không kỳ hạn trong tài khoản nhằm sử dụng các dịch vụ do ngân hàng cung cấp như: Thanh toán hóa đơn, mua sắm, chuyển tiền điện tử, rút tiền mặt, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn điện, nước, internet… Để sử dụng tiền gửi thanh toán, bạn cần mở tài khoản ngân hàng và gửi tiền vào để sử dụng.

Mở tài khoản tiền gửi thanh toán để sử dụng các dịch vụ của ngân hàng

Chủ tài khoản có thể sử dụng tiền gửi trong tài khoản của mình bất cứ lúc nào, do đó, số dư trong tài khoản sẽ được hưởng lãi suất không kỳ hạn. Hiện nay, mức lãi suất không kỳ hạn áp dụng cho tài khoản thanh toán được các ngân hàng áp dụng là từ 0.2% - 0.5%/năm.

Hiện nay, nhiều công ty trả lương qua tài khoản. Tiền trả lương hoặc tiền được người khác chuyển sẽ vào tài khoản thanh toán. Chỉ khi bạn muốn mở tài khoản tiết kiệm và gửi tiền vào thì mới tính là tiền gửi tiết kiệm.

Quy định về tài khoản tiền gửi thanh toán

Không phải tổ chức nào cũng có quyền cung ứng mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho cá nhân, tổ chức. Theo khoản 1, điều 2 của Thông tư 23/2014/TT-NHNN quy định, các tổ chức có khả năng cấp tài khoản tiền gửi thanh toán là:

• Ngân hàng Nhà nước.
• Ngân hàng thương mại
• Ngân hàng chính sách
• Ngân hàng hợp tác xã.
• Chi nhánh của ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

Theo khoản 4 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010, các tổ chức tín dụng phi ngân hàng không được phép cung cấp cho khách hàng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.

Những lợi ích khi sử dụng tài khoản thanh toán

Tài khoản tiền gửi thanh toán mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho người dùng, bao gồm:

• An toàn và bảo mật: Tiền gửi thanh toán được ngân hàng quản lý chặt chẽ, đảm bảo bảo mật số dư và giảm rủi ro mất mát so với việc sử dụng tiền mặt.

Tài khoản tiền gửi thanh toán được sử dụng thuận tiện cho nhiều mục đích

• Thanh toán linh hoạt và tiện lợi: Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện nhiều giao dịch như rút tiền mặt, chuyển khoản, hoặc thanh toán hóa đơn (điện, nước, internet,...) nhanh chóng và đơn giản.
• Tích lũy lãi suất: Số dư trong tài khoản được hưởng lãi suất không kỳ hạn do ngân hàng chi trả định kỳ, mang lại khả năng sinh lời ổn định.
  Quản lý giao dịch hiệu quả: Tất cả giao dịch được lưu trữ và hiển thị chi tiết trên các nền tảng Internet Banking hoặc Mobile Banking, giúp khách hàng dễ dàng kiểm soát và theo dõi tình hình tài chính.

Phân biệt tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm

Để giúp phân biệt tài khoản tiền gửi thanh toán và tài khoản tiền gửi tiết kiệm, bạn có thể so sánh các tiêu chí sau:

Có thể thanh toán bằng tiền từ tài khoản thanh toán

Nên gửi tiền vào tài khoản thanh toán hay gửi tiết kiệm tùy thuộc vào bạn có nhu cầu chi tiêu trong thời gian sắp tới. Nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi, chưa cần dùng đến thì nên mở tài khoản tiết kiệm với kỳ hạn phù hợp để tối ưu lợi nhuận cho số tiền đó. Ngược lại, nếu bạn cần sử dụng và thường xuyên có nhu cầu chi tiêu, mua sắm, thanh toán hoặc chuyển tiền nhanh cho người khác thì nên để tiền ở tài khoản thanh toán.

Xem thêm: Giá vàng hôm nay

Hướng dẫn mở tài khoản tiền gửi thanh toán

Cá nhân hoặc doanh nghiệp, tổ chức có nhu cầu mở tài khoản thanh toán để sử dụng các dịch vụ của ngân hàng thì cần chuẩn bị giấy tờ để đăng ký với ngân hàng.

Chuẩn bị hồ sơ mở tài khoản

Các loại giấy tờ cần thiết để đăng ký tài khoản thanh toán bao gồm:

Cần chuẩn bị đủ hồ sơ để mở tài khoản

• Đơn đăng ký mở và sử dụng tài khoản thanh toán theo mẫu ngân hàng cung cấp. Khách hàng cần điền thông tin theo hướng dẫn.
• CMND/CCCD của cá nhân muốn mở tài khoản
• Giấy phép đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp, CMND/CCCD của người đại diện hợp pháp của tổ chức, người đi đăng ký tài khoản.

Có thể cần một số giấy tờ khác tùy theo quy định của ngân hàng vào từng thời kỳ khác nhau.

Cách đăng ký tài khoản thanh toán

Để mở tài khoản thanh toán, bạn có thể đăng ký trực tiếp tại ngân hàng, đăng ký qua website hoặc tải app của ngân hàng để tự đăng ký tại nhà.

Mở tài khoản trực tiếp tại chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng

Sau khi đáp ứng đủ điều kiện, bạn chuẩn bị hồ sơ, mang đến phòng giao dịch của ngân hàng, điền vào mẫu đăng ký mở tài khoản và cung cấp hồ sơ theo yêu cầu.

Nhân viên ngân hàng sẽ nhập thông tin trên hệ thống, tạo tài khoản thanh toán. Sau khi ký hợp đồng sử dụng dịch vụ, tài khoản được kích hoạt

Đăng ký tài khoản online trên app ngân hàng

Cách thức này khá đơn giản, bạn có thể thực hiện ngay tại nhà vào bất cứ lúc nào mà không phụ thuộc vào khung giờ làm việc của ngân hàng.

Có thể mở tài khoản tại nhà và xác thực bằng eKYC

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đã hỗ trợ khách hàng mở tài khoản trực tuyến trên điện thoại thông qua ứng dụng của ngân hàng, chọn số tài khoản theo số điện thoại và xác thực bằng eKYC.

Các bước mở tài khoản thanh toán trực tuyến như sau:

• Bước 1: Tải ứng dụng của ngân hàng và cài đặt trên điện thoại
• Bước 2: Mở ứng dụng, chọn “Mở tài khoản/Đăng ký tài khoản” dành cho khách hàng mới
• Bước 3: Nhập số điện thoại và xác thực số điện thoại bằng mã OTP do hệ thống gửi về
• Bước 4: Chụp ảnh giấy tờ tùy thân (2 mặt của CMND/CCCD và các giấy tờ liên quan) để gửi lên hệ thống
• Bước 5: Xác thực bằng eKYC (lưu ý chọn nơi có đủ ánh sáng, không có người xung quanh và thực hiện các bước theo yêu cầu. Không dùng ảnh chụp sẵn)
• Bước 5: Xác nhận và hoàn tất đăng ký.

Ngay khi hoàn tất đăng ký là bạn đã có thể dùng tài khoản để nhận tiền chuyển về, chuyển tiền đi hay thanh toán các loại hóa đơn, dịch vụ. Tuy nhiên, trong khoảng thời gian quy định (từ 1 - 3 tháng), khách hàng phải đem theo giấy tờ tùy thân đến trực tiếp ngân hàng để xác thực thông tin nếu không sẽ bị khóa tài khoản.

Có thể bạn quan tâm: Tài chính cá nhân

Những lưu ý khi sử dụng tài khoản thanh toán

Để đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin tài khoản thanh toán, quý khách cần ghi nhớ các nguyên tắc quan trọng sau:

• Bảo mật thông tin tài khoản: Không chia sẻ mật khẩu tài khoản với bất kỳ ai, kể cả người thân. Đặt mật khẩu mạnh bằng cách kết hợp chữ cái in hoa, in thường, số, và ký tự đặc biệt.
• Phòng tránh rủi ro từ liên kết lạ: Tuyệt đối không click vào các liên kết đáng ngờ trong email hoặc tin nhắn SMS yêu cầu cung cấp hoặc cập nhật thông tin tài khoản.
• Theo dõi tài khoản thường xuyên: Kiểm tra số dư và lịch sử giao dịch định kỳ để phát hiện kịp thời các giao dịch bất thường.
• Chọn ngân hàng và dịch vụ đáng tin cậy: Lựa chọn ngân hàng uy tín để mở tài khoản. Sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử chính thức do ngân hàng cung cấp để đảm bảo an toàn trong giao dịch.
• Quản lý tài khoản hiệu quả: Đọc kỹ hợp đồng mở tài khoản, các quy định và hướng dẫn sử dụng dịch vụ để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình và tuân thủ quy định của ngân hàng.

Thủ tục mở tài khoản thanh toán vô cùng đơn giản và nhanh chóng

Một số thắc mắc liên quan đến tài khoản tiền gửi thanh toán

Số tài khoản thanh toán là gì?

Số tài khoản thanh toán là một dãy số duy nhất được ngân hàng cấp cho khách hàng khi mở tài khoản. Dãy số này dùng để nhận diện tài khoản của quý khách và phân biệt với các tài khoản khác.

Có rút được tiền trên tài khoản thanh toán được không?

Hoàn toàn có. Tài khoản thanh toán cho phép quý khách thực hiện rút tiền mặt tại ATM hoặc quầy giao dịch của ngân hàng, đây là một trong những chức năng cơ bản của loại tài khoản này

Mở tài khoản thanh toán có mất phí không?

Việc mở tài khoản thanh toán thường được ngân hàng miễn phí. Tuy nhiên, khách hàng có thể phải chi trả một số khoản phí liên quan như phí quản lý tài khoản hoặc các dịch vụ đi kèm khác (tùy chính sách từng ngân hàng).

Gửi tiền vào tài khoản thanh toán có lãi suất không?

Có, tuy nhiên lãi suất của tài khoản tiền gửi thanh toán thường rất thấp, do mục đích chính của loại tài khoản này là hỗ trợ các giao dịch thường xuyên hơn là tích lũy sinh lời.

Cần tuân thủ bảo mật để đảm bảo an toàn cho tài khoản

Tài khoản thanh toán có thanh toán quốc tế được không?

Có, nếu tài khoản được liên kết với thẻ thanh toán quốc tế hoặc có hỗ trợ giao dịch quốc tế. Tuy nhiên, cần kiểm tra với ngân hàng về các dịch vụ đi kèm và phí giao dịch.

Làm thế nào để nạp tiền vào tài khoản thanh toán?

Khách hàng có thể nạp tiền mặt tại quầy giao dịch, nạp qua máy ATM hỗ trợ nộp tiền, chuyển khoản từ tài khoản khác hoặc nhận tiền từ giao dịch trực tuyến.

Tài khoản thanh toán có bị đóng nếu không sử dụng thường xuyên?

Có thể, tùy vào chính sách từng ngân hàng. Nếu tài khoản không có giao dịch hoặc không duy trì số dư tối thiểu trong thời gian dài, ngân hàng có thể đóng tài khoản hoặc thu phí duy trì.

Tài khoản thanh toán có bắt buộc phải duy trì số dư tối thiểu không?

Tùy từng ngân hàng, một số yêu cầu số dư tối thiểu (ví dụ: 50.000 - 100.000 VNĐ), trong khi một số khác không yêu cầu.

Có thể liên kết tài khoản thanh toán với ví điện tử không?

Có, hầu hết tài khoản thanh toán tại các ngân hàng hiện nay đều cho phép liên kết với ví điện tử như Momo, ZaloPay, ShopeePay,... để thực hiện giao dịch nhanh chóng.

Tài khoản thanh toán có an toàn không?

Rất an toàn nếu khách hàng tuân thủ các nguyên tắc bảo mật như không chia sẻ thông tin đăng nhập, không nhấp vào liên kết lạ và sử dụng các dịch vụ chính thức của ngân hàng.

Tài khoản tiền gửi thanh toán không chỉ là công cụ hỗ trợ các giao dịch tài chính hàng ngày một cách nhanh chóng và tiện lợi mà còn giúp bạn quản lý dòng tiền hiệu quả. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và tối ưu hóa lợi ích, bạn cần hiểu rõ các tính năng, chi phí liên quan và đặc biệt là phải tuyệt đối tuân thủ các nguyên tắc bảo mật.

Hy vọng rằng những thông tin TOPI cung cấp có thể giúp bạn hiểu tài khoản tiền gửi thanh toán là gì, có lợi ích gì, từ đó dễ dàng lựa chọn và sử dụng dịch vụ phù hợp với nhu cầu của mình.