Lãi suất vay ngân hàng mua ô tô trả góp mới nhất 11/2024

Nhu cầu sở hữu một chiếc xe ô tô che chở nắng mưa, bảo vệ an toàn cho những chuyến đi hoặc phục vụ mục đích kinh doanh là rất lớn, nhưng không phải ai cũng đủ điều kiện mua sắm chiếc xe yêu thích của mình. Bởi vậy, các ngân hàng tại Việt Nam đều phát hành các khoản vay mua ô tô cho các cá nhân và doanh nghiệp, vay mua xe phục vụ kinh doanh với kỳ hạn dài.

Lãi suất vay ngân hàng mua ô tô trả góp

Hầu hết các ngân hàng đều cho vay từ 80 - 100% giá trị xe với tài sản đảm bảo có thể là chính chiếc xe bạn chuẩn bị mua hoặc là giấy tờ nhà đất. Khách hàng có thể trả góp trong thời gian dài từ 5 đến 10 năm, thậm chí 25 năm.

Bảng lãi suất vay mua ô tô tại các ngân hàng

Để biết nên vay mua xe hơi/ô tô ở ngân hàng nào, mời các bạn tham khảo bảng lãi suất vay ngân hàng mua ô tô trả góp và chính sách cho vay mua xe của các ngân hàng dưới đây:

Cần lưu ý rằng, ngoài lãi suất phải trả khi vay vốn ngân hàng để mua xe ô tô, khách hàng sẽ phải thanh toán thêm một số loại phí như: Phí thẩm định hồ sơ vay, phí định giá tài sản bảo đảm, phí trả nợ trước hạn, phí thu hộ bởi bên thứ ba, phí bảo hiểm vật chất xe… Tùy từng thời điểm mà ngân hàng có thể miễn một số loại phí.

Tất cả những khoản phí này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay mua xe, bạn cần đọc và nắm rõ trước khi ký hợp đồng.

Có thể vay mua xe trả góp ở đâu khác ngoài ngân hàng?

Không chỉ ngân hàng mà các công ty tài chính, các hãng bán xe hơi cũng cung cấp dịch vụ tài chính mua xe trả góp. Người mua chỉ cần thanh toán trước một phần giá trị xe và phần còn lại sẽ trả góp hàng tháng theo ưu đãi của công ty tài chính hoặc hãng xe.

Nhiều hãng xe có chính sách bán trả góp ưu đãi cho khách hàng

Ví dụ: TFSVN (Tài chính Toyota) thường xuyên cập nhật các chương trình ưu đãi lãi suất khi khách hàng mua xe Toyota trả góp, tùy thời điểm sẽ có chính sách hấp dẫn cho từng dòng xe cụ thể với mức lãi suất mềm hơn ngân hàng và linh hoạt trong thế chấp tài sản vay. 

Nếu có nhu cầu Bạn có thể xem chi tiết tại https://tfsvn.com.vn/

Điều kiện để đăng ký vay mua ô tô

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng những điều kiện cho vay mua ô tô khác nhau, thậm chí khác nhau giữa cho vay đối với cá nhân hay doanh nghiệp, mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, về cơ bản, người vay sẽ phải tuân thủ một số điều kiện chung như sau:

• Khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên và dưới 70 tuổi khi kết thúc hợp đồng
• Có đầy đủ giấy tờ nhân thân và pháp lý hợp lệ
• Có giấy tờ chứng minh thu nhập, đảm bảo đủ khả năng thanh toán khoản vay
• Có tài sản bảo đảm phù hợp với khoản vay
• Uy tín tín dụng tốt và không có nợ xấu

Khi đủ điều kiện, bạn có thể tham khảo hồ sơ và thủ tục cụ thể để đăng ký vay mua xe hơi trả góp dưới đây.

Hướng dẫn cách đăng ký vay mua xe trả góp

Chuẩn bị hồ sơ vay

- Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu do ngân hàng/đơn vị cho vay cung cấp)

- Hồ sơ pháp lý:

• Đối với khách hàng là doanh nghiệp, hồ sơ bao gồm: Giấy đăng ký kinh doanh, mã số thuế, đăng ký mẫu dấu...
• Đối với Khách hàng cá nhân: CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân.
• Đối với người nước ngoài: Hộ chiếu còn thời hạn, giấy tờ chứng minh được phép sinh sống/làm việc tại Việt Nam, thời hạn sinh sống và làm việc tại Việt Nam

- Phương án vay vốn (theo mẫu của ngân hàng), các giấy tờ liên quan đến mục đích vay (hóa đơn, biên lai, hợp đồng mua bán xe, chứng nhận đăng ký xe/giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe ô tô, số đăng kiểm ô tô…)

- Hồ sơ chứng minh tài chính: 

• Đối với cá nhân: Hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, sao kê tài khoản ngân hàng hoặc bảng lương trong 6 tháng gần nhất)…
• Đối với doanh nghiệp: Bản sao kê tài khoản ngân hàng của Doanh nghiệp trong 6 tháng gần nhất).

- Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc xác nhận của Công ty bảo hiểm về việc chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho đơn vị cấp tín dụng.

- Các loại giấy tờ khác theo quy định hiện hành

Thủ tục đăng ký vay mua xe

B1: Bên vay liên hệ với ngân hàng hoặc đơn vị cho vay để được tư vấn chính xác nhất về các loại giấy tờ và chuẩn bị hồ sơ vay đúng theo yêu cầu, gửi cho đơn vị cấp tín dụng.

B2: Bên cấp tín dụng thẩm định hồ sơ vay, tài sản đảm bảo, tính khả thi của phương án trả nợ… Nếu hợp lệ, đạt yêu cầu thì phê duyệt khoản vay.

B3: Hai bên ký kết hợp đồng vay mua xe ô tô với các điều khoản minh bạch (số tiền vay, lãi suất, cách tính lãi, thời hạn vay, các khoản phí liên quan, phí phạt trả chậm, phí phạt trả trước hạn…)

B4: Sau khi ký hợp đồng, bên vay nhận tiền giải ngân hoặc nhận xe và ghi nhận khoản vay.

B5: Bên vay thanh toán tiền gốc và lãi hàng tháng theo hợp đồng đã cam kết.

>> Xem thêm:

• Lãi suất vay mua nhà các ngân hàng mới nhất
• Lãi suất tiền gửi ngân hàng nào cao nhất hiện nay

Cách tính lãi suất vay mua ô tô

Hầu hết các đơn vị cho vay mua xe đều tính lãi suất trên dư nợ giảm dần và cách tính này được ghi rõ trong hợp đồng. Nếu hợp đồng của bạn không có điều khoản này, bạn cần làm rõ trước khi ký.

Cách tính số tiền trả góp hàng tháng khi vay mua xe ô tô

Công thức tính tiền gốc và lãi trả góp hàng tháng như sau:

Tiền gốc trả hàng tháng = Tổng số tiền vay/Tổng số tháng vay mua xe

Tiền lãi trả hàng tháng = Tổng số tiền vay /12 tháng x lãi suất

Tổng tiền hàng tháng cần trả = Tiền gốc hàng tháng + tiền lãi hàng tháng

Nhiều ngân hàng thường áp dụng lãi suất ưu đãi cố định trong thời gian đầu, sau khoảng thời gian ưu đãi sẽ thả nổi lãi suất theo thị trường. Lúc này, lãi suất có thể sẽ lấy lãi huy động kỳ hạn 12 tháng + biên độ lãi suất. Bên cạnh đó còn có thời hạn điều chỉnh lãi suất, khoảng 3 tháng hoặc 6 tháng 1 lần, điều này cũng được ghi cụ thể trong hợp đồng tín dụng.

Ví dụ về tính lãi suất trả góp hàng tháng khi mua xe:

Khách hàng mua xe hơi có giá 600 triệu đồng, thanh toán ngay 30% giá trị xe (180 triệu đồng) và vay ngân hàng số còn lại là 420 triệu đồng với thời hạn 36 tháng, lãi suất 9,5%/năm. 

Số tiền gốc thanh toán hàng tháng = 420 triệu đồng/36 tháng = 11,667 triệu đồng

Số tiền lãi thanh toán tháng đầu = 420 triệu đồng/12 tháng x 9,5% = 3,325 triệu đồng

Số tiền gốc và lãi cần trả tháng đầu = 11,667 triệu đồng + 3,325 triệu đồng = 14,992 triệu đồng

Những lưu ý khi vay mua xe ô tô trả góp

Mua xe ô tô trả góp là lựa chọn phổ biến, giúp bạn sở hữu xe mà không cần một khoản tiền lớn ngay lập tức. Để quá trình vay vốn và thanh toán diễn ra suôn sẻ và tránh những rủi ro không đáng có, bạn cần lưu ý một số điều sau:

• Đảm bảo tài chính: Bạn cần có thu nhập ổn định, đảm bảo số tiền sau khi trừ đi chi phí sinh hoạt hàng tháng thoải mái để trả nợ.
• Ngoài chi phí trả góp xe, bạn cần cân nhắc đến chi phí xăng dầu, gửi xe, bảo hiểm, bảo dưỡng, đăng kiểm…
• Chọn thời hạn vay phù hợp với năng lực tài chính, tránh việc thời gian quá ngắn gây áp lực trả nợ hoặc rủi ro trả chậm, thời gian quá dài gây lãng phí tiền lãi phải trả.
• Hãy so sánh lãi suất, biểu phí dịch vụ của các đơn vị tín dụng để biết tổng chi phí và chọn nơi vay phù hợp.
• Đọc kỹ và làm rõ các điều khoản hợp đồng để tránh bị phạt vi phạm do trả chậm, trả sớm…
• Chỉ nên mua chiếc xe phù hợp với khả năng để tránh áp lực nợ nần.
• Đừng quên mua bảo hiểm để bảo vệ tài sản, giảm thiệt hại trước những rủi ro bất ngờ.

Vay ngân hàng mua ô tô trả góp là một quyết định tài chính quan trọng, cần tìm hiểu kỹ, cân nhắc cẩn thận và chuẩn bị kỹ lưỡng để tránh những rủi ro và đảm bảo quyền lợi của mình. Mong rằng những thông tin TOPI cung cấp có thể giúp bạn tìm được ngân hàng có lãi suất và chính sách cho vay mua xe phù hợp nhất.