Gửi tiết kiệm online là khách hàng tự mở sổ tiết kiệm trực tuyến ngay trên điện thoại của mình. Hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến này có mức lãi suất cao hơn và linh động hơn so với gửi trực tiếp tại văn phòng giao dịch.
1. Gửi tiết kiệm online là gì?
Gửi tiết kiệm online hay gọi là gửi tiết kiệm trực tuyến là hình thức khách hàng không cần phải trực tiếp đến văn phòng giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng để mở sổ tiết kiệm. người gửi có thể thao tác trực tiếp mở sổ tiết kiệm, kiểm tra thông tin về lãi suất hay gửi tiền vào sổ… ngay trên thiết bị điện tử được kết nối với internet ở bất kỳ đâu.
Với dịch vụ tiện ích này bạn chỉ cần một chiếc smartphone được kết nối mạng đăng nhập tài khoản đã đăng ký với ngân hàng và thực hiện theo hướng dẫn.
Những mặt lợi thế của hình thức gửi tiết kiệm online:
- Nhanh chóng và tiện lợi: Bạn có thể chủ động thao tác yêu cầu mở sổ tiết kiệm online bất kỳ lúc nào ngay trên điện thoại.
Lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn hình thức gửi truyền thống
- An toàn: Bạn không cần phải mang một số tiền lớn đến phòng giao dịch mà chỉ cần thao tác trên điện thoại thông minh, chuyển tiền từ tài khoản thanh toán vào tài khoản tiết kiệm hoặc rút về. Hầu hết các ngân hàng đều chú trọng bảo mật, mọi thông tin dữ liệu của khách hàng đều được đảm bảo an toàn tuyệt đối với bảo mật 2 lớp.
- Lãi suất: Gửi tiết kiệm online sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn so với gửi trực tiếp tại ngân hàng.
Điều kiện để gửi tiết kiệm trực tuyến thành công là bạn cần phải có tài khoản tại ngân hàng, đăng ký Internet Banking, Mobile Banking và thao tác gửi tiết kiệm hoặc rút tiền về bất kể thời gian nào, kể cả lễ tết, đồng thời dễ dàng tra cứu tiền gốc và lãi mọi lúc mọi nơi.
2. Gửi tiết kiệm online có an toàn không?
Khác với mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng, khi gửi tiết kiệm online bạn sẽ không nhận được một cuốn sổ tiết kiệm ở dạng vật lý, cầm nắm được nhưng bạn sẽ được nhận một hợp đồng điện tử tương tự như cuốn sổ tiết kiệm bao gồm thông tin cá nhân, số tiền gửi, kỳ hạn gửi và mức lãi suất cam kết… gửi về email của bạn.
Nên gửi tiết kiệm online ở ngân hàng uy tín để tránh rủi ro
Bên cạnh đó, tính năng bảo mật tuyệt đối của các ngân hàng uy tín sẽ giúp bạn yên tâm. Tất cả các lệnh rút tiền online đều phải trải qua các bước:
- Đăng nhập vào ứng dụng: Cần phải nhập tài khoản và mật khẩu hoặc dấu vân tay / Face ID.
- Khi thực hiện giao dịch rút tiền, mã OTP sẽ được gửi về số điện thoại bạn đăng ký với ngân hàng. Như vậy, với tính năng bảo mật này thì khó mà có thể bị giả mạo, tránh rủi ro khi gửi tiết kiệm online. Bạn có thể tất toán bất kỳ lúc nào, tiền sẽ hoàn lại vào tài khoản ngay tức thì.
3. Lãi suất gửi tiền online mới nhất 2023
Để biết nên gửi tiết kiệm online tại ngân hàng nào, bạn có thể tham khảo bảng lãi suất tiền gửi dành cho khách hàng gửi tiết kiệm online mới nhất được cập nhật tháng 3/2023 (%/năm): màu xanh là cao nhất, màu đỏ là thấp nhất
|
Ngân hàng |
01 tháng |
03 tháng |
06 tháng |
12 tháng |
18 tháng |
24 tháng |
36 tháng |
|
ABBank |
6 |
6 |
8,6 |
9,1 |
9,2 |
9,2 |
9,2 |
|
ACB |
5,8 |
6 |
8,2 |
8,3 |
8,4 |
- |
- |
|
Bắc Á |
6 |
6 |
9,1 |
9,2 |
9,3 |
9,3 |
9,3 |
|
Bảo Việt |
6 |
6 |
9,3 |
9,5 |
9 |
9 |
8,5 |
|
CBBank |
3,9 |
3,95 |
7,2 |
7,5 |
7,55 |
7,55 |
7,55 |
|
GPBank |
6 |
6 |
8,6 |
8,8 |
8,9 |
8,9 |
8,9 |
|
Hong Leong |
5,7 |
5,7 |
8,1 |
8,1 |
- |
- |
- |
|
Kiên Long |
6 |
6 |
9,3 |
9,5 |
9,5 |
9 |
9 |
|
MSB |
6 |
6 |
8,8 |
8,9 |
9 |
9 |
9 |
|
Nam Á Bank |
5,75 |
5,9 |
9,1 |
9,5 |
9,3 |
9,3 |
9,3 |
|
OCB |
5,8 |
5,95 |
8,5 |
8,8 |
9,3 |
9,3 |
9,3 |
|
OceanBank |
6 |
6 |
8,8 |
9 |
9,2 |
9,2 |
9,2 |
|
PVcomBank |
6 |
6 |
8,3 |
8,5 |
8,5 |
8,3 |
8,3 |
|
Sacombank |
5,8 |
6 |
7,8 |
8,7 |
9 |
7,9 |
7,9 |
|
SCB |
5,7 |
5,7 |
8,4 |
8,9 |
9,2 |
9,2 |
9,2 |
|
Saigonbank |
6 |
6 |
8,2 |
8,6 |
8,75 |
8,8 |
8,85 |
|
SHB |
6 |
6 |
8,9 |
9,0 |
8,7 |
8,7 |
8,7 |
|
Techcombank |
6 |
6 |
9,5 |
9,5 |
9,45 |
9,45 |
9,45 |
|
TPBank |
6 |
6 |
8,42 |
8,82 |
8,82 |
8,82 |
8,82 |
|
VIB |
6 |
6 |
8,3 |
8,3 |
8,3 |
8,3 |
8,3 |
|
VietCapitalBank |
5,95 |
5,95 |
7,8 |
8,2 |
8,35 |
8,35 |
8,35 |
|
Vietcombank |
6 |
6 |
8,7 |
- |
8,8 |
8,8 |
8,8 |
|
VietinBank |
4,75 |
5,55 |
6,15 |
7,55 |
7,55 |
7,55 |
7,55 |
|
VPBank |
6 |
6 |
8,8 |
9,2 |
9,3 |
9,3 |
9,3 |
Xem thêm: Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất
Bên cạnh đó, bạn nên tham khảo mức lãi suất gửi tiền tại Topi - Ứng dụng tích lũy tiền trực tuyến uy tín nhất hiện nay với lãi suất cực kỳ hấp dẫn:
|
Kỳ hạn gửi |
Lãi suất (%) |
|
Không kỳ hạn |
6 |
|
1 tuần |
6,3 |
|
1 tháng |
7,0 |
|
3 tháng |
7,7 |
|
4 tháng |
8,6 |
|
6 tháng |
8,8 |
|
9 tháng |
9,2 |
|
12 tháng |
9,7 |
|
18 tháng |
9,8 |
|
24 tháng |
9,9 |
|
36 tháng |
10,0 |
4. Cách gửi tích lũy online qua ứng dụng TOPI an toàn
Từ bảng lãi suất trên chắc chắn các bạn có thể thấy mức lãi suất gửi tích lũy từ Topi vô cùng hấp dẫn. Bên cạnh đó, Topi cũng là ứng dụng tài chính cá nhân hữu ích, độ an toàn và bảo mật cao.
Cách gửi tiết kiệm online qua sản phẩm tích lũy Topi
Chỉ cần tải ứng dụng Topi về điện thoại của bạn và đăng ký tài khoản là bạn có thể bắt đầu tích lũy tiền với hạn mức linh hoạt chỉ từ 50,000 VNĐ và có thể nạp thêm bất kỳ lúc nào mà không mất phí.
Bạn có thể chọn gửi theo kỳ hạn ngắn, trung hoặc dài hạn tùy theo khả năng tài chính của bản thân. Nếu bạn có số tiền nhàn rỗi, không sử dụng đến trong khoảng thời gian dài có thể áp dụng kỳ hạn gửi dài để hưởng lãi suất hấp dẫn.
Nếu bạn có nhu cầu sử dụng tiền thường xuyên và muốn giữ tiền an toàn, tránh rủi ro thay cho cầm tiền mặt có thể gửi không kỳ hạn với lãi suất lên tới 6%/năm, tương đương với lãi suất gửi kỳ hạn 6 tháng đến 1 năm của các ngân hàng hiện hành.
5. So sánh gửi tiết kiệm online với gửi tiết kiệm ở ngân hàng
Cùng so sánh các điểm khác nhau giữa gửi tiết kiệm trực tuyến với gửi tiền trực tiếp tại ngân hàng để biết hình thức nào có lợi hơn:
|
|
Gửi tiết kiệm online |
Gửi tiết kiệm chi nhánh |
|
Hình thức gửi tiền |
Mở sổ tiết kiệm online ngay trên website hoặc ứng dụng điện thoại của ngân hàng |
Đến phòng giao dịch của ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm |
|
Điều kiện mở sổ tiết kiệm |
- Có tài khoản của ngân hàng. - Đã đăng ký internet banking hoặc mobile banking |
Không cần phải có thẻ hoặc tài khoản ngân hàng. Chỉ cần đến quầy giao dịch yêu cầu gửi tiết kiệm. |
|
Các nghiệp vụ có thể thực hiện |
– Kiểm tra thông tin cá nhân. – Lựa chọn kỳ hạn tiền gửi. – Theo dõi tiền gốc và lãi qua ứng dụng trên điện thoại – Làm thủ tục tất toán, rút tiền về tài khoản thanh toán. – Tái tục - gửi tiếp. |
Bạn có thể thực hiện các nghiệp vụ như gửi online nhưng phải đến trực tiếp ngân hàng để yêu cầu. |
|
Thời gian |
Bất kể thời gian nào, kể cả ngoài giờ hành chính, nhanh gọn.. |
Phụ thuộc vào thời gian làm việc của nhân viên ngân hàng và chỉ làm giờ hành chính. |
|
Hình thức tiết kiệm |
Có thể tùy chọn tiết kiệm ngắn hạn/dài hạn. |
Có thể chọn bất cứ hình thức nào bạn mong muốn. |
|
Vấn đề bảo mật |
Mức độ bảo mật cao theo độ uy tín từ ngân hàng |
An toàn do bạn là người trực tiếp đến ngân hàng làm thủ tục. |
Từ bảng so sánh trên, bạn có thể thấy rằng việc gửi tiết kiệm online có những ưu điểm nổi bật hơn hình thức gửi trực tiếp tại ngân hàng. Tiền gửi tiết kiệm trực tuyến được ngân hàng giữ an toàn và sinh lời.
6. Khi bị lộ thông tin tài khoản tiết kiệm online, tài khoản internet banking có mất tiền không?
Nhiều người băn khoăn khi bị lộ thông tin tài khoản Internet Banking hay Mobile Banking thì có bị mất tiền gửi tiết kiệm online trong ứng dụng không. Câu trả lời là không - nếu bạn không cung cấp mã OTP cho người khác thì không ai rút được tiền của bạn.
Tài khoản tiết kiệm online được bảo mật 2 lớp rất an toàn
Bạn cần biết, để có thể truy cập vào ứng dụng và chuyển tiền thì cần phải có tài khoản và mật khẩu đăng nhập ứng dụng ngân hàng và điện thoại nhận mã OTP theo số điện thoại bạn đã đăng ký từ trước.
Nếu ai đó vào được tài khoản ứng dụng ngân hàng và thực hiện chuyển tiền thì ứng dụng sẽ báo mã OTP về số điện thoại của bạn. Kẻ gian không có mã OTP thì sẽ không thể thực hiện được bước cuối cùng là chuyển tiền đi.
Chính vì thế các ngân hàng luôn nhấn mạnh với khách hàng là tuyệt đối không cung cấp mã OTP cho bất kỳ ai, kể cả khi người đó tự xưng là nhân viên ngân hàng gọi điện cho bạn. Trong trường hợp bạn làm lộ cả hai lớp bảo mật trên thì phải liên hệ ngay với phía ngân hàng để tạm khóa hay tạo mật khẩu mới.
7. Bao nhiêu tiền để gửi tiết kiệm online được?
Hạn mức gửi tiết kiệm online các ngân hàng là bao nhiêu?
Hạn mức gửi tiết kiệm online tại các ứng dụng ngân hàng, tức là số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm tại các ngân hàng như Vietcombank, Vietinbank, MB bank, Techcombank, BIDV… là 1 triệu đồng (tương đương với số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy).
Tuy nhiên, nếu bạn gửi tiết kiệm thông qua ứng dụng tích lũy của Topi, bạn có thể bắt đầu chỉ với 50,000 VNĐ, đồng thời có thể nạp thêm hoặc rút tiền bất cứ thời gian nào bạn thấy thuận tiện.
Bên cạnh đó, người gửi cũng có thể thường xuyên theo dõi số tiền của mình cùng số tiền lãi tăng lên hàng ngày ngay trên ứng dụng. Ngay hôm nay, bạn hãy tải ứng dụng Topi về điện thoại và gửi tiền tích lũy với lãi suất siêu hấp dẫn nhé!
8. Câu hỏi thường gặp
- Nên gửi tiết kiệm online hay gửi truyền thống?
Gửi tiết kiệm online sẽ có lãi suất cao hơn và tiện lợi hơn so với gửi trực tiếp tại ngân hàng. Tuy nhiên, cần phải lưu ý về mức độ uy tín và độ bảo mật của ngân hàng đó.
- Nên chọn kỳ hạn nào khi gửi tiết kiệm online?
Kỳ hạn gửi tiết kiệm càng dài thì bạn sẽ càng được hưởng lãi suất cao. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc khả năng tài chính của mình, tránh rút tiền trước kỳ hạn sẽ bị thiệt tiền lãi.
Nên mở sổ tiết kiệm online với kỳ hạn phù hợp với khả năng của mình
- Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm online như thế nào?
Hãy áp dụng công thức tính tiền lãi sau:
Tiền lãi gửi tiết kiệm online = (Số tiền gửi x lãi suất x số ngày thực gửi) / 365
- Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm online là gì?
Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của kỳ hạn bạn gửi tiền. Vào ngày này, bạn sẽ làm thủ tục tất toán, tức là rút về toàn bộ tiền lãi và gốc sau đó có thể gửi lại kỳ mới.
- Gửi tiết kiệm online có rút tiền về trước kỳ hạn được không?
Khách hàng có thể rút tiền trước ngày đáo hạn nhưng sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn thay vì mức lãi suất cam kết ban đầu. Vì vậy, nếu không thực sự cần thiết thì bạn cố gắng đợi đến ngày đáo hạn.
Mong răng những thông tin mà TOPI mang đến có thể giúp bạn có thêm kiếm thức về gửi tiết kiệm online cũng như gửi tiết kiệm online ở đâu là tốt nhất. TOPI chúc bạn thành công!
