Đầu tư có thể mang lại lợi nhuận hấp dẫn, nhưng trước khi bắt đầu, bạn cần phải giải quyết nợ và xây dựng quỹ khẩn cấp. Thanh toán hết các khoản nợ giúp bạn giảm bớt gánh nặng lãi suất, còn quỹ khẩn cấp sẽ bảo vệ bạn trong những trường hợp khẩn cấp. Điều này không chỉ giúp bạn an tâm hơn mà còn tăng khả năng thành công khi đầu tư.
Để hiểu chi tiết hơn về chủ đề này, trong bài viết dưới đây TOPI sẽ cùng bạn phân tích chi tiết hơn về lý do vì sao cần phải giải quyết nợ và tạo quỹ khẩn cấp trước khi đầu tư nhé!
Vì sao phải quản lý tài chính tốt trước khi đầu tư?
Quản lý tài chính tốt trước khi đầu tư được xem là một bước quan trọng để đảm bảo sự an toàn tài chính cá nhân.
Việc quản lý tài chính cá nhân sẽ bắt đầu bằng việc thanh toán các khoản nợ. Điều này sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng lãi suất và các rủi ro tài chính. Khi không còn nợ nần, bạn có thể tập trung vào việc đầu tư mà không phải lo lắng về việc trả nợ hàng tháng.
Quản lý tài chính cá nhân tốt sẽ là điều kiện cần để đầu tư hiệu quả
Quản lý tài chính tốt cũng cần phải được bắt đầu với việc xây dựng quỹ khẩn cấp cho bản thân và gia đình. Quỹ khẩn câp được sử dụng để đối phó với những tình huống bất ngờ như mất việc, bệnh tật hay các sự cố khẩn cấp khác. Quỹ này sẽ giúp bạn duy trì cuộc sống mà không cần phải rút vốn đầu tư, đảm bảo cho kế hoạch đầu tư của bạn không bị gián đoạn.
Khi quản lý tài chính tốt bạn sẽ có cái nhìn rõ ràng về khả năng tài chính của mình. Từ đó giúp bản thân đưa ra những quyết định đầu tư thông minh và hiệu quả hơn. Điều này không chỉ giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận mà còn bảo vệ bạn khỏi những rủi ro không đáng có.
Lý do cần giải quyết nợ trước khi đầu tư
Trước khi bắt đầu đầu tư, một trong những bước quan trọng nhất là giải quyết nợ nần của bản thân và gia đình. Việc này không chỉ giúp bạn tạo nền tảng tài chính vững chắc mà còn tạo tâm lý tự tin, thoải mái. Cụ thể:
1. Lãi suất nợ cao hơn lợi nhuận đầu tư
Lãi suất nợ mà bạn phải trả thông thường sẽ cao hơn lợi nhuận đầu tư. Đa số các khoản nợ, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng sẽ có lãi suất rất cao, thường từ 15% đến 20% mỗi năm. Trong khi đó, lợi nhuận trung bình từ các khoản đầu tư như cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ thường dao động từ 7% đến 10% mỗi năm. Do đó, nếu bạn tiếp tục giữ nợ và đồng thời đầu tư, khả năng cao là lãi suất bạn phải trả sẽ lớn hơn lợi nhuận bạn kiếm được từ việc đầu tư, dẫn đến tình trạng tài chính của bạn bị suy giảm.
2. Giảm áp lực tài chính và cải thiện khả năng quản lý tiền bạc
Việc giải quyết nợ sẽ giúp bạn giảm áp lực tài chính và cải thiện khả năng quản lý tiền bạc. Khi không còn gánh nặng nợ nần, bạn sẽ cảm thấy thoải mái hơn về mặt tinh thần và có thể tập trung hơn vào việc lên kế hoạch đầu tư và quản lý tài chính cá nhân. Bạn sẽ không còn phải lo lắng về các khoản thanh toán nợ hàng tháng, thuận lợi hơn trong việc duy trì ngân sách chi tiêu hợp lý và có tiền để dành cho các mục tiêu tài chính dài hạn.
3. Tránh rủi ro tài chính
Nợ nần có thể làm tăng tính tính rủi ro của bạn trước những biến động kinh tế hoặc biến động cá nhân như: ốm đau, thất nghiệp,… Bạn sẽ vừa phải gồng nợ vừa phải lo cơm áo mỗi ngày mà không thể tìm cách thoát ra. Vòng luẩn quẩn nợ nần sẽ đeo bám bạn và dĩ nhiên bạn sẽ không có tiền để đi đầu tư, tìm cơ hội bứt phá.
Chính vì những lý do đó, việc giải quyết nợ trước khi đầu tư là vô cùng quan trọng và cần thiết. Nó là điều kiện cần để bạn có thể đầu tư một cách hiệu quả và bền vững hơn.
Lý do cần có quỹ khẩn cấp trước khi đầu tư
Ngoài việc giải quyết nợ nần thì việc xây dựng một quỹ khẩn cấp là một bước quan trọng để mang lại sự an tâm khi đầu tư.
1. Quỹ khẩn cấp bảo vệ nhà đầu khỏi những rủi ro tài chính bất ngờ
Cuộc sống luôn có những biến cố mà chúng ta không thể nào lường trước được như mất việc, tai nạn, bệnh tật,... Những tình huống này có thể gây ra áp lực tài chính lớn nếu bạn không có sẵn một khoản tiền dự phòng. Quỹ khẩn cấp với một khoản tương đương với 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt sẽ giúp bạn duy trì cuộc sống ổn định mà không phải vay mượn. Đồng thời nếu như bạn đang đầu tư thì cũng không phải bán đi các khoản đầu tư với giá thấp khi cấp thiết. Điều này giúp tránh được tình trạng thua lỗ một cách không đáng có để bảo vệ cho tài sản của mình.
Quỹ khẩn cấp luôn cần thiết với mọi cá nhân và gia đình
2. Có quỹ khẩn cấp giúp nhà đầu tư an tâm hơn
Khi biết rằng mình đã có một khoản tiền đảm bảo cuộc sống, bạn sẽ cảm thấy tự tin và yên tâm hơn khi thực hiện các quyết định đầu tư. Bạn sẽ không bị áp lực phải rút vốn đầu tư khi gặp phải khó khăn tài chính giúp bạn giữ vững chiến lược đầu tư dài hạn và tối đa hóa lợi nhuận. Sự an tâm này cũng giúp bạn tránh được những quyết định đầu tư vội vàng hoặc dựa trên cảm xúc, vốn thường dẫn đến kết quả không mong muốn.
Việc xây dựng quỹ khẩn cấp trước khi đầu tư là một bước chuẩn bị cần thiết để bảo vệ tài chính cá nhân và tạo ra sự an tâm, ổn định khi bạn bắt đầu hành trình đầu tư.
Lợi ích của việc có quỹ khẩn cấp và không nợ trước khi đầu tư
Việc có quỹ khẩn cấp và không nợ trước khi đầu tư mang lại nhiều lợi ích quan trọng. Dưới đây là một số lợi ích mà bạn nhận được khi chuẩn bị sẵn quỹ khẩn cấp và giải quyết nợ nần trước khi đầu tư:
- Đầu tiên, bạn sẽ tránh được áp lực từ lãi suất nợ giúp bảo vệ tài sản và tối đa hóa lợi nhuận đầu tư.
- Thứ hai, quỹ khẩn cấp giúp bạn đối phó với những tình huống bất ngờ như thất nghiệp hay ốm đau mà không phải bán tháo các khoản đầu tư.
- Thứ ba, bạn sẽ cảm thấy an tâm hơn, tạo điều kiện cho việc đầu tư một cách kỷ luật và dài hạn hơn, đảm bảo sự ổn định và bền vững cho tài chính cá nhân.
Lời khuyên về đầu tư cho người mới bắt đầu
Đối với những người mới bắt đầu đầu tư, việc tiếp cận thông tin về kênh đầu tư một cách thận trọng và có kế hoạch là rất quan trọng.
Hãy lập kế hoạch tài chính cá nhân trước hết để đảm bảo rằng bạn có tiền dư nhàn rỗi sau khi đã trả hết các khoản nợ và xây dựng được một quỹ khẩn cấp đủ để trang trải trong vòng 3-6 tháng.
Sau đó, hãy bắt đầu bằng việc tìm hiểu và đầu tư vào các công cụ tài chính cơ bản, tìm hiểu về các kênh đầu tư như cổ phiếu, quỹ mở, bất động sản, vàng,... Ngoài ra, hãy đặt mục tiêu tài chính rõ ràng và xây dựng kế hoạch đầu tư dài hạn và đừng quên theo dõi và đánh giá hiệu suất đầu tư định kỳ để có những điều chỉnh kịp thời.
Ứng dụng quản lý và đầu tư tài chính TOPI
Để trở thành một nhà đầu tư thành công, bạn cần phải kiên nhẫn và kỷ luật. Đây được xem là chìa khóa thành công của mọi nhà đầu tư. Bởi đầu tư không phải là con đường làm giàu nhanh chóng mà là một quá trình dài hạn đòi hỏi sự kiên trì và quản lý tài chính thông minh.
Với những chia sẻ trên của TOPI về những điều cần chuẩn bị trước khi bước vào con đường đầu tư, hy vọng rằng sẽ mang đến cho bạn những thông tin hữu ích nhất khi tìm hiểu về chủ đề này. Bạn cũng có thể sử dụng công cụ đầu tư tài chính thông minh TOPI để tiết kiệm hoặc tìm hiểu các hạng mục đầu tư mà chúng tôi đang có để tham khảo thêm nhé
