Để đạt được mục tiêu tài chính như mua nhà, mua xe, nghỉ hưu sớm… với khoảng thời gian đã định, bạn có thể sử dụng công cụ "Thiết lập danh mục đầu tư theo mục tiêu" trên ứng dụng TOPI và tham khảo những khuyến nghị về vốn đầu tư theo hồ sơ rủi ro.
Hướng dẫn thiết lập danh mục đầu tư theo mục tiêu
Một trong những công cụ được TOPI thiết kế dành cho các nhà đầu tư cá nhân có thể dễ dàng thực hiện được mục tiêu là lên kế hoạch đầu tư tổng quan và chi tiết, giúp nhà đầu tư có thể hình dung được mình cần phải làm những gì, đầu tư bao nhiêu vốn vào các tài sản nào để đạt được mục tiêu trong thời gian sớm nhất.
Hãy thực hiện theo 4 bước sau:
Bước 1: Truy cập ứng dụng TOPI >>> Chọn mục “Tài chính” >>> Chọn “Kế hoạch”. Tại đây, bạn có thể chọn thiết lập kế hoạch nghỉ hưu, kế hoạch tự do tài chính, mua nhà, mua xe hoặc thêm kế hoạch tùy ý.
Bước 2: Khi chọn được mục tiêu muốn hướng đến, bạn nhấn “Thiết lập” và điền các thông tin như:
- Tuổi lập kế hoạch: Độ tuổi hiện tại của bạn
- Giá trị cần tích lũy: Số tiền cần đạt được để thực hiện mục tiêu
- Sẽ hoàn thành sau: Số tháng/năm thực hiện kế hoạch
- Tài sản đầu tư ban đầu: Số vốn bạn dùng để đầu tư.
Bước 3: Sau khi điền đầy đủ thông tin, hệ thống sẽ tính toán và cho bạn biết số vốn bạn cần đầu tư thêm hàng tháng.
Bước 4: Dựa vào hồ sơ rủi ro của bạn, hệ thống sẽ khuyến nghị cách phân bổ vốn theo các lớp tài sản như (tích lũy, trái phiếu, vàng, cổ phiếu) bạn có thể tham khảo vốn đầu tư hàng tháng hoặc tổng thời gian cần thiết để thực hiện đầu tư theo các lớp tài sản. Khi bạn thay đổi hồ sơ rủi ro, tỷ lệ phân bổ vốn cũng thay đổi theo.
Để dễ hiểu, bạn có thể tham khảo ví dụ sau:
Giả sử bạn muốn thiết lập kế hoạch mua xe trong vòng 5 năm tới, giá trị chiếc xe là 800 triệu đồng, hiện bạn đang có tài sản đầu tư là 60 triệu đồng, trong đó có khoảng 58 triệu đang đầu tư trên TOPI.
Sau khi điền các thông số cần thiết, hệ thống đưa ra đánh giá: Để hoàn thành mục tiêu, bạn cầu đầu tư thêm khoảng 9,5 triệu/tháng.
Dựa theo hồ sơ rủi ro bạn đã thiết lập, hệ thống đưa ra khuyến nghị về phân bổ vốn đầu tư theo tài sản thực tế là 5,8 triệu cho tích lũy, 11,6 triệu cho đầu tư trái phiếu, 5,8 triệu đầu tư vàng và 34,9 triệu đầu tư vào cổ phiếu.
Để cụ thể hơn, hệ thống sẽ hiển thị chi tiết kế hoạch đầu tư theo tháng. Như vậy, hàng tháng bạn sẽ đều đặn tích lũy 938 ngàn đồng, đầu tư 1,8 triệu vào trái phiếu, khoảng 938 ngàn đồng vào vàng và dành 5,6 triệu đầu tư vào cổ phiếu (dành cho hồ sơ rủi ro tăng trưởng mạnh)
Khi bạn thay đổi hồ sơ rủi ro từ an toàn sang thận trọng hay tăng trưởng, tỷ lệ vốn phân bổ vào danh mục đầu tư sẽ có sự thay đổi tương ứng.
Để biết chính xác hồ sơ rủi ro của mình, hãy trả lời bộ câu hỏi khảo sát để giúp hệ thống đánh giá và tính toán mức độ chấp nhận và khả năng chịu đựng rủi ro đầu tư của bạn.
Lợi ích của việc thiết lập danh mục đầu tư
Thiết lập danh mục đầu tư và lên kế hoạch thực hiện cụ thể là một bước đi thông minh để đạt được mục tiêu tài chính. Trước hết, việc có một kế hoạch rõ ràng giúp bạn xác định được thời gian và số tiền mong muốn đạt được. Việc phân bổ vốn hợp lý vào danh mục tài sản đầu tư sẽ giúp tối ưu hóa hiệu suất, nhanh chóng đạt được mục tiêu.
Kế hoạch này còn hỗ trợ đắc lực trong việc quản lý rủi ro, giúp bạn có thể hiểu rõ mức độ rủi ro chấp nhận được và lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp với khả năng tài chính và tình hình cá nhân của mình.
Thiết lập kế hoạch đầu tư giúp nhanh chóng hoàn thành mục tiêu tài chính
Khi lên kế hoạch, việc đa dạng hóa danh mục đầu tư giúp bạn phân bổ tài sản vào nhiều loại hình đầu tư khác nhau với tỷ lệ phù hợp với khẩu vị rủi ro. Điều này không chỉ giúp tối ưu hóa lợi nhuận mà còn dễ dàng theo dõi sát sao hiệu suất của các khoản đầu tư và thực hiện điều chỉnh khi cần thiết để đạt được kết quả tốt nhất.
Không chỉ vậy, thiết lập kế hoạch đầu tư cụ thể và chi tiết sẽ giúp tăng cường kỷ luật tài chính, giúp bạn dễ dàng duy trì thói quen tiết kiệm và đầu tư đều đặn. Điều này tạo ra nền tảng tài chính vững chắc, đảm bảo sự ổn định lâu dài.
Kế hoạch đầu tư còn chuẩn bị cho bạn một quỹ khẩn cấp, giúp đối phó với những tình huống bất ngờ như mất việc làm hay chi phí y tế, mà không làm ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính dài hạn. Có thể nói việc thiết lập danh mục đầu tư không chỉ là bước quan trọng để đạt được mục tiêu tài chính một cách nhanh nhất.
Những lưu ý khi thiết lập danh mục đầu tư theo mục tiêu
Để đảm bảo kế hoạch đầu tư thành công, bạn cần lưu ý một số điểm sau:
Cần xác định mục tiêu rõ ràng. Đây là bước đầu tiên và quan trọng giúp bạn có định hướng cụ thể để thực hiện.
Đánh giá khả năng tài chính hiện tại của bạn để biết rõ hiện tại bạn có bao nhiêu nguồn thu, tổng thu nhập cố định là bao nhiêu và chi phí cho những khoản nào, bao nhiêu vốn có thể dành để đầu tư.
Dễ dàng thiết lập danh mục đầu tư hiệu quả cùng TOPI
Lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp: Bạn cần biết rằng cổ phiếu có tiềm năng sinh lời cao nhưng rủi ro cũng lớn. Đầu tư trái phiếu tuy an toàn và ổn định hơn nhưng lợi nhuận kỳ vọng không quá cao. Đầu tư vào các quỹ mở giúp đa dạng hóa danh mục nhưng lợi nhuận không cao và bạn phải trả một số chi phí. Đầu tư vào bất động sản sinh lời ổn định nhưng đòi hỏi số vốn lớn. Đầu tư vàng khá an toàn nhưng phải đợi thời gian dài mới tạo ra lợi nhuận.
Phân bổ tài sản hợp lý: Tùy theo khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và tình hình thực tế để phân bổ tài sản đầu tư một cách hợp lý.
Đa dạng hóa: Đừng quên phân bổ tài sản vào nhiều kênh đầu tư khác nhau để giảm thiểu rủi ro.
Cân bằng rủi ro và lợi nhuận: Tùy thuộc vào mục tiêu và khả năng chịu rủi ro mà bạn điều chỉnh tỷ lệ phân bổ vốn thích hợp.
Điều chỉnh định kỳ: Thực hiện điều chỉnh danh mục đầu tư khi cần thiết để phù hợp với tình hình thị trường và mục tiêu.
Theo dõi thường xuyên, thực hiện đánh giá định kỳ: Theo dõi hiệu suất của danh mục đầu tư và so sánh với mục tiêu đã đặt ra, đánh giá lại danh mục đầu tư định kỳ hoặc khi có sự thay đổi lớn về chính sách, tình hình thị trường để đảm bảo kế hoạch vẫn đi đúng hướng.
Với công cụ thiết lập danh mục đầu tư từ TOPI, giờ đây, bạn không cần phải đau đầu tính toán nữa, chỉ cần nhập các thông tin cần thiết, TOPI sẽ giúp bạn tính toán số vốn cần đầu tư và đưa ra khuyến nghị cụ thể tùy theo hồ sơ rủi ro của từng cá nhân. Hãy truy cập TOPI và khám phá nhé!
