Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) không chỉ là một hình thức đảm bảo an ninh tài chính và ổn định cho cá nhân và gia đình trong trường hợp xảy ra rủi ro mà còn là một khoản đầu tư thông minh và khôn ngoan cho tương lai.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của công ty bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ người tham gia và gia đình của họ trước những rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là thỏa thuận giữa người mua bảo hiểm với công ty bảo hiểm, người mua cam kết đóng phí bảo hiểm định kỳ và công ty bảo hiểm cam kết chi trả một số tiền nhất định khi xảy ra sự kiện bảo hiểm hoặc khi hợp đồng đáo hạn.
Bảo hiểm nhân thọ đem lại nhiều quyền lợi cho người thụ hưởng
Các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gồm:
- Công ty bảo hiểm
- Bên mua bảo hiểm
- Người được bảo hiểm
- Người thụ hưởng
Người thụ hưởng có thể là chính bản thân người mua bảo hiểm hoặc là người có quan hệ cha mẹ - con cái, ông bà - cháu, anh - chị - em, công ty - nhân viên hoặc người có quan hệ tín dụng…
Sau khi ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm đúng theo cam kết để đảm bảo duy trì hiệu lực hợp đồng, và hưởng đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm.
Khi có sự kiện bảo hiểm như quy định trong hợp đồng xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả, đền bù cho người được bảo hiểm/người thụ hưởng với số tiền theo đúng điều kiện trong hợp đồng.
Khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn, bao gồm tổng số tiền phí bảo hiểm đã đóng cộng với các khoản lãi suất được tích lũy trong suốt thời hạn hợp đồng.
Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa rất lớn, không chỉ với cá nhân mà còn đối với gia đình và xã hội:
- Với cá nhân: Nó giúp bù đắp rủi ro tài chính khi gặp tai nạn, bệnh tật, hoặc thậm chí tử vong, giảm bớt gánh nặng kinh tế cho gia đình
Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ tài chính cho cả gia đình
- Với gia đình: Bảo hiểm nhân thọ có thể tạo quỹ tiết kiệm cho tương lai của con cái, đảm bảo tài chính cho người thân yêu trong trường hợp không may mắn
- Với xã hội: Nó góp phần huy động nguồn vốn nhàn rỗi, nâng cao phúc lợi xã hội và giảm gánh nặng cho ngân sách quốc gia
Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn là một hình thức tiết kiệm kỷ luật, giúp tạo nguồn vốn trong tương lai và mang lại đầu tư sinh lời an toàn, hiệu quả
Những lý do cho thấy bảo hiểm nhân thọ là khoản đầu tư khôn ngoan
1. Mức phí thấp - Bảo vệ cao
Mức phí của bảo hiểm nhân thọ thường được thiết kế để phù hợp với khả năng tài chính của đa số người dân. Dù với mức phí không cao, (khoảng từ 1 triệu đồng/tháng) nhưng quyền lợi bảo hiểm lại rất lớn, có thể lên đến hàng tỷ đồng, giúp gia đình bạn có thể yên tâm về tài chính khi gặp phải những sự kiện không may.
Bảo hiểm bù đắp đáng kể những chi phí do rủi ro gây ra
2. Nhận lại nhiều quyền lợi
Bảo hiểm nhân thọ thường kèm theo nhiều quyền lợi hấp dẫn như quyền lợi được đền bù khi tử vong, mắc bệnh hiểm nghèo, hoặc quyền lợi đáo hạn. Điều này không chỉ giúp bảo vệ tài chính trước những rủi ro khi không may cuộc sống xảy ra biến cố. Tiền đền bù từ bảo hiểm sẽ giúp cả gia đình vơi bớt khó khăn, nhanh chóng ổn định cuộc sống.
Bảo hiểm nhân thọ đem lại nhiều quyền lợi cho người thụ hưởng
Ngoài ra, khách hàng còn nhận được những quyền lợi về chăm sóc y tế như: Khám bệnh, cấp thuộc, trả chi phí nằm viện, cấp cứu, vận chuyển người bệnh, phẫu thuật… tùy theo từng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Sự hỗ trợ đắc lực này khiến người bệnh có điều kiện tiếp cận với những phương pháp chữa trị tốt nhất, tăng khả năng khỏi bệnh.
3. Mức phí đóng phù hợp với khả năng tài chính
Có rất nhiều gói sản phẩm tương ứng với mức phí cho khách hàng chọn lựa đảm bảo phù hợp với khả năng tài chính mà vẫn nhận được quyền lợi tối đa.
Tốt nhất là bạn hãy chọn sản phẩm có mức phí bằng tối thiểu từ 10 - 15% thu nhập bởi việc đóng phí ở mức này sẽ không ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt chung của cả gia đình và giúp duy trì việc đóng phí lâu dài, đều đặn.
Đặc biệt, hầu hết các công ty bảo hiểm còn có chế độ ưu đãi, giảm phí khi khách hàng đóng theo quý hoặc theo năm. Do đó, người tham gia hoàn toàn có thể dựa vào thu nhập của mình để lên kế hoạch trước.
4. Bảo vệ tài chính trước các rủi ro khó lường
Trong trường hợp người trụ cột gặp rủi ro (tai nạn, bệnh hiểm nghèo, tử vong), bảo hiểm nhân thọ sẽ là nguồn hỗ trợ tài chính quý giá giúp những người thân trong gia đình sớm cân bằng cuộc sống
Có thể chọn gói bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính
Những căn bệnh nguy hiểm như ung thư, đột quỵ…đang ngày càng trẻ hóa, vì thế, rủi ro có thể ập đến bất cứ lúc nào. Số tiền khám và chữa bệnh là rất lớn. Nếu có nguồn tiền từ bảo hiểm chi trả, người bệnh sẽ được tiếp cận với những phương pháp chữa trị tốt nhất mà không quá ảnh hưởng đến cuộc sống gia đình.
5. Quyền lợi đáo hạn hấp dẫn
Quyền lợi đáo hạn là một trong những thông tin hấp dẫn nhất mà người tham gia quan tâm. Khi người được bảo hiểm nhận được quyền lợi đáo hạn, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền lớn theo hợp đồng đã ký kết sau khi trừ đi các khoản nợ (nếu có).
Ví dụ: Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, nếu khách hàng không xảy ra rủi ro nào cũng không chấm dứt hợp đồng trước hạn, khi đáo hạn, khách hàng sẽ nhận được 200% số tiền bảo hiểm.
Đây có thể coi là khoản tiền khá lớn, có thể thực hiện nhiều mục tiêu quan trọng trong cuộc đời hay đơn giản là có một cuộc sống an nhàn, thảnh thơi.
Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi khác nhau tùy theo mức phí tham gia và lựa chọn quyền lợi của khách hàng. Bởi thế, để nhận được sự hỗ trợ tốt nhất, bạn cần đọc kỹ hợp đồng, nắm rõ quyền lợi của mình trước khi tham gia.
6. Nhiều lựa chọn về mức phí, quyền lợi và thời hạn bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp nhiều lựa chọn về phí đóng, quyền lợi, và thời hạn bảo hiểm, cho phép bạn lựa chọn kế hoạch phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình
Những lợi ích này làm cho bảo hiểm nhân thọ trở thành một công cụ quản lý rủi ro và tài chính hiệu quả, giúp bạn và gia đình có thể đối mặt với những bất trắc của cuộc sống một cách tự tin hơn.
7. Tạo tính tự giác và kỷ luật trong tiết kiệm tài chính
Khác với cách tiết kiệm thông thường, bảo hiểm nhân thọ thường có hợp đồng dài hạn từ 10 đến 20 năm cho nên nếu không có tinh thần tự giác và kỷ luật, bạn sẽ khó mà duy trì đóng phí đúng theo hợp đồng. Nếu chấm dứt hợp đồng giữa chừng, người tham gia sẽ mất gần như toàn bộ số tiền đã đóng và các quyền lợi bảo hiểm.
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ có thêm động lực để thoát khỏi những cám dỗ chi tiêu, biết học cách quản lý tài chính để dành ra nguồn tiền đóng phí hàng kỳ.
Học cách tích lũy để tham gia bảo hiểm lâu dài
Tại Việt Nam, ngày càng nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ bởi nhận thấy đây không chỉ là một cách bảo vệ an toàn tài chính cho cả gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống mà còn được xem là một khoản đầu tư thông minh.
Những lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ
1. Xác định nhu cầu và khả năng tài chính
- Nhu cầu: Cần xác định rõ mục đích mua bảo hiểm là để bảo vệ bản thân, gia đình, hay đầu tư tiết kiệm. Từ đó lựa chọn loại hình bảo hiểm phù hợp như bảo vệ rủi ro, tiết kiệm, kết hợp cả hai.
- Khả năng tài chính: Đánh giá khả năng chi trả phí bảo hiểm hàng tháng/năm để đảm bảo duy trì hợp đồng lâu dài. Tránh tình trạng gánh nặng tài chính do đóng phí quá cao.
2. Tìm hiểu các loại bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn: Cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể và thường có phí bảo hiểm thấp hơn.
- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời: Cung cấp bảo hiểm suốt đời và tích lũy giá trị tiền mặt.
- Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư: Cung cấp bảo hiểm và tích lũy giá trị tiền mặt thông qua việc đầu tư vào các quỹ.
3. Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín
- Uy tín: Ưu tiên các công ty bảo hiểm có lịch sử hoạt động lâu dài, thương hiệu uy tín, tiềm lực tài chính mạnh, được đánh giá cao bởi các tổ chức xếp hạng uy tín.
- Sản phẩm đa dạng: Tham khảo các sản phẩm bảo hiểm của nhiều công ty để so sánh quyền lợi, mức phí, điều khoản hợp đồng trước khi lựa chọn.
- Dịch vụ khách hàng: Quan tâm đến chất lượng dịch vụ khách hàng của công ty, quy trình giải quyết khiếu nại, chế độ hỗ trợ khách hàng.
- Xem xét lịch sử tài chính và khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm để đảm bảo rằng công ty có khả năng đáp ứng các yêu cầu bồi thường trong tương lai.
4. Hiểu rõ quyền lợi và điều khoản hợp đồng
- Quyền lợi: Đọc kỹ các quyền lợi bảo hiểm được cam kết trong hợp đồng, bao gồm phạm vi bảo vệ, mức chi trả, điều kiện thanh toán.
- Loại trừ: Xác định rõ các trường hợp không được bảo hiểm để tránh tranh chấp sau này.
- Điều khoản: Hiểu rõ các điều khoản hợp đồng như thời hạn đóng phí, thời gian chờ đợi, quy trình giải quyết khiếu nại, nghĩa vụ của bên tham gia và bên bảo hiểm. Kiểm tra xem hợp đồng có cho phép bạn điều chỉnh các điều khoản như tăng hoặc giảm số tiền bảo hiểm, thay đổi người thụ hưởng, hay rút tiền mặt không.
5. Kê khai thông tin trung thực
- Cung cấp thông tin sức khỏe, nghề nghiệp, thu nhập chính xác để được đánh giá mức phí và quyền lợi bảo hiểm phù hợp.
- Tránh khai man thông tin vì có thể ảnh hưởng đến việc chi trả quyền lợi khi rủi ro xảy ra.
Nếu bạn vẫn còn băn khoăn, lo sợ mình khó có thể duy trì hết thời hạn dài của bảo hiểm nhân thọ, hãy thử tập quản lý tài chính, học cách tích lũy đầu tư cùng TOPI để dần có được tự tin khi thực hiện những mục tiêu lớn và “dài hơi” như tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Ngay hôm nay, hãy tải app TOPI và bắt đầu tích lũy và học cách đầu tư từ khoản tiền nhỏ cho một tương lai an nhàn, sung túc.
