Chiến lược quản lý gia sản vô cùng quan trọng để hình thành sự thịnh vượng, giàu có đối với mọi thế hệ, nhất là người trẻ.
Thế nào là quản lý gia sản?
Quản lý gia sản (Wealth management) là quá trình quản lý và tối ưu hóa các tài sản của một cá nhân hoặc tổ chức. Mục tiêu của quản lý gia sản là bảo vệ và tăng giá trị của tài sản, đồng thời đảm bảo rằng chúng được sử dụng hiệu quả.
Quản lý gia sản hợp lý giúp bảo vệ và gia tăng giá trị tài sản
Quản lý gia sản gồm 3 cấu phần:
- Xây dựng kế hoạch tài chính trong dài hạn
- Ngoài tài sản đầu tư tài chính cần quản lý danh mục kinh doanh để chuyển sự thịnh vượng sang đời tiếp theo
- Quản lý tài sản đầu tư (vàng, các khoản đầu tư, cổ phiếu, trái phiếu…)
Quản lý gia sản là quản lý một cách tổng hợp, bao gồm quản lý tài sản đầu tư, có kế hoạch dài hạn và kế hoạch chuyển giao cho thế hệ tiếp.
Ở các nước phát triển, việc quản lý gia sản không còn xa lạ, thậm chí có những công ty chuyên về quản lý gia sản cho các gia tộc giàu có. Tuy nhiên, tại Việt Nam, lĩnh vực này vẫn còn ở dạng tiềm năng và nhiều người còn nhầm lẫn giữa gia sản và tài sản.
Phân biệt quản lý gia sản và quản lý tài sản
Quản lý tài sản (Asset Management) là khái niệm chỉ việc quản lý các loại tài sản cụ thể như tài sản cố định, tài sản lưu động, tài sản vô hình, tài sản hữu hình…
Sự khác biệt đầu tiên là quản lý tài sản thường chỉ theo kế hoạch 1 - 5 năm trong khi quản lý gia sản thường lên kế hoạch cho suốt cuộc đời.
Khác biệt thứ hai nằm ở sự tổng quát Quản lý tài sản nghĩa là lên danh mục đầu tư và kế hoạch để gia tăng số tài sản đó, trong khi quản lý gia sản bao gồm cả kế hoạch chuyển giao cho thế hệ sau (chuyển giao hoạt động kinh doanh…) sao cho gia sản đó được tiếp tục vận hành và phát triển tốt nhất.
Quản lý gia sản là quá trình lâu dài
Hiện nay, thu nhập trung bình của người Việt khoảng gần 4.300 USD/năm - mức không quá cao nên nhiều người cho rằng chưa nhất thiết phải quan tâm đến quản lý gia sản. Họ vẫn cho rằng việc quản lý gia sản là dành cho người giàu, nhưng thực sự thì đây là quan niệm sai lầm bởi ngay từ khi còn nghèo, nếu không biết cách tích tụ tài sản, bạn sẽ không bao giờ trở nên giàu có.
Tầm quan trọng của việc quản lý gia sản
Rất nhiều người chưa có ý thức cụ thể về quản lý gia sản, không theo dõi và quản lý tài chính cá nhân bằng các con số, do đó họ không nắm rõ điểm mạnh, điểm yếu của tài chính hiện tại và thường xuyên đưa ra những quyết định tài chính sai lầm dẫn đến khó có thể gia tăng tài sản một cách bền vững.
Việc quản lý gia sản đóng vai trò quan trọng, giúp mỗi cá nhân có thể bảo vệ tải sản của mình khỏi tổn thất và giúp tài sản tăng trưởng nhờ đầu tư hợp lý, từ đó có thể đạt được mục tiêu tài chính (mua nhà, nghỉ hưu, đi du lịch…)
Quản lý gia sản là cách giúp cá nhân và gia đình có được sự thịnh vượng vững chắc và lâu bền. Do đó, ngay từ khi còn sớm, hãy bắt đầu quản lý gia tài bằng cách nắm bắt các số liệu tài chính của bản thân thông qua dữ liệu dòng tiền (thu - chi), đặt mục tiêu tài chính và lập danh sách đầu tư để đạt được mục tiêu trong tương lai.
Top nền tảng quản lý gia sản uy tín ở Việt Nam
1. TOPI
Topi không chỉ là một ứng dụng quản lý tài sản cá nhân toàn diện mà còn là nền tảng quản lý tài sản đa lớp được xây dựng và vận hành bởi Công ty cổ phần Đầu tư VAM. Mặc dù chỉ mới ra mắt vào năm 2022, trong chưa đầy 2 năm, Topi đã có hơn 500 ngàn lượt người dùng tải và sử dụng. Điều này cho thấy lý tưởng của topi về mong muốn nâng cao dân trí tài chính đã phần nào trở thành hiện thực.
Không đơn thuần chỉ là một ứng dụng tích lũy hoặc đầu tư, người dùng topi có thể kết hợp tích lũy với đầu tư đa lớp tài sản như vàng, cổ phiếu, chứng chỉ quỹ. Tổng tài sản và chi tiết từng loại tài sản được topi theo dõi và cập nhật liên tục, giúp người dùng nắm bắt được biến động tài sản của mình mỗi ngày.
Ngoài ra, với sự tư vấn của chuyên gia, người dùng có thể tham khảo và lên danh mục đầu tư cùng như điều chỉnh kế hoạch sao cho tối ưu lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.
2. AFA Capital
Thấu hiểu vai trò và tầm quan trọng của việc quản lý gia sản, AFA Capital đã xây dựng nền tảng giúp khách hàng quản lý và kiểm soát các thông tin tài chính một cách thống nhất và thuận tiện.
Các bước quản lý tài sản của AFA Capital gồm:
– Xác định hồ sơ rủi ro cá nhân: Nhận diện được hồ sơ rủi ro của bản thân giúp người dùng có được kim chỉ nam đáng giá trong quá trình tích lũy và đầu tư tài chính.
– Quản lý dòng tiền, tài sản và nợ: Thống kê và quản lý thu nhập, chi phí, tài sản kinh doanh, tài sản đầu tư tài chính, tài sản tiêu dùng, bất động sản và nợ, giúp khách hàng có tầm nhìn bao quát nhất về hiện trạng tài chính của bản thân.
– Thiết lập kế hoạch tự do tài chính: Nền tảng hỗ trợ người dùng thiết lập kế hoạch tài chính, hoạch định cụ thể thời gian hoàn thành mục tiêu.
Hiện thực ngành quản lý gia sản trên thế giới
Ngành quản lý gia sản đang phát triển mạnh mẽ trên toàn cầu, đặc biệt là trong bối cảnh ngày càng nhiều cá nhân và gia đình sở hữu khối tài sản lớn. Các ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ này nhằm giúp khách hàng quản lý tài sản hiệu quả, đạt được mục tiêu tài chính và bảo vệ tài sản cho các thế hệ sau.
Quản lý gia sản đem lại sự thịnh vượng lâu dài
Các nhà quản lý gia sản không chỉ tư vấn về đầu tư mà còn hỗ trợ lập kế hoạch tài chính, thuế và di sản. Họ đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo khách hàng có một kế hoạch tài chính toàn diện và bền vững. Điều này bao gồm việc xác định các mục tiêu tài chính, lựa chọn các công cụ đầu tư phù hợp và theo dõi tiến độ để đảm bảo khách hàng đạt được các mục tiêu đó.
Ngoài ra, ngành quản lý gia sản còn phải đối mặt với nhiều thách thức như biến động thị trường, thay đổi quy định pháp lý và nhu cầu đa dạng của khách hàng. Tuy nhiên, với sự phát triển của công nghệ và sự chuyên nghiệp hóa, ngành này đang ngày càng trở nên quan trọng và không thể thiếu trong hệ thống tài chính toàn cầu.
Tiềm năng ngành quản lý tài sản tại Việt Nam
Ngành quản lý tài sản tại Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển, nhưng vẫn còn khá non trẻ so với các nước trong khu vực. Mặc dù số lượng công ty quản lý quỹ còn hạn chế với gần 50 công ty quản lý quỹ, nhưng ngành này đã ghi nhận những bước tiến đáng kể trong những năm gần đây.
Từ năm 2019 đến năm 2022, tài sản quản lý (AUM) Việt Nam đã tăng từ 13.4 tỷ USD (tăng trưởng 20%) lên 23.25 tỷ USD, chiếm 2.44% GDP. Tuy nhiên, tỷ lệ này vẫn thấp hơn nhiều so với Trung Quốc (10.7% vào năm 2020) và Ấn Độ (15.4% vào năm 2021). Một phần nguyên nhân là do phần lớn dân số nước ta chưa hiểu rõ về quản lý gia sản và có thói quen tự đầu tư thay vì ủy thác cho các nhà quản lý chuyên nghiệp.
Người Việt đang làm quen với việc quản lý gia sản chuyên nghiệp
Tính đến cuối năm 2022, số lượng tài khoản chứng khoán tại Việt Nam, tương ứng khoảng 7% dân số, chiếm đến trên 80% giá trị giao dịch trên thị trường. Tuy nhiên, số lượng tài khoản giao dịch chứng chỉ quỹ mở mới chỉ chiếm dưới 1% dân số. Có thể thấy các nhà đầu tư Việt Nam ít sử dụng dịch vụ quản lý tài sản chuyên nghiệp mà có xu hướng tự đầu tư.
Ngành quản lý gia sản đang trải qua nhiều thay đổi lớn, đặc biệt là với sự gia tăng của các nhà đầu tư tự quản lý tài sản. Họ vẫn cần tư vấn nhưng muốn kiểm soát nhiều hơn và chi phí thấp hơn. Điều này tạo ra thách thức cho các công ty quản lý tài sản truyền thống, buộc họ phải thích nghi nhanh chóng.
Công nghệ tiên tiến như AI và cố vấn robot đang trở thành công cụ quan trọng giúp các tổ chức mở rộng tập khách hàng và cung cấp trải nghiệm tốt hơn. Theo dự báo của PwC, tổng tài sản quản lý (AUM) toàn cầu sẽ đạt 147,3 nghìn tỷ USD vào năm 2027, với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 5%. Đặc biệt, khu vực Châu Á-Thái Bình Dương dự kiến sẽ có tốc độ tăng trưởng cao hơn khoảng 50% so với Bắc Mỹ vào năm 2027.
