Bạn đã bao giờ nghe đến cụm từ "bancassurance"? Có thể bạn đã thấy nó xuất hiện đâu đó trên website ngân hàng, trong các bài tư vấn tài chính, hoặc thậm chí được nhân viên ngân hàng giới thiệu khi bạn đến giao dịch. Nhưng bancassurance là gì và tại sao nó lại trở nên phổ biến ở Việt Nam? Bài viết này sẽ "giải mã" tất tần tật về bancassurance một cách dễ hiểu nhất,
Bancassurance là gì?
Thuật ngữ Bancassurance bắt nguồn từ tiếng Pháp, kết hợp giữa Banca (ngân hàng) và
assurance (bảo hiểm). Đây là hình thức hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm để phân phối các sản phẩm bảo hiểm trực tiếp tại các chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng. Nói cách khác, ngân hàng còn đóng vai trò là đại lý bảo hiểm, giúp khách hàng tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm một cách thuận tiện hơn. Mỗi hợp đồng bảo hiểm thành công, phía ngân hàng sẽ nhận được hoa hồng hoặc các khoản phí khác như thỏa thuận.
Bancassurance là mô hình phân phối bảo hiểm thông qua ngân hàng
Khi ngân hàng và công ty bảo hiểm ký kết hợp đồng hợp tác phân phối bảo hiểm, bạn có thể mua bảo hiểm ngay tại ngân hàng mà bạn thường giao dịch, thông qua các nhân viên ngân hàng được đào tạo về bảo hiểm. Điều này tạo ra một kênh phân phối bảo hiểm hiệu quả, mang lại lợi ích cho cả ngân hàng, công ty bảo hiểm và đặc biệt là khách hàng.
Bản chất và đặc trưng của Bancassurance
Cú bắt tay này được xem là mối quan hệ win - win giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, công ty bảo hiểm có thêm nhiều kênh phân phối uy tín, tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, bán được nhiều sản phẩm hơn còn phía ngân hàng có thêm nguồn thu từ phí hoa hồng từ mỗi sản phẩm bán được.
Có 4 hình thức Bancassurance giữa doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng:
- Thỏa thuận phân phối: Ngân hàng được phép bán độc quyền các sản phẩm của một công ty bảo hiểm đi kèm với sản phẩm của ngân hàng hoặc trên cơ sở độc lập.
- Đồng minh chiến lược: ngân hàng và công ty bảo hiểm bắt tay phát triển sản phẩm và các điều khoản dịch vụ.
- Liên doanh: Ngân hàng và công ty bảo hiểm hợp tác thành lập một công ty bảo hiểm mới để cùng kinh doanh.
- Công ty bảo hiểm thuộc ngân hàng: Mô hình này, ngân hàng có thể mua 1 phần hoặc toàn bộ công ty bảo hiểm, hay tự thành lập một công ty bảo hiểm mới.
Kênh Bancassurance tại Việt Nam: “Cuộc chơi” đầy tiềm năng
Trong những năm gần đây, phân phối bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ, trở thành một kênh phân phối bảo hiểm quan trọng. Sự hợp tác giữa các ngân hàng lớn và các công ty bảo hiểm uy tín đã mang lại nhiều sản phẩm và dịch vụ chất lượng cao cho người tiêu dùng.
Tuy nhiên, thị trường bancassurance tại Việt Nam vẫn còn nhiều tiềm năng chưa được khai thác hết. Với dân số trẻ, tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm còn thấp, và sự phát triển của công nghệ số, bancassurance hứa hẹn sẽ tiếp tục bùng nổ trong tương lai.
Một số yếu tố thúc đẩy sự phát triển của bancassurance tại Việt Nam có thể kể đến như:
- Sự tăng trưởng của tầng lớp trung lưu: Khi thu nhập tăng lên, người dân có xu hướng quan tâm hơn đến việc bảo vệ tài sản và sức khỏe của mình.
- Sự phát triển của hệ thống ngân hàng: Mạng lưới chi nhánh rộng khắp của các ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho việc phân phối bảo hiểm đến mọi vùng miền.
- Sự hỗ trợ của chính phủ: Chính phủ đang khuyến khích các doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng hợp tác để phát triển thị trường bảo hiểm.
- Sự ứng dụng của công nghệ: Các nền tảng trực tuyến và ứng dụng di động giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và mua bảo hiểm.
Nhờ hệ thống ngân hàng, người Việt biết đến các sản phẩm bảo hiểm nhiều hơn và an tâm hơn nhờ uy tín của ngân hàng, từ đó họ có sự chuẩn bị cho kế hoạch tài chính trong tương lai.
Bancassurance ngày càng phổ biến ở Việt Nam
Lợi ích của Bancassurance đối với 3 bên
Đối với ngân hàng
Việc tích hợp sản phẩm bảo hiểm vào hệ sinh thái tài chính cho phép ngân hàng mở rộng danh mục dịch vụ, không chỉ dừng lại ở việc bảo toàn và gia tăng tài sản mà còn mang đến giải pháp bảo vệ toàn diện về sức khỏe và tinh thần cho khách hàng.
Thông qua việc phân phối sản phẩm bảo hiểm, ngân hàng được hưởng khoản hoa hồng trên mỗi hợp đồng ký kết. Với mạng lưới khách hàng rộng lớn sẵn có, nguồn thu này có thể đóng vai trò đáng kể trong cơ cấu doanh thu của ngân hàng.
Các hợp đồng bảo hiểm thường có thời hạn dài, từ đó giúp ngân hàng duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng, đồng thời củng cố sự trung thành và tăng cơ hội bán chéo các sản phẩm tài chính khác.
Đối với công ty bảo hiểm
Thay vì đầu tư xây dựng hệ thống phân phối độc lập, doanh nghiệp bảo hiểm có thể tận dụng mạng lưới chi nhánh và đội ngũ nhân viên hiện có của ngân hàng để tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả, tiết kiệm chi phí vận hành.
Ngân hàng sở hữu cơ sở dữ liệu khách hàng phong phú và đã được phân loại rõ ràng theo từng nhóm đối tượng. Điều này tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp bảo hiểm triển khai các chiến lược phân phối sản phẩm mục tiêu đến đúng tệp khách hàng.
Hợp tác với các ngân hàng uy tín giúp doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao hình ảnh và mức độ tin cậy trong mắt người tiêu dùng, đặc biệt khi sản phẩm được phân phối thông qua các thương hiệu ngân hàng hàng đầu trên thị trường.
Đối với khách hàng
Khách hàng có thể sử dụng đồng thời các dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm tại cùng một điểm giao dịch, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí so với việc tìm kiếm riêng lẻ từng dịch vụ.
Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được áp dụng ưu đãi thuế từ Nhà nước, giúp khách hàng vừa bảo vệ tài chính, vừa tối ưu hóa lợi ích tài chính cá nhân.
Việc mua bảo hiểm thông qua ngân hàng mang lại sự tin cậy cao hơn, nhờ vào sự hỗ trợ từ đội ngũ chuyên viên tài chính được đào tạo chuyên nghiệp, cũng như quy trình kiểm soát chất lượng nghiêm ngặt từ phía ngân hàng.
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là giải pháp bảo vệ mà còn giúp khách hàng xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn, từ đó tạo nền tảng vững chắc cho tương lai.
Bancassurance mang lại lợi ích cho công ty bảo hiểm, ngân hàng và người dùng
Những lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng
Hãy chắc chắn rằng bạn tham gia bảo hiểm trên tinh thần tự nguyện, không bị ép buộc. Đây là cam kết dài hạn nên cần cân nhắc kỹ trước khi ký kết.
Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ tài chính trước rủi ro, không nên kỳ vọng lợi nhuận như đầu tư sinh lời.
Chỉ nên dành khoảng 10–15% thu nhập cho bảo hiểm, và ưu tiên sản phẩm phù hợp với nhu cầu, độ tuổi, nghề nghiệp của bạn.
Đọc kỹ điều khoản, hỏi rõ quyền lợi và nghĩa vụ. Ưu tiên các công ty bảo hiểm minh bạch, hợp tác với ngân hàng uy tín.
Luôn duy trì kết nối với ngân hàng và công ty bảo hiểm để được hỗ trợ nhanh chóng khi cần.
Trong bối cảnh người tiêu dùng ngày càng quan tâm đến việc bảo vệ sức khỏe và tài chính dài hạn, Bancassurance nổi lên như một kênh phân phối bảo hiểm hiệu quả, tiện lợi, tích hợp đa lợi ích cho cả ngân hàng, công ty bảo hiểm và khách hàng. Tuy nhiên, để lựa chọn được sản phẩm phù hợp, khách hàng cần trang bị cho mình đầy đủ kiến thức, hiểu rõ quyền lợi, nghĩa vụ và đặc biệt là giữ sự chủ động trong mọi quyết định.
Nếu bạn đang tìm kiếm một nền tảng giúp quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh, dễ hiểu và đáng tin cậy, Topi chính là người bạn đồng hành lý tưởng. Không chỉ cung cấp công cụ theo dõi chi tiêu, đầu tư, tiết kiệm, Topi còn giúp bạn hiểu rõ hơn về các sản phẩm bảo hiểm, đưa ra các phân tích, lời khuyên trung lập để bạn tự tin hơn trên hành trình tài chính của mình.
