Xung quanh trong cuộc sống của chúng ta là những rủi ro tiềm ẩn, không lường trước được. Việc công việc bị gián đoạn mất nguồn thu nhập, phương tiện đi lại bị hỏng hay bạn hoặc người thân bị bệnh đều có thể diễn ra. Những lúc xảy ra sự kiện đầy bất ngờ thế này, bạn cần phải chuẩn bị gì để kịp thời ứng phó?
Quỹ dự phòng khẩn cấp là gì?
Nói một cách đơn giản, Quỹ khẩn cấp là một khoản tiền được trích ra để trang trải cho những sự kiện bất ngờ bất ngờ về tài chính mà có thể gây căng thẳng và tốn kém.
Quỹ dự phòng khẩn cấp phải có tính thanh khoản rất cao nên thường để dưới dạng tiền mặt (gửi tiết kiệm không kỳ hạn hay kỳ hạn ngắn) hoặc tương đương, ngoại tệ có giá trị cao,...
Tại sao lại phải có quỹ dự phòng khẩn cấp:
Một cú sốc tài chính, dù lớn hay nhỏ, cũng có thể khiến bạn bị ảnh hưởng về mặt tài chính và nếu khoản đó chuyển thành nợ thì sẽ còn có tác động lâu dài. Nghiên cứu cho thấy rằng những cá nhân vật lộn để phục hồi sau cú sốc tài chính có ít tiền tiết kiệm hơn để giúp bảo vệ khỏi trường hợp khẩn cấp trong tương lai. Họ có thể dựa vào thẻ tín dụng hoặc các khoản vay, điều này có thể dẫn đến nợ thường khó trả hơn. Họ cũng có thể rút từ các khoản tiết kiệm khác, như quỹ hưu trí, để trang trải các chi phí này. Ví dụ như chúng ta vừa phải trải qua đợt đại dịch COVID, chắc hẳn rất nhiều người lâm vào tình cảnh thu nhập giảm sút và chi phí tăng đáng kể. Nếu chỉ có 1 nguồn thu nhập duy nhất, khi có biến cố xảy ra, chúng ta cũng rất dễ lâm vào thế bị động vì mất đi khoản thu nhập thường xuyên.Trước những rủi ro trong cuộc sống như COVID-19, ốm đau, bệnh tật, gia đình gặp biến cố..., mỗi người cần lập kế hoạch và quản lý tốt tài chính cá nhân.
Cách xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp?
Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp nghe có vẻ không có gì khó khăn nhưng thực tế các bạn vẫn phải tuân theo 3 bước sau:
- Xác định chi phí sinh hoạt:
Để xây dựng quỹ khẩn cấp bạn cần phải biết được chi phí hàng của mình trung bình là bao nhiêu để từ đó dự trù chi phí cho quỹ với khoảng thời gian từ 3 đến 6 tháng. Với số tiền chi phí từ 3 đến 6 tháng cho quỹ khẩn cấp bạn sẽ an tâm rằng nếu như bạn mất đi nguồn thu nhập chính, bạn vẫn sẽ có một khoản tiền để chi tiêu từ 3 tháng đến nửa năm.
Sau khi bạn lập xong chi phí sinh hoạt trung bình một tháng. Bạn hãy xem qua lại xem bạn có khoản nào có thể cắt bỏ như giảm thiểu chi phí được không và đảm bảo chi phí bạn tính là cần thiết.
- Xác định nguồn tiền và thời gian xây dựng quỹ
Sau đó bạn cần đưa ra được phần trăm tích lũy cố định hàng tháng. Khoản này mỗi người sẽ khác nhau nhưng phải được tích lũy kỷ luật và mang tính chất đều đặn hàng tháng.
- Lên kế hoạch tích lũy đủ
Bạn nên tạo ra nhiều quỹ cho quỹ dự phòng khẩn cấp của bạn để tránh bỏ trứng vào một giỏ. Bạn có thể phân ra một ít là tiền mặt và vàng bạn giữ trong két sắt nhà bạn và phần còn lại để mua trái phiếu ngắn hạn hay gửi tích lũy trên TOPI, gửi tiết kiệm ở ngân hàng.
Khi nào nên sử dụng quỹ dự phòng khẩn cấp của mình
NGAY BÂY GIỜ!! Là thời điểm thích hợp để bạn lập ra quỹ dự phòng khẩn cấp của mình. Việc lập quỹ không bao giờ là quá muộn cũng như không lúc nào là sớm. Việc bạn tích lũy cho khoản dự phòng sẽ giúp bạn có kỷ luật hơn trong chi tiêu cũng như chuẩn bị tốt cho sau này.
Bạn phải lưu ý mục đích của việc bạn lập ra quỹ khẩn cấp là để sử dụng cho những trường hợp hy hữu xảy ra trong tương lai. Dù bất kể lý do gì bạn không nên sử dụng số tiền bạn tích lũy trong quỹ này cho việc đi mua sắm, ăn uống hay đi chơi. Bạn cần phải tách riêng biệt các quỹ để tránh bị nhầm lẫn với nhau.
Nên giữ quỹ dự phòng khẩn cấp ở đâu?
Quỹ dự phòng khẩn cấp đòi hỏi có tính thanh khoản cao. Trong đó những sản phẩm như: trái phiếu ngắn hạn, ngoại tệ, hay cầm tiền mặt đều có thể được cân nhắc đến. Nhưng việc sử dụng tiền mặt có thể làm bạn mất chi phí cơ hội nên đây có thể chưa là lựa chọn phù hợp cho bạn. Bên cạnh đó với lạm phát tăng cao cầm tiền mặt sẽ làm bạn mất tiền. Mà gửi tiết kiệm không kỳ hạn đến kỳ hạn 1 năm lãi suất chỉ dưới 3%, thấp hơn so với mức lạm phát. Do đó bạn nên cân nhắc có một quỹ dự phòng có thanh khoản cao nhưng vẫn có khả năng sinh lời ví dụ như gửi Tích lũy trên TOPI. Nếu bạn đầu tư không kỳ hạn trên TOPI, bạn sẽ nhận được 6% 1 năm và kỳ trả lãi là hàng ngày và phí duy nhất bạn phải trả là thuế Thu nhập cá nhân; được yêu cầu đóng bởi nhà nước. Bạn có thể Tích lũy trên TOPI và khi nào bạn cần khoản tiền này ngay lập tức, thời gian khớp lệnh chỉ mất dưới 5 phút mà thôi.
Có quỹ dự phòng khẩn cấp thì sẽ giúp gì cho bạn?
- Nó giúp bạn không chi tiêu theo ý thích
"Không có gì ngạc nhiên khi cuộc sống rơi vào tình trạng khẩn cấp, nó đe dọa đến tài chính của bạn và gây ra căng thẳng. Nếu bạn đang sống mà không có mạng lưới an toàn, bạn đang sống trên bờ vực ""tài chính"" — hy vọng sẽ vượt qua mà không gặp khủng hoảng.
Chuẩn bị sẵn sàng quỹ khẩn cấp mang lại cho bạn sự tự tin rằng bạn có thể giải quyết bất kỳ sự kiện bất ngờ nào trong cuộc sống mà không cần thêm lo lắng về tiền bạc vào danh sách của mình."
- Nó giúp giảm mức độ căng thẳng của bạn.
Nếu tiền mặt chỉ cách xa thẻ ghi nợ gần nhất của bạn, bạn có thể bị cám dỗ để sử dụng nó cho những thứ phù phiếm như váy dạ tiệc thiết kế riêng hoặc TV màn hình lớn — không hẳn là trường hợp khẩn cấp.Giữ tiền ngoài tầm với của bạn có nghĩa là bạn không thể tiêu nó theo ý thích, bất kể bạn muốn bao nhiêu. Và bằng cách đặt nó vào một tài khoản riêng, bạn sẽ biết chính xác mình có bao nhiêu — và bạn có thể vẫn cần tiết kiệm bao nhiêu."
- Nó giúp bạn không đưa ra các quyết định tài chính tồi.
Có thể có những cách khác để bạn có thể nhanh chóng tiếp cận tiền mặt, chẳng hạn như đi vay, nhưng với chi phí nào? Lãi suất, phí và tiền phạt chỉ là một số hạn chế.
