So sánh đầu tư tích lũy so với giữ tiền mặt

Ngày càng nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính ra mắt các sản phẩm tích lũy, gửi góp cho thấy tích lũy có lợi ích rõ rệt so với việc giữ tiền mặt hoặc để tiền trong tài khoản thanh toán. Cùng TOPI phân tích những lợi ích và nhược điểm của tích lũy để hiểu vì sao đầu tư tích lũy tốt hơn giữ tiền.

Thế nào là tích lũy tiền? 

Đầu tư tích lũy là sản phẩm tài chính có tính linh hoạt cao, trong đó người gửi có thể lựa chọn kỳ hạn tích lũy và đầu tư vào tài khoản đầu tư tích lũy nhiều lần với số tiền tùy ý (từ mức tối thiểu trở lên). Đầu tư vào tích lũy sẽ được sinh lời. Càng đầu tư thêm nhiều thì số tiền lời nhận được càng tăng lên. Tổ chức tài chính sẽ căn cứ vào số dư cuối ngày để tính lợi nhuận.

Mỗi cá nhân đều nên học cách tích lũy tiền bạc

Tùy từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà số tiền gửi tối thiểu có thể là từ 100.000đ cho đến 1 triệu đồng. Đối với sản phẩm đầu tư tích lũy tại TOPI, số tiền đầu tư tối thiểu mỗi lần là 50.000đ trở lên và không giới hạn số lần đầu tư.

Ưu nhược điểm của việc giữ tiền mặt, tiền trong tài khoản thanh toán

Ưu điểm

Tiền mặt hoặc tiền trong tài khoản thanh toán có tính thanh khoản cao, bạn có thể sử dụng bất cứ lúc nào.

Nhược điểm

Nếu cầm tiền mặt, bạn sẽ phải đối mặt với rủi ro bị rơi, mất, bị cướp…

Đối với tiền trong tài khoản thanh toán thì an toàn hơn một chút, tuy nhiên bạn cũng phải đối mặt với rủi ro bị lộ mã OTP, mã PIN, hack tài khoản và lấy mất tiền.

Ngoài ra, tiền mặt là tiền “chết” (không sinh lời) và tiền trong tài khoản thanh toán đều mất giá trị theo thời gian do lạm phát. 

Bên cạnh đó, do tính tiện lợi của tiền mặt và tiền trong tài khoản thanh toán nên bạn rất dễ chi tiêu mất kiểm soát và khó quản lý dòng tiền.

Lợi ích vượt trội của đầu tư tích lũy so với giữ tiền

1. Tận dụng sức mạnh của lãi kép

Đầu tư sản phẩm tích lũy được hưởng lợi nhuận và chính sách tính lãi tương đối tốt. Khi bạn tích lũy tiền và tái đầu tư kỳ hạn mới, bạn sẽ kiếm được lợi nhuận tính trên cả số tiền đầu tư gốc tương ứng và số tiền lãi đã tích lũy trước đó gộp lại, do đó càng về sau, lợi nhuận càng tăng nhanh. Đây chính là hiệu ứng lãi kép, giúp tài sản tăng trưởng nhanh hơn theo thời gian.

Đầu tư tích lũy online là xu hướng của tài chính hiện đại

2. Chiến thắng lạm phát

Lạm phát khiến cho tiền mất giá theo thời gian, càng ngày, giá cả các loại hàng hóa sẽ càng đắt lên khiến cho giá trị thực của số tiền bạn giữ bị giảm đi. Tỷ lệ lạm phát bình quân của Việt Nam năm 2023 rơi vào khoảng 3,25% hay lạm phát quý 1 năm 2024 là 3,77% đồng nghĩa với việc số tiền của bạn sẽ giảm giá trị đúng tỷ lệ đó nếu giữ tiền. Nếu đầu tư tích lũy, bạn hoàn toàn có thể nhận được lợi nhuận cao hơn mức lạm phát, do đó bảo toàn và tăng thêm giá trị cho tài sản.

3. Linh hoạt trong quản lý tiền bạc

Tích lũy tiền không chỉ giúp tăng tính linh hoạt trong quản lý tài chính cá nhân mà còn mở ra cơ hội để đầu tư và phát triển tài sản. Việc này cho phép cá nhân có thể nhanh chóng tận dụng các cơ hội kinh doanh hay đối phó với các tình huống khẩn cấp mà không cần phải lo lắng về nguồn tài chính. Đồng thời, việc tích lũy cũng giúp xây dựng một nền tảng vững chắc cho tương lai, đảm bảo an ninh tài chính lâu dài.

4. An toàn cao

Tiền gửi tiết kiệm tích lũy tại ngân hàng hay tổ chức tài chính uy tín thường được bảo hiểm bởi các tổ chức bảo hiểm tiền gửi nên có tính an toàn cao.

5. Dễ dàng quản lý tiền bạc

Bạn có thể dễ dàng theo dõi số dư tài khoản gửi góp và quản lý khoản tiền tiết kiệm của mình ngay trên ứng dụng điện thoại bởi giờ đây, các tổ chức tài chính đều hỗ trợ gửi tiết kiệm, tích lũy theo hình thức online.

6. Tạo thói quen tốt trong tài chính

Tích lũy và đầu tư không chỉ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả mà còn góp phần hình thành những thói quen tốt, dẫn đến sự tự chủ và độc lập tài chính, tránh xa nợ nần và chi tiêu phung phí, từ đó xây dựng một tương lai vững chắc hơn. Thực hiện những bước nhỏ mỗi ngày, như đặt ra mục tiêu tiết kiệm cụ thể và đầu tư thông minh, sẽ dần dẫn bạn đến thành công lớn trong cuộc sống.

7. Có thêm nguồn thu nhập thụ động

Gửi tiết kiệm tích lũy là một phương pháp thông minh để xây dựng nguồn thu nhập thụ động, giúp bảo toàn và gia tăng tài sản cá nhân mà không cần phải bỏ ra nhiều công sức làm việc. Đây là một cách đầu tư an toàn và ổn định, đặc biệt phù hợp với những người có thu nhập ổn định và muốn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Việc chọn lựa ngân hàng có lãi suất cao hoặc app tích lũy uy tín có thể giúp tối đa hóa lợi ích từ việc này.

Khoản đầu tư tích lũy có thể đem lại thu nhập thụ động

8. Nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính

Lãi kép, thường được mệnh danh là "kỳ quan thứ tám của thế giới", là một công cụ tài chính mạnh mẽ giúp tăng trưởng tài sản theo cấp số nhân. Bằng cách tái đầu tư lợi nhuận đã kiếm được, bạn không chỉ kiếm lãi trên số tiền đầu tư gốc tương ứng ban đầu mà còn kiếm lãi trên chính số lãi đó. Điều này tạo ra một chu kỳ tăng trưởng mạnh mẽ, giúp đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn một cách nhanh chóng và hiệu quả.

9. Mang lại cảm giác an toàn khi luôn có khoản tiền phòng thân

Việc có một khoản tiền tiết kiệm không chỉ giúp bạn đối phó với những tình huống khẩn cấp mà còn là bước đệm vững chắc cho tương lai tài chính. Khi bạn đầu tư một cách thông minh, bạn không chỉ bảo toàn được vốn mà còn có thể tăng trưởng tài sản của mình. Điều này giúp tạo ra một môi trường tài chính ổn định, từ đó giảm bớt gánh nặng tâm lý và tạo điều kiện để bạn theo đuổi các mục tiêu dài hạn trong cuộc sống.

10. Tạo dựng sự giàu có cho thế hệ tương lai

 Tích lũy và đầu tư giúp cá nhân và gia đình có thể chủ động xây dựng tài chính vững mạnh cho tương lai. Với khả năng gửi tiền linh hoạt và không giới hạn số lần gửi, người dùng có thể dễ dàng tích lũy tài sản từ những khoản tiền nhỏ, tạo điều kiện cho việc đầu tư và tiết kiệm lâu dài. Đây là cách thức hiệu quả để tạo dựng sự giàu có bền vững cho thế hệ sau, đồng thời phát triển thói quen quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học và bài bản.

11. Góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế

Gửi tài sản đầu tư góp phần quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế. Khi người dân chọn hình thức tiết kiệm này, họ không những có thể tích lũy dần dần từ những khoản tiền nhỏ mà còn tạo ra nguồn vốn lớn cho các dự án đầu tư và phát triển kinh doanh, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Đồng thời, việc này cũng phản ánh giá trị truyền thống của người Việt trong việc thực hành tiết kiệm và chống lãng phí.

Những hạn chế khi gửi tài sản đầu tư và cách khắc phục

Ngoài những ưu thế rõ rệt TOPI kể ở trên, việc đầu tư vào sản phẩm tích lũy cũng có một số mặt hạn chế như:

- Thanh khoản thấp hơn tiền mặt nhưng không đáng kể. Thay vì tích lũy truyền thống, bạn có thể chọn đầu tư tích lũy online hoặc tích lũy trên TOPI. Ngay khi cần rút khoản đầu tư về, chỉ với vài thao tác, tài sản đầu tư sẽ được gửi về tài khoản thanh toán của bạn trong chưa đầy 5 phút.

- Lợi nhuận thấp hơn so với đầu tư tích lũy có kỳ hạn. Cách tốt nhất là khi có một khoản đầu tư tích lũy đủ lớn và bạn xác định sẽ không dùng đến nó trong một thời gian, hãy ước lượng khoảng thời gian đó để chọn kỳ hạn phù hợp. Đối với khoản tiền có thể cần dùng đến vào bất cứ lúc nào, hãy chọn kỳ hạn 1 tuần, 2 tuần hoặc 1 tháng…

- Một số ngân hàng hoặc app đầu tư tích lũy có thể sẽ thu phí giao dịch, bạn cần tìm hiểu trước. Tốt nhất hãy chọn ứng dụng tích lũy không thu phí.

Tích lũy TOPI: Lợi nhuận hấp dẫn, không thu phí

TOPI - ứng dụng đầu tư và tích lũy được thiết kế hướng đến những cá nhân muốn quản lý tài chính hiệu quả, tích lũy và những nhà đầu tư mới. Sản phẩm tích lũy trên TOPI nhận được sự tín nhiệm của hơn 500N người dùng với những ưu thế như:

Tích lũy chỉ từ 50.000Đ nhận lợi nhuận đến 9% tại TOPI

• Lợi nhuận hấp dẫn lên đến 9%
• Đa dạng kỳ hạn: Từ không kỳ hạn đến 36 tháng
• An toàn, bảo mật
• Gửi và rút khoản đầu tư nhanh chóng, không thu phí
• Khoản đầu tư ban đầu thấp, chỉ từ 50.000đ

Lợi nhuận cụ thể như sau:

Tích lũy giúp bạn không chỉ bảo vệ giá trị tài sản mà còn mang lại nhiều lợi ích tài chính và tâm lý trong cuộc sống hàng ngày. Hãy tải TOPI và khám phá sản phẩm tích lũy cùng nhiều tính năng hấp dẫn khác!