Kakeibo sử dụng một quy trình gồm 4 câu hỏi:
1. Bạn có bao nhiêu tiền?
Xác định nguồn thu nhập của bản thân: lương, tiền cho vay, một số khoản thu khác như lợi nhuận tích lũy đầu tư, chứng khoán, hoặc các công việc bán thời gian …
2. Bạn muốn tích lũy bao nhiêu tiền?
Ghi chép lại số tiền muốn tích lũy vào trang tiếp theo và cất riêng khoản này trước. Cố gắng chi tiêu làm sao để không phải sử dụng đến khoản đầu tư tích lũy đó.
3. Bạn sẽ tiêu bao nhiêu tiền?
Ghi chép lại hàng ngày tất cả các khoản chi tiêu lớn nhỏ. Kakeibo chia chi tiêu thành bốn nhóm chính:
- Thiết yếu: ăn uống, phương tiện đi lại, hoá đơn điện/nước/internet ...
- Sở thích: ăn ngoài, mua sắm…
- Bồi dưỡng tâm hồn và thư giãn: mua sách, khoá học trực tuyến, đi xem phim, thể thao…
- Khoản chi tiêu bất thường: cưới hỏi, đầy tháng con, sửa chữa xe máy...
4. Bạn sẽ làm gì để cải thiện?
Vào cuối mỗi tháng, bạn sẽ xem xét lại toàn bộ bức tranh thu chi. Tự hỏi bản thân những câu sau:
- Bạn có đạt được mục tiêu tiết kiệm trong tháng này không? Bạn có thể tiết kiệm hơn không?
- Bạn đã tiêu quá nhiều tiền vào các khoản nào? Từ đó cắt giảm hoặc điều chỉnh chi tiêu hợp lý.
- Bạn có thể cải thiện trong các tháng tiếp theo bằng cách nào? Tôi có thể cho bạn vài mẹo nhỏ:
Một. Đừng vội quyết định mua sắm ngay mà hãy suy nghĩ, cân nhắc về món đồ đó trong vòng 72 giờ.
Hai. Đừng bị thu hút bởi những “dịp đại hạ giá”, "săn sale". Bạn sẽ mua rất nhiều thứ không cần thiết chỉ vì chúng quá rẻ.
Ba. Thường xuyên nhìn vào số dư trong ví hoặc tài khoản ngân hàng.
Bốn. Dùng tiền mặt để dễ kiểm soát chi tiêu hơn.
Rất nhiều người không hề quan tâm vấn đề tài chính cá nhân. Họ không biết tiền đi đâu về đâu. Họ không hiểu tại sao gần cuối tháng lại hết tiền. Họ nghĩ mình cần phải kiếm nhiều hơn nữa. Thực chất vấn đề của họ lại ở việc quản lý chi tiêu để tránh thất thoát. Kakeibo là công cụ hữu ích, đơn giản để giải quyết bài toán đó.
