Quản lý chi tiêu không hề dễ dàng, đây là công việc khó khăn và phức tạp. Bạn hay quên, không có thời gian thống kê thu chi của mình, gia đình bởi những mối bận tâm, công việc? Hãy sử dụng app quản lý chi tiêu ngay hôm nay. Chúng tôi sẽ giới thiệu đến bạn 8 app quản lý thu chi cá nhân, gia đình trên điện thoại, máy tính bảng.
I. Quản lý chi tiêu là gì?
Xây dựng thói quen chi tiêu tốt để cải thiện tình hình tài chính của mình
Quản lý chi tiêu là hoạt động liên quan đến quản lý tiền bạc, sắp xếp thu chi, lập kế hoạch tiết kiệm dài hạn. Quản lý chi tiêu tốt giúp bạn điều khiển dòng tiền, làm chủ tài sản của chính mình. Từ đó, có thể nâng cao mức sống, thoát khỏi áp lực tài chính.
1. Quản lý chi tiêu mang lại lợi ích gì?
Biết quản lý chi tiêu thì chúng ta sẽ nhận được rất nhiều lợi ích như:
- So sánh chi tiêu theo tháng về số tiền thu nhập, chi phí,... từ đó dễ dàng chi tiêu một cách có tổ chức hơn.
- Đưa ra quyết định tài chính thông minh: Lập kế hoạch tốt giúp số tiền tiết kiệm được tăng lên. Vì vậy, hãy kiềm chế chi tiêu không cần thiết bằng cách theo dõi chặt chẽ tài chính và đưa ra quyết định cẩn thận cho cuộc sống tài chính của bạn.
- Xây dựng ngân sách hàng tháng: Khi biết mình chi tiêu bao nhiêu, bạn sẽ dễ dàng xây dựng ngân sách hàng tháng một cách rõ ràng.
- Tiết kiệm tiền & tăng trưởng: Khá dễ dàng để tiết kiệm tiền bằng cách quản lý chi tiêu. Đây là giải pháp theo dõi quan sát các khoản chi để bạn biết những gì đang chi tiêu và ghi chú lại cho tương lai.
- Nhận thức về chi tiêu tốt hơn: Với các quy trình quản lý chi tiêu nghiêm ngặt, bạn cũng như gia đình của mình dễ dàng có cái nhìn toàn diện về chi tiêu.
2. Xác định mục tiêu tài chính cá nhân
Mục tiêu tài chính của mỗi người có thể khác nhau tùy thuộc vào ước mơ, mục tiêu và hoàn cảnh cá nhân. Một số mục tiêu tài chính cá nhân phổ biến bao gồm:
- Tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu thoải mái
- Sở hữu nhà ở riêng
- Loại bỏ nợ và tạo dư nợ
- Đầu tư để tạo dòng tiền cuối cùng
- Chi tiêu cho việc du lịch và thưởng thức sở thích
- Hỗ trợ gia đình và người thân trong trường hợp khẩn cấp
Để xác định mục tiêu tài chính cá nhân, bạn cần xem xét sâu sắc về ước mơ và khả năng tài chính của mình, và thiết lập kế hoạch cụ thể để đạt được mục tiêu đó.
3. Phân tích và theo dõi chi tiêu
Để phân tích và theo dõi chi tiêu tài chính cá nhân, bạn có thể bắt đầu bằng việc tạo một ngân sách. Xác định các khoản thu nhập hàng tháng của bạn và liệt kê tất cả các chi phí và khoản tiêu dùng khác như chi phí sinh hoạt, tiền thuê nhà, hóa đơn, mua sắm, v.v.
Sau đó, quyết định cách phân chia tiền của bạn giữa các khoản chi tiêu khác nhau, như tiết kiệm, đầu tư hoặc chi tiêu hàng ngày. Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính hoặc bảng tính để theo dõi và phân tích chi tiêu hàng tháng của bạn.
Hãy nhớ kiểm tra định kỳ và điều chỉnh ngân sách của bạn nếu cần thiết để duy trì tình hình tài chính cá nhân của bạn ổn định và cân đối.
4. Thiết lập ngân sách
Để thiết lập ngân sách chi tiêu tài chính cá nhân, đầu tiên bạn nên xác định thu nhập hàng tháng của mình và lập danh sách các chi phí cố định (như tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước, trả nợ, v.v.) và chi phí linh hoạt (như ăn uống, giải trí, mua sắm, v.v.).
Sau đó, bạn có thể xem xét điều chỉnh chi tiêu để đảm bảo rằng số tiền bạn tiêu không vượt quá số tiền bạn kiếm được mỗi tháng. Ngoài ra, bạn cũng nên tiết kiệm một phần thu nhập và đầu tư cho tương lai. Sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu cũng là một cách hiệu quả để theo dõi và kiểm soát ngân sách cá nhân của bạn.
5. Áp dụng các chiến lược tiết kiệm
Để tiết kiệm chi tiêu tài chính cá nhân, bạn có thể áp dụng những chiến lược sau:
- Lập kế hoạch ngân sách: Xác định số tiền bạn kiếm được và các chi phí cố định hàng tháng để có cái nhìn rõ ràng về tài chính của mình.
- Tiết kiệm và đầu tư: Đặt mục tiêu tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng và đầu tư vào các khoản có lợi suất cao để tăng gia tài.
- Hạn chế tiêu xài không cần thiết: Cân nhắc trước khi mua sắm đồ đạc hoặc dịch vụ không cần thiết, hãy chỉ chi tiêu cho những thứ thực sự quan trọng.
- Tìm các cách tiết kiệm: Sử dụng mã giảm giá, ưu đãi, mua sắm trong các dịp khuyến mãi để giảm chi phí.
- Xem xét lại các khoản chi phí lớn: Đánh giá và rà soát các khoản chi phí lớn như thuê nhà, mua ô tô để tìm cách tiết kiệm.
- Tạo quỹ khẩn cấp: Dành một phần thu nhập để xây dựng quỹ dự trữ khẩn cấp giúp bạn ứng phó với các tình huống bất ngờ.
Nhớ kiên trì và kiểm soát chi tiêu hàng ngày để duy trì tình hình tài chính cá nhân ổn định.
II. Các tính năng trong app quản lý chi tiêu cần có
App quản lý chi tiêu giúp bạn dễ dàng theo dõi lịch sử chi tiêu
Ứng dụng quản lý chi tiêu là một công cụ giúp bạn theo dõi thu nhập và chi tiêu một cách hiệu quả. Ứng dụng này có thể được sử dụng trên điện thoại thông minh, máy tính bảng hoặc máy tính cá nhân. Các tính năng chính thông minh của các ứng dụng quản lý chi tiêu:
1. Tự động nhắc nhở các khoản thu chi
App quản lý chi tiêu giúp bạn dễ dàng theo dõi lịch sử chi tiêu để hiểu về các khoản đã chi trước đó. Nhắc nhở các khoản thu chi định kỳ hàng tuần, hàng tháng, hàng quý,... trước ngày giao dịch.
2. Phân tích và thống kê chi phí cho người dùng
Các ứng dụng quản lý tài chính sẽ tổng hợp số liệu, đưa ra các báo cáo phân tích chi tiêu trực quan giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính cá nhân của mình. Đồng thời, cung cấp các loại báo cáo khác nhau như phân tích thu chi, theo dõi vay nợ,...
3. Tối ưu ngân sách cho người dùng
Ứng dụng quản lý tài chính sẽ giúp người dùng tối ưu ngân sách cá nhân, bằng việc xác định các chi phí cố định và biến đổi hàng tháng của mình. Sau đó, thiết lập một ngân sách rõ ràng bằng cách ghi chép tất cả các khoản thu nhập và chi tiêu. Phân loại các giao dịch để biết được điều gì đang chiếm phần lớn ngân sách và xem xét cách cắt giảm chi phí không cần thiết.
Hơn nữa, còn giúp chúng ta chú ý đến vấn đề tăng thu nhập bằng cách tìm cách tiết kiệm hoặc tìm một nguồn thu thêm. Đồng thời còn giúp chúng ta duy trì cập nhật ngân sách và theo dõi tiến trình thường xuyên để đảm bảo bạn đang theo đúng kế hoạch và đạt được mục tiêu tài chính của mình.
4. Ghi chép và lưu trữ thông tin thu nhập hàng ngày
Các app quản lý chi tiêu như cuốn sổ tay ghi chép thu chi tiện ích, dễ dàng phân loại các khoản thu nhập, chi tiêu. Ngoài ra, ứng dụng còn có tính năng quản lý các khoản vay, ghi chép thu chi. Bên cạnh đó, tiện ích này còn ghi chép chi tiêu nhanh chóng với tính năng scan hoá đơn thông minh.
5. Theo dõi khoản nợ của bạn
Mỗi tháng bạn sẽ có nhiều hạng mục cần thu chi khác nhau, bình thường cần phải nhớ thời hạn của từng hạng mục sẽ khiến chúng ta không kiểm soát hết, nhưng khi sử dụng ứng dụng thì bạn sẽ không còn sót bất cứ 1 khoản nào, căn cứ vào kế hoạch đã cài đặt trên ứng dụng khi tới ngày app sẽ tự động nhắc nhở thanh toán từng khoản, không cần tốn thời gian để ghi nhớ những khoản đó.
6. Lập kế hoạch tiết kiệm
Với app quản lý chi tiêu, bạn dễ dàng lập các kế hoạch tiết kiệm trong tuần, tháng hoặc quý. Lập kế hoạch tiết kiệm của các ứng dụng này thường có các tính năng chính như:
- Ngân sách: Tạo ngân sách cho kế hoạch tiết kiệm, theo dõi quá trình thường xuyên giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn.
- Tiết kiệm định kì: Theo dõi các khoản tiết kiệm định kì.
7. Đặt giới hạn chi tiêu
Các ứng dụng tài chính còn có tính năng đặt giới hạn chi tiêu. Khi đã chi tiêu đến gần giới hạn app sẽ có thông báo để bạn biết và tìm cách cân đối tài chính.
8. Xuất dữ liệu tài chính
Các app này còn đưa ra báo cáo chi tiết tình hình tài chính qua hình ảnh, biểu đồ và xuất dữ liệu tài chính để bạn dễ nắm bắt thông tin, đồng thời nhắc nhở khi bạn sẽ "vung tay quá trán" để có thể kịp thời điều chỉnh và chi tiêu hợp lý.
III. Lợi ích khi sử dụng app quản lý chi tiêu
Dễ dàng quản lý chi tiêu, thiết lập ngân sách thu chi
Việc sử dụng app quản lý chi tiêu được nhiều người đặc biệt là người trẻ yêu thích và lựa chọn sử dụng vì nó có ưu điểm như sau:
- Tính tiện lợi: Dễ dàng kiểm tra, phân bổ chi tiêu ở bất kỳ đâu chỉ với vài thao tác nhanh chóng. Việc này giúp cập nhật được dễ dàng hơn so với dùng sổ ghi chép thông thường.
- Dễ dàng quản lý chi tiêu, thiết lập ngân sách thu chi, theo dõi dòng tiền: Hàng ngày, mỗi người đều có nhiều thông tin cần cập nhật, việc ghi nhớ khiến cho việc theo dõi, quản lý chi tiêu cá nhân trở nên không hiệu quả. Do đó, ứng dụng với trí tuệ nhân tạo mang lại các tính năng hỗ trợ con người lưu trữ, quản lý chi tiêu theo ngày, tháng một cách dễ dàng.
- Phân tích thói quen tiêu dùng, tổng hợp biểu đồ so sánh giúp đánh giá tình hình chi tiêu định kỳ: Chúng ta thường chi tiêu chủ yếu vào các nhu cầu cá nhân như: Giải trí, đầu tư, tiết kiệm, học tập,… Việc sử dụng các phần mềm hỗ trợ thu chi giúp biết được nguồn tài chính của mình bị thâm hụt hoặc dư dả từ nguồn nào. Từ đó, dễ dàng điều chỉnh hành vi tiêu dùng phù hợp hơn.
- Các app quản lý chi tiêu liên kết kênh đầu tư, tài khoản tiết kiệm online, tài khoản ngân hàng: Đây là tính năng giúp người dùng phân bổ nguồn thu nhập vào các khoản đầu tư tiết kiệm để gia tăng thêm thu nhập thụ động, phục vụ cho mục đích cần thiết khác.
IV. Top 8 app quản lý chi tiêu thông minh
1. Ứng dụng TOPI
TOPI không chỉ là ứng dụng quản lý chi tiêu một cách hiệu quả mà còn giúp bạn lên kế hoạch tài chính phù hợp hơn trong tương lai. Một số điểm nổi bật có trên TOPI:
- Dễ dàng theo dõi các đầu tư, tiết kiệm theo ngày – tuần – tháng.
- Biểu diễn data đầu tư, tiết kiệm bằng biểu đồ thông minh, đa dạng giúp người dùng dễ hình dung.
- Có tính năng tích lũy, giao dịch mua bán chứng chỉ quỹ, chứng khoán giúp người dùng có thể lựa chọn đầu tư sinh lời tiền nhàn rỗi.
- Sở hữu tính năng phân tích tâm lý thị trường tài chính hiện đại, giúp cho khách hàng nắm bắt được xu hướng đầu tư hàng ngày để tham khảo.
- Đặc biệt hơn, TOPI giúp khách hàng tạo lập cho riêng mình một kế hoạch đầu tư với mục tiêu cụ thể như mua xe, mua nhà, trả góp, tích lũy và tư vấn kênh đầu tư hiệu quả để thành công.
2. Ngân hàng số Timo
Trong Timo có Hũ chi tiêu, Mục tiêu cá nhân cùng Tính năng báo cáo chi tiêu định kỳ. Hũ chi tiêu giúp phân bổ thu nhập thành các hũ chi tiêu thiết yếu như hũ ăn uống, mua sắm,... Goal Save – Mục tiêu cá nhân là tính năng cho phép tạo quỹ tích lũy cho bất cứ mục tiêu nào. Cuối cùng là Tính năng báo cáo chi tiêu định kỳ giúp bạn so sánh để xem cái nào thực sự cần thiết chi ra hay không.
3. App quản lý tài chính TNEX
TNEX là ứng dụng quản lý chi tiêu miễn phí và tương thích với nhiều loại thiết bị. App có khả năng liên kết với các thẻ, cập nhật thông tin từ tài khoản của bạn; nhắc nhở thanh toán hóa đơn; đề xuất một số mẹo tiết kiệm. Nhờ vậy có thể kiểm soát chi tiêu một cách hợp lý hơn. Một số ưu điểm nổi bật có trên TNEX:
- Quản lý thu chi rõ ràng và chi tiết theo ngày, tuần, tháng.
- Nhắc nhở các hóa đơn chưa hoàn tất, ứng dụng có liên kết với các thẻ, tài khoản cá nhân để theo dõi.
- Sử dụng biểu đồ trực quan để người dùng dễ dàng xem các giao dịch, thu chi.
4. Ví điện tử cá nhân Money Manager
Ví điện tử cá nhân Money Manager là trợ lý giúp quản lý tài chính cá nhân. Người dùng tùy chỉnh các kế hoạch chi tiêu phù hợp với mục tiêu và nhu cầu. Sau đó ứng dụng dùng biểu đồ để phân tích, trình bày số liệu; giúp người dùng kiểm soát dòng tiền, định hướng tài chính hiệu quả hơn. Một số ưu điểm nổi bật của Money Manager:
- Tạo nhiều danh mục chi tiêu dựa theo mục đích và thêm hình minh họa để dễ hiểu hơn.
- Tìm kiếm các giao dịch đã lưu trong ứng dụng dễ dàng, nhanh chóng, tiện lợi.
- Cung cấp biểu đồ thống kê cơ cấu chi phí hàng tháng, giúp người dùng nắm bắt tình hình tài chính.
5. Ứng dụng quản lý tài chính MoneyOi
Với MoneyOi, người dùng quản lý thu nhập cá nhân theo phương pháp 6 hũ: nhu cầu thiết yếu, đầu tư, tiết kiệm, giáo dục, từ thiện, giải trí. Bạn tự quyết định số tiền phù hợp cho mỗi hũ, theo sát lưu lượng tiền ra vào từng hũ. Ứng dụng giúp hình thành thói quen quản lý tài chính thông minh, hiệu quả. Một số ưu điểm nổi bật của MoneyOi:
- Tập trung vào phương pháp 6 hũ giúp sử dụng các khoản tiền hiệu quả.
- Follow từng mảng chi, đưa số liệu tổng quan để nắm bắt và cải thiện kịp thời.
6. App Sổ thu chi: Quản lý chi tiêu
Sổ thu chi là một phần mềm quản lý chi tiêu thông minh mà người dùng có thể sử dụng trên mọi nền tảng. Hiện tại, phần mềm đã có mặt trên trình duyệt Web. Với Sổ thu chi, người dùng có thể tạo ra nhiều danh mục chi tiêu tùy theo sở thích và mục tiêu để kiểm soát tình hình tài chính. Đặc biệt, còn đưa ra cách cảnh báo khi sắp vượt quá ngưỡng ngân sách đã định sẵn.
7. Money Lover: Quản lý chi tiêu
Đây là ứng dụng tài chính được nhiều người tin dùng, đạt Giải Nhất cuộc thi Nhân tài đất Việt và lọt Top 5 ứng dụng tốt nhất trên Android năm 2017. Money Lover đem đến cho các công cụ quản lý, theo dõi chi tiêu đơn giản nhưng hiệu quả, với các ưu điểm như:
- Lập các kế hoạch chi tiêu trong tuần, tháng.
- Liên kết với tài khoản của hơn 25 ngân hàng ở Việt Nam.
8. MISA Money Keeper
MISA Money Keeper là ứng dụng quản lý chi tiêu trên smartphone, giúp kiểm soát thu nhập và chi tiêu một cách khoa học. Với giao diện dễ hiểu, đơn giản, đây là app được nhiều người Việt tin dùng. MISA Money Keeper giúp theo dõi các khoản chi tiêu, vay nợ nhanh chóng và chính xác. Để từ đây, người dùng cân nhắc, lập kế hoạch tài chính, đặt mục tiêu tiết kiệm, đầu tư, thanh toán hợp lý. Một số điểm nổi bật của MISA:
- Ghi nhớ mọi khoản thu chi dễ dàng và nhanh chóng.
- Theo dõi các khoản vay nợ để không bỏ lỡ kỳ hạn thanh toán nào.
- Tổng hợp các khoản chi theo các sự kiện để quản lý tài chính hiệu quả.
- Sử dụng biểu đồ trực quan dễ hiểu để dễ dàng xem giao dịch, khoản thu chi.
Việc quản lý chi tiêu là vấn đề quan trọng mà ai cũng cần học hỏi và hình thành thói quen để cuộc sống thoải mái, đủ đầy hơn. Sử dụng app quản lý chi tiêu giúp bạn quản lý và theo dõi dòng tiền linh hoạt. Đồng thời, bạn nên áp dụng và tuân thủ nguyên tắc đề tối ưu tài chính.
